2023年中國私人理財行業發展現狀分析：資管新規全面施行，銀行理財產品規模穩步增長

• 陳澤芳 2023年8月28日 來源：互聯網 634 36
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資管新規全面施行以來，截至目前，銀行理財產品規模穩步增長，凈值化轉型基本完成。業內分析認為，在政策指引及銀行業自身推動下，新規落地以來銀行理財業務實現規范可持續發展，未來將步入行業發展的全新階段，在更公平的資管環境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財

理財市場的發展壯大，有助于經濟轉型和高質量發展。高效的理財市場，能夠以市場化方式把社會資金集中起來，在實體經濟不同領域和企業發展不同階段進行優化配置，從而引導資源流向經濟社會發展最需要和最有效率的環節。

隨著網絡化的發展，私人投資理財工具逐步向網絡發展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網絡化方面，傳統的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經可以在網上進行，此外，新型的理財產品在網上也已經越來越多，人們可以通過網絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網絡借貸等。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》分析顯示：

私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。

從私人理財行業需求端看，人們對財富的認識相對滯后于財富的高速增長。私人理財行業改革開放40年來，中國經濟的高速增長，帶動了居民財富的快速積累。私人理財行業創富一代成為高凈值客群的主要代表，引領著社會財富的需求和進步。隨著私人理財產品凈值化轉型不斷深入，保本保收益的產品將不復存在。

私行理財產品平均計劃募集規模前十的銀行中，有四家是國有行，分別是工商銀行、交通銀行、農業銀行和中國銀行，其中工商銀行排名最高，為第二;有四家為股份行，分別是渤海銀行、招商銀行、浦發銀行和民生銀行，其中渤海銀行排名最高，為第一;其余兩家分別為天津銀行和廣東南海農村商業銀行。排名前三的渤海銀行、工商銀行和天津銀行的平均計劃募集規模分別為100.00億元、65.79億元和30.00億元，顯著高于其他銀行。需要注意的是，天津銀行和廣東南海農村商業銀行都只發行了1款產品，因此參考意義有限。

2023年中國私人理財行業發展現狀分析

資管新規全面施行以來，截至目前，銀行理財產品規模穩步增長，凈值化轉型基本完成。業內分析認為，在政策指引及銀行業自身推動下，新規落地以來銀行理財業務實現規范可持續發展，未來將步入行業發展的全新階段，在更公平的資管環境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規模增長的核心因素。

華南地區是私行理財銷售的主要區域。從私行理財產品銷售片區來看，在華南地區銷售的私行理財產品數量占比最高，達87.53%[1]，遠遠領先于其他區域。由于私行產品銷售與一個地區的經濟發展水平、高凈值客戶數量息息相關，作為我國經濟核心區的華南地區已經成為私行理財銷售的“兵家必爭之地”;同理，經濟欠發達的西北地區銷售數量占比較低。但需要指出的是，產品發行數量并不完全與產品規模成正比，同樣的經濟發展水平并不總是與理財銷售片區分布成正比，例如東北地區私行產品的銷售占比較高，這可能與吉林九臺農商發行私行產品數量較多有關。

2022年，資管新規正式實施后，銀行理財非標資產的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產規模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規模還是比例都創了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產的配置空間逐步收縮，理財產品收益承壓，但長久期產品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產配置向金融資產的轉移，理財產品市場的擴張態勢或將延續，預計未來每年理財規模增速在5%至6%之間。

隨著國內資管業務蓬勃發展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產品規模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業務整改的必經之路。銀行理財監管制度體系逐步建立健全，持續優化規則，使理財產品更好服務國家戰略、支持實體經濟發展。

私人理財行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析私人理財未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘私人理財行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。欲了解更多關于私人理財行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》。

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  2023-2028年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告

  私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服...

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