保險代理行業分析 百萬保險代理人再臨優化

• 陳觀秋 2023年12月7日 來源：中國經營報 中國金融新聞網 百度 896 55
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今年9月，金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》，要求對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權。繼9月金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》，明確產品分類，銷售人員分級之后，中國保險行業協會于

2022年，我國保險業原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財產險業務原保險保費收入1.3萬億元，同比增長8.9%;人身險業務原保險保費收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

2022年末，保險業綜合償付能力充足率為196%，遠高于100%的達標線。其中，財產險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

今年9月，金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》，要求對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權。

百萬保險代理人再臨優化

繼9月金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》，明確產品分類，銷售人員分級之后，中國保險行業協會于近日向部分保險公司正式下發了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準(人身保險方向)。

根據 《討論稿》，個人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業務的人員，個人保險代理人銷售能力資質共設四個等級，由低到高分別為四級(初級)、三級(中級)、二級(高級)、一級(特級)。

隨著代理人渠道改革進入深水區，保險代理人隊伍的未來發展方向備受業內關注。

在業內專家看來， 一旦《討論稿》發布實施，個人保險代理人銷售能力資質將與學歷、從業年限、是否完成培訓學時、是否掌握某種技能及相關知識要求等因素密切聯系，這對于從業人員專業素養提出了更高要求。

保險代理人是保險行業的推廣者，在我國保險市場長足發展的過程中扮演著重要的角色。

保險代理(Insurance Agent)，保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

保險代理行業分析

保險代理人主要是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

根據我國《保險代理人管理規定(試行)》保險代理人分為專業代理人、兼業代理人和個人代理人三種。其中專業保險代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司。同時在保險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。

保險代理人因類型不同業務范圍也有所不同。保險代理公司的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，協助保險公司進行損失的勘查和理賠等，兼業保險代理人的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，個人代理人的業務范圍是：財產保險公司的個人代理人只能代理家庭財產保險和個人所有的經營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業務。

經歷了人海戰術的野蠻增長階段后，保險代理人體系亟待尋求適應高質量發展階段的發展模式。自2019年至今，一些頭部險企逐漸摒棄人海戰術，率先進行了代理人隊伍的轉型清虛。與此同時，監管部門與行業協會多次發文提及保險銷售人員管理，規范保險代理人的銷售行為等。

2020年，原銀保監會發布《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》《關于切實加強保險專業中介機構從業人員管理的通知》，其中提到，保險業協會及地方行業自律組織要結合保險產品類型研究建立銷售人員銷售能力資質分級體系和相應的培訓測試機制。

2022年，中國保險行業協會研究形成《保險銷售從業人員銷售能力資質分級體系建設規劃》，其中提到建立統一規范的銷售能力資質分級標準。

據中研產業研究院《2023-2028年中國保險代理行業競爭分析及發展前景預測報告》分析：

隨著代理人渠道改革進入深水區，保險代理人隊伍的未來發展方向備受業內關注。

近幾年來，一些頭部險企已經率先進行了代理人隊伍的“清虛”工作，更加重視培育和留存，提升代理人的專業水平。最新行業交流數據顯示，截至2023年7月，人身險公司約有293萬名代理人，相較高峰時期的上千萬人下降近700萬人。

《2023中國保險中介市場生態白皮書》顯示，保險行業步入“清虛”轉型期，在縮減代理人隊伍規模的同時，也伴隨著代理人素質和能力的提升。在學歷方面，高中及以下學歷的保險營銷員占比達到了18.13%;大專學歷的保險營銷員占比為43.57%，本科學歷的保險營銷員占比為33.78%，二者合計占比高達77.35%。相較于2018年，營銷員隊伍學歷結構有所提升。

據了解，目前大型人身險公司一方面推出“優增”計劃，在年齡、前份工作經歷、學歷等方面提升增員標準，不斷通過存量置換來改善代理人隊伍結構;另一方面，推出高品質代理人專項計劃，希望通過搭建這類代理人隊伍帶來新的業績增量。如平安人壽持續升級“優+”政策，引導以優增優，2022年新增人力中“優+”占比同比提升 14.1 個百分點。

業內人士普遍表示，代理人隊伍中人員質量的提升，有助于增強保險行業的規范性、提升保險行業代理人職業的社會認可度，最終有利于保險行業健康發展。

在未來的幾年中，這個行業將會面臨哪些新的挑戰和機遇?報告對我國保險代理市場的發展狀況、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發展趨勢等進行了分析。報告重點分析了保險代理前十大企業的研發、產銷、戰略、經營狀況等。

想要了解更多保險代理行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國保險代理行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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