銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升? 銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2023年12月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1356 89
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網(wǎng)點轉(zhuǎn)型重心從“智能運營+渠道協(xié)同”到“主題場景+生態(tài)營銷”。網(wǎng)點布局方面，64%被調(diào)研分行邁入數(shù)字化選址階段，零售金融資源是首要考慮因素。智能運營方面，智能設(shè)備不局限于自助服務(wù)，逐漸在客戶體驗提升領(lǐng)域發(fā)揮作用。渠道協(xié)同方面，80%被調(diào)研分行已啟動渠道協(xié)

銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升

中國銀行研究院12月12日發(fā)布的《2024年經(jīng)濟金融展望報告》(以下簡稱《報告》)認(rèn)為，2023年，中國經(jīng)濟逐步向常態(tài)化運行轉(zhuǎn)變，服務(wù)業(yè)和消費快速增長，新產(chǎn)業(yè)新動能領(lǐng)域繼續(xù)快速成長，成為拉動經(jīng)濟增長的重要支撐。預(yù)計四季度中國GDP增長5.6%左右，全年增長5.3%左右。

展望2024年，《報告》認(rèn)為，外部環(huán)境或有所改善，穩(wěn)增長政策效果將繼續(xù)顯現(xiàn)，國內(nèi)需求有望持續(xù)修復(fù)。消費有望進(jìn)一步恢復(fù)，基建和制造業(yè)投資有望較快增長，房地產(chǎn)投資降幅或小幅收窄。中國經(jīng)濟將向潛在增速水平回歸，預(yù)計2024年GDP增長5%左右。

關(guān)于全球銀行業(yè)發(fā)展形勢，《報告》認(rèn)為，2023年，全球經(jīng)濟弱復(fù)蘇，銀行業(yè)積極調(diào)整業(yè)務(wù)，尋找盈利增長點，持續(xù)提升資本充足水平，部分經(jīng)濟體銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力。中國經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)，財政貨幣政策合理把握節(jié)奏和力度，銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升。

銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢

?中國銀行網(wǎng)點數(shù)量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網(wǎng)點的改造力度一直居高不下。縱觀銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型歷程，技術(shù)始終是銀行轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)因素，目前數(shù)字化與智能化正在主導(dǎo)銀行網(wǎng)點3.0升級。據(jù)不完全統(tǒng)計，銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。

一個銀行網(wǎng)點的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財富管理中間業(yè)務(wù)收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個位置好一點的網(wǎng)點，一年的租金都要上百萬。因此，沒有2到3個億新增存款，一線城市的網(wǎng)點很難盈利要靠銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

我國實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)114.37萬億元，同比增長8.1%，國民經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)，經(jīng)濟增速在全球主要經(jīng)濟體中名列前茅。分產(chǎn)業(yè)來看，第一產(chǎn)業(yè)增加值8.31萬億元，增長7.1%，拉動經(jīng)濟增長0.5個百分點;第二產(chǎn)業(yè)增加值45.09萬億元，增長8.2%，拉動經(jīng)濟增長3.1個百分點;第三產(chǎn)業(yè)增加值60.97萬億元，增長8.2%，拉動經(jīng)濟增長4.5個百分點。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行保險機構(gòu)不斷增強改革發(fā)展的內(nèi)生動力，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。我國銀行保險機構(gòu)，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。大家可以去看世界大銀行排名，前四家都是中國的，我們的經(jīng)營效率已經(jīng)接近甚至超過歐美日一些先進(jìn)的銀行。同時我國發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機遇期，經(jīng)濟金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險業(yè)大有所為，所以不用擔(dān)心市場會收縮。

網(wǎng)點轉(zhuǎn)型重心從“智能運營+渠道協(xié)同”到“主題場景+生態(tài)營銷”。網(wǎng)點布局方面，64%被調(diào)研分行邁入數(shù)字化選址階段，零售金融資源是首要考慮因素。智能運營方面，智能設(shè)備不局限于自助服務(wù)，逐漸在客戶體驗提升領(lǐng)域發(fā)揮作用。渠道協(xié)同方面，80%被調(diào)研分行已啟動渠道協(xié)同建設(shè)，半數(shù)處于渠道信息整合階段。主題場景方面，社區(qū)生活、普惠金融與零售消費是重點發(fā)力方向。

網(wǎng)點是銀行金融服務(wù)的觸角和駐點，線下單一網(wǎng)點會承擔(dān)更多的責(zé)任，同時也是差異化競爭的實現(xiàn)方式，也將更依賴科技賦能。著眼銀行自身經(jīng)營，現(xiàn)階段推進(jìn)網(wǎng)點運營降本增效依然是推動銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的首要內(nèi)生驅(qū)動因素。從客戶維護(hù)與業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，銀行在獲客活客、優(yōu)化客戶體驗、提升客戶價值等方面均需要網(wǎng)點轉(zhuǎn)型支持。

中國銀行網(wǎng)點數(shù)量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網(wǎng)點的改造力度一直居高不下。縱觀銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型歷程，技術(shù)始終是銀行轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)因素，目前數(shù)字化與智能化正在主導(dǎo)銀行網(wǎng)點3.0升級。

據(jù)不完全統(tǒng)計，銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。

在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

隨著銀行網(wǎng)點行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的銀行網(wǎng)點企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對銀行網(wǎng)點行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個銀行網(wǎng)點行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

想要了解更多銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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