數字人民幣應用場景進一步擴容 數字人民幣行業市場投資潛力

• 吳澳燕 2023年12月7日 來源：消費日報 光明網 627 36
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數字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，具備一般電子支付工具所不具備的特點和優勢，將形成我國數字支付的新格局，同時為我國貨幣政策和財政政策的精準施策打開一個全新的空間。

數字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，具備一般電子支付工具所不具備的特點和優勢，將形成我國數字支付的新格局，同時為我國貨幣政策和財政政策的精準施策打開一個全新的空間。

數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

中國人民銀行對數字人民幣的推出采取了積極審慎的態度，從2014年開始，中國人民銀行成立專門團隊對數字貨幣進行專項研究，2019年底，數字人民幣相繼在幾個地區開始試點，目前數字人民幣試點已經有序擴大至“10+1”，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區，覆蓋了支付領域的多個方面。

運營主體已經拓展到中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網商銀行和微眾銀行9家銀行，其他中小銀行也將提供數字人民幣服務。

自試點工作啟動以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》顯示：

數字經濟發展需要建設適應時代要求、安全普惠的新型零售支付基礎設施，為數字人民幣體系進行定位。目前通用的電子支付均是基于賬戶體系，數字錢包中的金額不具備法幣的無限法償性，并且當前第三方電子支付手段的安全性、對用戶隱私信息保護作用相對有限。在貨幣發展客觀規律、支付環境變化與數字技術升級等多重趨勢下，法定數字貨幣有望成為數字經濟時代的支付基礎設施。

央行推出數字人民幣有助于強化貨幣流通監管以及政策執行有效性，未來或可成為補充的貨幣政策工具。數字人民幣在發行環節可設置“前瞻條件觸發”機制，預設政策導向條件，來實現貨幣精準投放、實時傳導以及提高逆周期調控效率，避免貨幣“脫實向虛”。

今年以來，數字人民幣生態體系建設不斷完善，在零售消費、交通出行、政務民生、預付式等多領域應用場景增量擴面提質。其中，多家金融機構依托數字人民幣智能合約技術，在預付式領域應用場景積極探索，并取得了一定成效，數字人民幣應用場景進一步擴容。

數字人民幣向跨境支付場景的延伸，是其應用場景不斷豐富的一個縮影。近年來數字人民幣試點不斷推進，從交通出行、餐飲購物到代發工資、企業貸款發放等，數字人民幣應用創新正多點開花。

數字人民幣行業市場投資潛力

數字人民幣是對現有支付手段的重要補充，雖然目前試點的數字人民幣只有870多億元，是非現金支付業務中非常小的一部分，數字人民幣將推動我國形成支付新格局。

近年來，數字人民幣已從小額高頻的C2B商業零售支付，逐步滲透至企業資金流轉、政務及民生服務等領域，此外，各方機構基于數字人民幣“支付即結算”、“可編程性”等特性在跨境支付、智能合約等領域也有持續探索。

2023年以來，大型平臺企業在進一步擁抱數字人民幣。以微信支付為例，自2023年4月26日開始，微信用戶可以在微信視頻號、微信小程序商家使用數字人民幣完成交易，支持小程序數字人民幣交易的商家包括滴滴出行、肯德基、京東、中國電信等。

從政策端來看，截至目前，已有多個試點地區密集發布相關規劃細則，推動應用場景創新建設及生態圈持續完善。比如，今年3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發布《江蘇省數字人民幣試點工作方案》;3月22日，浙江省義烏市人民政府發布《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》等。

從發展趨勢來看，數字人民幣在C端的普及從“嘗鮮”到“常用”，其產品化探索正向產業化邁進。比如，2023年10月份，全國首個數字人民幣產業園在深圳市正式運行，首批9家意向入園企業簽約。同時，深圳市羅湖區出臺了《羅湖區關于高質量建設數字人民幣應用生態示范區的若干措施》，提出10條具體舉措，推動數字人民幣產業化發展。

伴隨推動數字人民幣生態逐步完善，部分試點地區也計劃進一步培育本地數字人民幣產業鏈及相關企業。例如，蘇州市目標2025年全市數字人民幣產業鏈相關企業達300家。試點地區打造當地數字人民幣產業鏈有望進一步凝聚行業合力、推動試點地區順利完成各階段數字人民幣發展目標。

目前在全球范圍內，尤其是各主要經濟體中，我國的央行數字人民幣在研發和試點進度等多個方面都已達到世界領先水平。基于數字人民幣的特性，用戶支付習慣和移動支付市場格局或迎重塑機遇，各類廠商的積極參與有望為數字人民幣的推廣和應用帶來更多想象空間。數字人民幣未來三年或將步入快速發展期、有望賦能更多數字經濟細分領域。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》。

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