我國金融開放廣度與深度不斷拓寬 金融行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

• 陳觀秋 2023年11月16日 來源：證券日報(bào) 券商中國 經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 百度 376 17
• 繁體

近年來，我國進(jìn)一步推出50多項(xiàng)開放舉措，全面取消銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前，30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在中國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，全球最大的40家保險(xiǎn)公司近半數(shù)進(jìn)入中國市場。

金融是一個(gè)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)，它由很多要素構(gòu)成，包括金融市場、金融機(jī)構(gòu)與金融工具等。這個(gè)系統(tǒng)存在的目的就是讓資金能自由、安全、高效、持續(xù)不斷地流動(dòng)。在資金的不斷流動(dòng)中，企業(yè)獲得了生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)所需要的資金，而資金的供應(yīng)方獲得了相應(yīng)的回報(bào)，從而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長。

加入WTO以來，我國金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)“引進(jìn)來”和“走出去”雙向開放的特征，既有外資金融機(jī)構(gòu)到中國投資，我國金融機(jī)構(gòu)也將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至境外市場。

日前召開的中央金融工作會(huì)議提出，要著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全。堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。

我國金融開放廣度與深度不斷拓寬

國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤近日在2023金融街論壇年會(huì)上介紹，近年來，我國進(jìn)一步推出50多項(xiàng)開放舉措，全面取消銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前，30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在中國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，全球最大的40家保險(xiǎn)公司近半數(shù)進(jìn)入中國市場。

基于對(duì)中國市場的長期看好，外資金融機(jī)構(gòu)也加快了在華布局步伐，增加資本金，擴(kuò)大規(guī)模。匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“匯豐人壽”)于2022年6月份完成股權(quán)變更，從一家合資險(xiǎn)企變身為匯豐集團(tuán)在中國內(nèi)地的全資控股子公司。作為匯豐人壽的唯一股東，匯豐保險(xiǎn)(亞洲)有限公司向匯豐人壽進(jìn)行兩次注資，使得其注冊資本由10.25億元提升至23.14億元，為繼續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模做好準(zhǔn)備。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報(bào)告》分析：

隨著金融市場對(duì)外開放程度的提升，我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)力也持續(xù)提升，不僅在中國市場同外資金融機(jī)構(gòu)直接競爭，也將業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至境外。例如，截至2023年6月末，工商銀行已在21個(gè)共建“一帶一路”國家設(shè)立125家分支機(jī)構(gòu)，與143個(gè)國家和地區(qū)的1443家外資銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。中國出口信用保險(xiǎn)公司在短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下對(duì)共建“一帶一路”國家的承保金額近1.3萬億美元，累計(jì)支付賠款61億美元。10月份，首批15家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入駐上海國際再保險(xiǎn)交易中心，標(biāo)志著再保險(xiǎn)“國際板”啟動(dòng)運(yùn)營，進(jìn)一步提升我國保險(xiǎn)業(yè)雙向開放水平。

金融行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

“中國經(jīng)濟(jì)基本面好、潛力足、回旋余地大，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”李云澤指出，中央金融工作會(huì)議提出建設(shè)金融強(qiáng)國的宏偉目標(biāo)，部署做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能，中國金融業(yè)迎來重大發(fā)展機(jī)遇。

李云澤表示，當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)健。中國經(jīng)濟(jì)在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中，始終保持合理增速。與此同時(shí)，新動(dòng)能加快集聚，數(shù)字經(jīng)濟(jì)

李云澤表示，銀行業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)健。中國經(jīng)濟(jì)在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中始終保持合理增速，與此同時(shí)，新動(dòng)能加快集聚，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等快速增長，光伏、鋰電池、新能源汽車“新三樣”蓬勃發(fā)展。中國銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中，也實(shí)現(xiàn)了自身穩(wěn)健增長。過去三年，銀行業(yè)信貸規(guī)模年均增速11.2%，高于發(fā)達(dá)國家平均水平約5個(gè)百分點(diǎn)。英國《銀行家》雜志2023年全球銀行1000強(qiáng)綜合實(shí)力排名中，中資銀行有140家上榜，資本充足率、撥備覆蓋率均處于全球較好水平。未來中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面不會(huì)改變，中國銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的勢頭也不會(huì)改變。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，李云澤表示，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆＿^去三年，中國保費(fèi)收入年均增速高于全球平均4個(gè)百分點(diǎn)，但人均保費(fèi)只有全球平均的七成，還有很大提升空間。疫情過后，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)加速推進(jìn)，大病保險(xiǎn)覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，長期護(hù)理保險(xiǎn)保障人數(shù)超過2億人，健康險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等潛力巨大。“今年以來，我們根據(jù)形勢變化，優(yōu)化償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有序引導(dǎo)人身險(xiǎn)行業(yè)降低負(fù)債成本，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜合改革，將進(jìn)一步釋放行業(yè)發(fā)展‘紅利’。”

對(duì)于資管行業(yè)，李云澤表示，目前我國已成為全球第二大資產(chǎn)和財(cái)富管理市場，中等收入群體已超過4億人，銀行理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者超過1億人，較2019年末增長3倍。過去三年，行業(yè)管理資產(chǎn)年均增長6.2%，遠(yuǎn)高于全球約2.5%的平均增速。未來隨著廣大居民收入持續(xù)提升，長期投資、價(jià)值投資、多元化投資理念深入人心，加之資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，中國資產(chǎn)和財(cái)富管理行業(yè)將進(jìn)入發(fā)展“黃金期”。

金融業(yè)擴(kuò)大和深化開放在帶來更多機(jī)遇的同時(shí)，也同樣存在挑戰(zhàn)。在華東政法大學(xué)國際金融法律學(xué)院教授鄭彧看來，當(dāng)前的挑戰(zhàn)主要在于理念和競爭。金融機(jī)構(gòu)要從此前的“做大理念”轉(zhuǎn)變?yōu)椤白鰪?qiáng)理念”，通過服務(wù)和產(chǎn)品爭取“競爭利潤”，在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場主體需求、客戶需求打造產(chǎn)品和服務(wù)，關(guān)注新技術(shù)、新業(yè)態(tài)對(duì)于金融產(chǎn)品、服務(wù)方式或者需求帶來的變化，主動(dòng)創(chuàng)新、擁抱變化，勇于競爭。

報(bào)告在總結(jié)中國金融行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國金融行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為金融行業(yè)企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

想要了解更多金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報(bào)告

  通過創(chuàng)新體制機(jī)制、加強(qiáng)公司治理、完善監(jiān)管和優(yōu)化考核，城鄉(xiāng)之間、大中小金融機(jī)構(gòu)之間的金融資源配置更趨平衡。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的征信、專營等長效機(jī)制基本建立起來，小微企業(yè)的融資覆蓋面...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡