反欺詐行業報告 反欺詐行業發展現狀分析2023

• 陳觀秋 2023年9月18日 來源：東方網 中國經營網 百度 1356 89
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目前信息技術迅速發展，一方面給金融消費者帶來便利，另一方面也確實導致電信網絡詐騙呈現出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

近日，廣東南粵銀行憑借“大數據反欺詐平臺”，在由經觀傳媒主辦的“助力中國經濟高質量發展論壇”中獲評“年度數字科技創新銀行”，該論壇2022年度對金融業內積極踐行社會責任的優秀樣本進行了表彰，據悉，南粵銀行的“大數據反欺詐平臺”引入了同盾科技，憑借同盾科技從多個技術維度建設的同業領先的智能反欺詐系統，為金融安全保駕護航。

據悉，同盾科技具有多年反欺詐體系建設的業務經驗及先進的大數據、人工智能技術，從主動作為、交易安全、系統安全等方面助力南粵銀行打造牢固可靠的“三道安全鎖”。反欺詐平臺上線以來，已實現與手機銀行、網上銀行、柜面渠道、ATM全渠道的接入，可根據風險形勢變化，實時動態部署智能化監控策略，實現精準識別高風險交易行為，防控效果獲得多方認可。

憑借該平臺，南粵銀行建立起了欺詐風險事前、事中、事后的全流程管理，同時憑借自動化、智能化、高效率的反欺詐工作體系，建立起了全方位、多維度的全行級反欺詐核心平臺，通過數字資產沉淀、數字工具賦能、數據治理等技術應用，提供統一的風險數據視圖，針對交易側、賬戶側、商戶側等欺詐行為進行實時分析判斷、識別與攔截。

反欺詐是對包含交易詐騙，網絡詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務。在線反欺詐是互聯網金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統有：用戶行為風險識別引擎，征信系統，黑名單系統等組成。

互聯網技術的迅猛發展對風險管理技術提出了前所未有的挑戰，必須根據業務流程做到全面風險管理。其中，欺詐風險管理是最需要克服的一大難題。當前消費金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在專業的針對互聯網消費金融產品的詐騙、套現組織，如通過盜用、冒用他人的賬戶來騙取貸款。

反欺詐行業發展現狀分析

當前，電信網絡詐騙成為社會關注的焦點，犯罪目標從用戶手里的儲蓄，到針對用戶在各大貸款平臺上的信用額度，從“有錢才可以被騙”到“沒錢也可以被騙”。

目前信息技術迅速發展，一方面給金融消費者帶來便利，另一方面也確實導致電信網絡詐騙呈現出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

截至2022年11月底，全國共破獲電信網絡詐騙案件39.1萬起，同比上升5.7%，抓獲犯罪嫌疑人數同比上升64.4%，立案數同比下降17.3%，造成財產損失總價值同比下降1.3%，實現了“兩升兩降”工作目標。

公安部建立分級分類預警勸阻機制，累計向各地推送預警指令2.4億條;工信部持續提升行業監測、預警、處置能力，累計攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網址266萬個;中央網信辦封堵境外涉詐網址79.9萬個、IP地址3.8萬個;人民銀行持續優化涉詐資金查控，協助公安機關緊急攔截涉案資金3180余億元。

據中研產業研究院《2023-2028年中國反欺詐行業發展現狀分析及未來投資戰略規劃報告》分析：

金融行業作為一個和數據要素緊密結合的行業，在支持數字經濟發展中，更是要始終堅持“創新發展與風險防控并重”的原則，做到兩手抓、兩手都要硬。因此金融機構應著力破解金融風險早期預警難、穿透識別難、防控覆蓋難等一系列問題的產生。

中郵消費金融有限公司(以下簡稱“中郵消費金融”)相關負責人表示，當前電信網絡詐騙的騙術不斷翻新，詐騙“產業鏈上下游”也在“進化”。對于金融機構來說，必須不斷迭代與優化對應的反詐手段與技術，這對金融反欺詐人員提出了更高的工作要求。“當前，在科技及算法實力的加持下，中郵消費金融通過對被詐騙用戶的畫像進行特征抓取，對于符合特征畫像的用戶進行反詐提示、風險預警及金融知識普及等，提醒用戶謹防上當受騙。具體包括反詐彈框、反詐短信、反詐推文、反詐機器人提醒及反詐人工勸阻等綜合防詐手段應用，幫助客戶遠離風險。”

此外，根據奇富科技(Nasdaq：QFIN)報告，奇富科技2023年上半年面向用戶AI反詐提醒3.3億次，反詐科普教育覆蓋1200萬人次;智能及人工反詐勸阻團隊累計攔截、勸阻潛在被騙者3.9萬人，使用戶避免損失5.1億元;智能風控反詐系統攔截涉賭人員超30萬人，攔截疑似涉賭資產約32億元，電信詐騙財損同比下降50%。

2023年國家醫保局聯合最高人民檢察院、公安部、財政部、國家衛生健康委在全國范圍開展醫保領域打擊欺詐騙保專項整治工作。2023年，國家醫保局將在大數據監管方面著重發力，開展大數據監管試點，通過強化已有醫保反欺詐大數據模型應用，推動建立一批重點領域的反欺詐大數據模型，逐步構建非現場監管和現場監管有機結合的監管新模式，推進醫保基金監管能力提升。

報告對我國反欺詐行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外反欺詐行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了反欺詐行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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