養老保險公司新規出爐 養老保險行業發展現狀2023

• 黃文玉 2023年12月12日 來源：互聯網 539 29
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養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

近日，國家金融監督管理總局向各監管局和多家養老保險公司印發《養老保險公司監督管理暫行辦法》。機構管理方面，《辦法》規定，養老保險公司可以申請經營以下部分或全部類型業務：一是具有養老屬性的年金保險、人壽保險，長期健康保險，意外傷害保險;二是商業養老金;三是養老基金管理;四是保險資金運用;五是國務院保險監督管理機構批準的其他業務。

養老保險公司業務范圍超出規定的，應當自《辦法》印發之日起3年內完成業務范圍變更。此外，養老保險公司注冊資本應當符合《保險公司管理規定》要求。養老保險公司經營上述第一項業務的應當符合《保險公司業務范圍分級管理辦法》。同時經營上述前兩項業務的，注冊資本不得低于10億元;同時經營上述前三項業務的，注冊資本不得低于30億元。公司治理方面，《辦法》提出，養老保險公司應當建立健全以聚焦養老主業為導向的長期績效考核機制。商業養老保險和養老基金管理等業務的投資管理考核期限不得短于3年。經營規則方面，《辦法》提出，養老保險公司應當主要經營與養老相關的業務，包括養老年金保險、商業養老金、養老基金管理等，不得受托管理保險資金和開展保險資產管理產品業務。

養老保險行業發展現狀分析

養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險四大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

我國的養老保險由四個層次(或部分)組成。第一層次是基本養老保險，第二層次是企業補充養老保險，第三層次是個人儲蓄性養老保險，第四層次是商業養老保險。在這種多層次養老保險體系中，基本養老保險可稱為第一層次，也是最高層次。

數據顯示，截至2021年末，全國基本養老保險參保人數102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養老保險參保人數48074萬人，比2020年增加2453萬人;其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，分別比2020年增加2058萬人和395萬人。職工基本養老保險執行企業制度參保人數42228萬人，比2020年增加2320萬人。

城鄉居民基本養老保險參保人數54797萬人，比2020年增加554萬人，實際領取待遇人數16213萬人。全年共為2354萬困難人員代繳城鄉居民養老保險費26.8億元，5427萬困難人員參加基本養老保險，參保率超過99%。截至2022年底全國基本養老保險參保人數達10.5億人。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國養老保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

目前，我國已初步構建起以基本養老保險為基礎、以企業(職業)年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養老保險覆蓋人口10.52億人，基金結余約7.7萬億元。第二支柱企業年金和職業年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養老金制度參加人數達3324萬人，各類商業養老金融業務穩步發展。但是，我國養老保險體系發展總體還不夠平衡，較為依賴基本養老保險，企業年金等補充養老保險覆蓋人群和積累規模有限，第三支柱發展還處于起步階段。

2022年，保險機構受托管理企業年金基金1.37萬億元，業務份額超70%。部分保險機構還擔任了基本養老保險基金投資管理人。在第三支柱方面，保險機構積極發揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險公司的32款產品納入個人養老金制度。截至2023年一季度末，具有養老屬性的商業保險業務累計積累責任準備金超過6萬億元，專屬商業養老保險、商業養老金業務試點穩步推進，業務規模保持增長。

養老保險行業未來發展前景預測

隨著中國社會主要矛盾發生變化，城鎮化、人口老齡化、就業方式多樣化加快發展，建立多層次、多支柱的養老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養老保險行業市場規模正在不斷擴大。據預測，在“十四五”期間中國老年人口數將超3億，對應養老保險需求也將隨之增加，未來幾年，我國養老保險市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對養老保險需求的增加，養老保險領域的投資機會也不斷增多。

二十屆中央財經委員會第一次會議強調，要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀發經濟，加快發展多層次、多支柱養老保險體系，努力實現老有所養、老有所為、老有所樂。發展多層次、多支柱養老保險體系被視為積極應對人口老齡化的有效政策工具。此次會議重點突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養老保險體系建設已經十分迫切。對于保險業而言，積極參與服務養老保險體系建設也面臨著新機遇和新要求。

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