2023年數(shù)字金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 平臺化帶來規(guī)模效應

• 陳澤芳 2023年9月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1234 80
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數(shù)字金融之所以能在中國這一新興經(jīng)濟體國家的土壤中滋潤成長，其背后的發(fā)展邏輯來自于：彌補正規(guī)金融服務的供給不足，即推動普惠金融發(fā)展的邏輯;和監(jiān)管部門相對容忍的政策性邏輯。從數(shù)字金融助推普惠金融發(fā)展的邏輯看，通過增加獲得資金的機會讓那些存在金融需求的群體

談及數(shù)字金融，往往會與互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技形成概念關(guān)聯(lián)，事實上，對中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究起到先驅(qū)和開創(chuàng)作用是謝平和鄒傳偉于二零一二年首次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念，兩位學者認為以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡、搜索引擎和云計算等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。

可能出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。二零一八年，中國人民銀行等十部委給出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的官方概念為：傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析顯示：

傳統(tǒng)金融服務模式由于存在基礎設施薄弱、網(wǎng)點覆蓋率偏低的弊端，嚴重制約著經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，而數(shù)字金融可以將大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)融入到現(xiàn)有金融服務體系中，利用數(shù)字信息技術(shù)拓寬金融服務范圍，降低制度性交易成本，優(yōu)化金融服務的外部環(huán)境。當前，無論是產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域還是金融領(lǐng)域，對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融都寄予厚望。不過，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融尚處于發(fā)展初期，銀企數(shù)字化不充分、數(shù)據(jù)可獲得性低、對公業(yè)務非標準化等難題，有待各方合力破解。

從直觀上可以將互聯(lián)網(wǎng)金融理解為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向傳統(tǒng)金融市場滲透，并創(chuàng)新金融服務形式和效率的行為。而金融穩(wěn)定理事會將“金融科技”定義為通過技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成對金融市場、機構(gòu)及金融服務產(chǎn)生重大影響的商業(yè)模式、技術(shù)應用、業(yè)務流程和創(chuàng)新產(chǎn)品，更加強調(diào)科技手段之于金融領(lǐng)域的應用和實踐。相比之下，數(shù)字金融的范圍更為寬泛，可以包括金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融及第三方支付工具，但同樣融合信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)于傳統(tǒng)金融模式的本質(zhì)特征決定三者并無本質(zhì)差異，業(yè)界也普遍認為三者性質(zhì)基本相似。

2023年數(shù)字金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字金融之所以能在中國這一新興經(jīng)濟體國家的土壤中滋潤成長，其背后的發(fā)展邏輯來自于：彌補正規(guī)金融服務的供給不足，即推動普惠金融發(fā)展的邏輯;和監(jiān)管部門相對容忍的政策性邏輯。從數(shù)字金融助推普惠金融發(fā)展的邏輯看，通過增加獲得資金的機會讓那些存在金融需求的群體被包含于金融服務體系之中，是金融發(fā)展的關(guān)鍵特征。

就目前而言，數(shù)字金融的最大優(yōu)勢就在于推動普惠金融的發(fā)展，正如2016年在G20杭州峰會上，中國政府主導通過的“數(shù)字普惠金融高級原則”所展示的那樣，倡導用數(shù)字技術(shù)推動普惠金融發(fā)展，為無法獲得金融服務的弱勢群體獲得和使用數(shù)字金融服務，破除金融服務障礙。除此之外，數(shù)字金融可以利用數(shù)字技術(shù)、信息技術(shù)以及云計算等手段實現(xiàn)金融資源的共享性，特別是移動終端的普及為民眾的貸款、匯款和理財業(yè)務帶來了極大的便利性，在此過程中，商業(yè)銀行經(jīng)營成本有效降低，數(shù)字技術(shù)使金融活動中的信息搜尋和交易行為更具高效性。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)的深度融合，中國逐步形成了四類數(shù)字金融模式。

即以工商銀行為代表的銀行類模式、以阿里金融為代表的電商類模式、以電信金融為代表的運營商類模式和騰訊金融為代表的社交類模式;國外則形成了征信類數(shù)字金融模式和借貸服務類數(shù)字金融模式。然而，無論是國內(nèi)還是國外模式，數(shù)字金融的發(fā)展均起源于征信數(shù)據(jù)的積累與分析，與國外的征信數(shù)據(jù)融匯關(guān)聯(lián)相比，國內(nèi)則因征信數(shù)據(jù)的孤島問題，形成了數(shù)字金融的壟斷發(fā)展格局。

平臺化帶來規(guī)模效應

數(shù)據(jù)是數(shù)字化的核心資產(chǎn)，銀行可以直接對接企業(yè)獲取數(shù)據(jù)，也可以借道產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺來獲取數(shù)據(jù)，而后者將更有利于數(shù)據(jù)規(guī)模效應的形成，從而更好地發(fā)揮出行業(yè)數(shù)據(jù)的應有價值。平臺化發(fā)展主要存在于兩大方面。

一是政府搭建的公共數(shù)據(jù)平臺。比如國家數(shù)據(jù)局、地方政府公共信息平臺。據(jù)悉，臺州市政府公共信息平臺已經(jīng)將所有公共數(shù)據(jù)開放給當?shù)厮械慕鹑跈C構(gòu)。在數(shù)據(jù)交易方面，北京大數(shù)據(jù)交易所也在快速發(fā)展之中。

另一個重要的方面則是深諳行業(yè)、能夠有效鏈接產(chǎn)融雙方的第三方平臺。“金融機構(gòu)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)彼此很難有深刻的理解，二者在融合與對接方面存在一些障礙，有必要創(chuàng)設既了解產(chǎn)業(yè)、也了解金融的新型中介機構(gòu)，在二者間搭建橋梁。”肖鋼表示。

在產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字平臺建設方面，中企云鏈做出了積極的探索。“當數(shù)字能夠成為資產(chǎn)的時候，金融就能精準滴灌實體經(jīng)濟。”劉江以建筑行業(yè)為例介紹，中企云鏈建立了公共的第三方工程機械產(chǎn)業(yè)數(shù)字化平臺，將所有工程機械和工程局招投標、現(xiàn)場管理、工程量結(jié)算全部在云租平臺上運作。銀行可基于實時數(shù)據(jù)和賬戶監(jiān)管給供應商提供融資，這個模式把融資成本降到了一半。

數(shù)字金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析數(shù)字金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘數(shù)字金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于數(shù)字金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  隨著數(shù)字金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的數(shù)字金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

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