開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升 2023年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳澤芳 2023年9月26日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 637 36
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36.59%的個(gè)人理財(cái)投資者主要為了流動(dòng)性管理，29.27%的個(gè)人理財(cái)投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)操作方便、簡(jiǎn)單、快捷。在性別差異方面，男性相對(duì)于女性更看重財(cái)富的保值和增值;在個(gè)人理財(cái)資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個(gè)人理財(cái)金額均在3萬(wàn)元以下;在渠道偏好上，超5

個(gè)人理財(cái)投資者和機(jī)構(gòu)理財(cái)投 資者的數(shù)量均有所增長(zhǎng)，但整體結(jié)構(gòu) 上仍以個(gè)人投資者為主。全市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資 者數(shù)量為 8067.23 萬(wàn)人，占比 99.23%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為 62.67 萬(wàn)個(gè)，占比 0.77%。截至2023年3月末，人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，其中住戶存款增加9.9萬(wàn)億元;從單月來(lái)看，住戶存款1~3月每月分別增加6.2萬(wàn)億元、7926億元和2.9萬(wàn)億元。

近兩年的統(tǒng)計(jì)情況，高凈值家庭對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資比例由40.0%降至29.1%。因此，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好仍然較低的情況下，目前居民投資可能仍以銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的公募基金等作為主要配置方向。隨著居民收入和資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)中逐漸提升，其風(fēng)險(xiǎn)偏好也將逐步回升，未來(lái)一段時(shí)間，我國(guó)居民的資產(chǎn)配置的重心有望向權(quán)益類資產(chǎn)轉(zhuǎn)向。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》顯示：

個(gè)人理財(cái)(Personal Finance)是指?jìng)€(gè)人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國(guó)超過5萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。總體上看，新規(guī)對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響業(yè)務(wù)辦理的便利程度。

自20世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得快速發(fā)展。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：商業(yè)銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。在該服務(wù)過程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合自身的所有金融資源，圍繞客戶的收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等實(shí)際情況，來(lái)設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品組合，從而為客戶形成一套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則的財(cái)務(wù)安排。

根據(jù)一項(xiàng)針對(duì)20至30歲年輕人的儲(chǔ)蓄調(diào)查顯示，近70%的年輕人表示自己的月收入在1萬(wàn)元以下，只有1%的年輕人月收入可以超過5萬(wàn)元。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%。在銀行理財(cái)市場(chǎng)整體平穩(wěn)運(yùn)行的同時(shí)，理財(cái)投資者隊(duì)伍也在不斷壯大，個(gè)人投資者更是達(dá)到了6114.09萬(wàn)人，較年初增加1965.99萬(wàn)人。在理財(cái)產(chǎn)品選擇上，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍集中在二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長(zhǎng)，固定收益類、開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財(cái)產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)慕^對(duì)主力。

2023年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

個(gè)人理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進(jìn)入個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)接觸理財(cái)，其中，超20%的個(gè)人理財(cái)受訪者愿意拿出收入的50%用于理財(cái)投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;超80%的受訪者購(gòu)買過基金，超30%的個(gè)人理財(cái)受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購(gòu)買保險(xiǎn)，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

36.59%的個(gè)人理財(cái)投資者主要為了流動(dòng)性管理，29.27%的個(gè)人理財(cái)投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)操作方便、簡(jiǎn)單、快捷。在性別差異方面，男性相對(duì)于女性更看重財(cái)富的保值和增值;在個(gè)人理財(cái)資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個(gè)人理財(cái)金額均在3萬(wàn)元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的主要理由。

理財(cái)新規(guī)發(fā)布以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。截至2022年底，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬(wàn)人，占比99.01%。截至2022年底，全國(guó)共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬(wàn)只，較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。從產(chǎn)品類型看，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。報(bào)告顯示，截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬(wàn)億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。

隨著“80后”、“90后”成為個(gè)人理財(cái)主體，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)玫礁嗾J(rèn)同。在年輕人看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)極為方便，只需在手機(jī)上下載相關(guān)APP，就可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)推薦不同的投資策略，個(gè)人理財(cái)投資顧問會(huì)幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)行情進(jìn)行調(diào)整。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。本報(bào)告同時(shí)揭示了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。未來(lái)，個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告

  個(gè)人理財(cái)（Personal Finance）是指?jìng)€(gè)人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一...

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