數字金融行業市場發展方向 數字金融將會更加智能化和自動化

• 黃文玉 2024年1月19日 來源：互聯網 人民日報 935 58
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數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

近日，人民日報發文稱，要著力營造良好的貨幣金融環境，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，始終保持貨幣政策的穩健性，優化資金供給結構，提高資金使用效率，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。要著力打造現代金融機構和市場體系，疏通資金進入實體經濟的渠道，優化融資結構，打造規則統一、監管協同的金融市場，完善中國特色現代金融企業制度。要切實提高金融監管有效性，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。這種金融服務形式利用大數據、云計算、區塊鏈等先進技術，實現了金融服務的去中介化、普惠化、網絡化和智能化，為消費者和企業提供了更加便捷、高效、安全的金融服務。

數字金融行業發展現狀分析

隨著數字技術和互聯網的普及，數字金融已經成為了金融業的重要組成部分。數字金融行業在過去的幾年中經歷了快速的增長，各種新型的數字金融產品和服務不斷涌現，如在線支付、P2P網貸、互聯網保險、數字貨幣等。

進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。數字資源的創新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。由于數字資源的加入和作用，傳統的生產要素重新凝聚或裂變出新的發展能量，使現代經濟體系創新發展獲得了新的動力。

數字金融是由貨幣功能與區塊鏈功能共融、疊加、互動而發揮作用的。區塊鏈功能具有發散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現在鏈上打造的的生態體系。這里的“生態”，指的是一種技術生態，準確地說，是以技術體系為基礎的動態經營市場體系。良好的、與金融結合的區塊鏈生態，是一種自組織的、充滿生機的、動態的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業、多領域的商業加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態體系成為企業和商家大展身手的舞臺。同時，區塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業提供優質服務。

2021年以來，我國數字金融呈現融合化、場景化、智能化、綠色化、規范化發展特點，以加快推進金融機構數字化轉型為主線，數字支付模式不斷成熟，數字人民幣試點實現規模與領域雙突破，產業數字金融成為重要方向，打造數字金融服務平臺，加強場景聚合、生態對接，消費金融總體沿著更加提質增效、健康有序的方向發展，為數字經濟發展提供多元化支撐。

數字金融借助區塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業的“技術監管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業的經濟效益和社會效益實現雙贏。再者，數字金融的良性服務還可以體現在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數字金融的大數據問題，數據共享也是服務與企業的一項重要內容。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國數字金融行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

數字金融的發展將對金融行業產生深遠的影響。傳統的金融機構將面臨巨大的競爭壓力，需要加快數字化轉型，以適應市場需求和應對市場競爭。同時，數字金融的發展也將推動金融行業的創新和變革，為消費者和企業提供更加多樣化的金融服務。然而，數字金融的發展也面臨著一些挑戰和風險。例如，網絡安全和數據保護問題、金融風險的傳遞問題等都需要加強監管和管理。

數字貨幣和區塊鏈技術是未來的重要發展方向。數字貨幣可以降低交易成本、提高支付效率和安全性，同時也可以為消費者和企業提供更加便捷和靈活的金融服務。區塊鏈技術則可以為金融業提供更加安全、透明和可信的交易記錄和管理方式。

隨著人工智能和大數據技術的不斷發展，數字金融將會更加智能化和自動化。金融機構可以利用人工智能和大數據技術對客戶的需求和風險偏好進行精準分析和預測，為客戶提供更加個性化、專業化的服務。同時，金融機構也可以利用人工智能和自動化技術提高內部運營和管理效率，降低成本。

數字金融行業未來發展前景

數字金融是一個具有廣闊發展前景的領域，其未來將會在各個領域發揮越來越重要的作用。金融機構需要加強數字化轉型和創新，提高服務質量和管理水平。同時，政府和社會也需要為數字金融的發展提供良好的環境和支持。

未來，數字金融將會與其他產業進行更加緊密的融合和創新。例如，數字金融可以與電商、社交媒體等領域進行跨界合作，共同推出新型的金融產品和服務。同時，數字金融也可以與實體經濟進行更加緊密的合作，為企業的生產和經營提供更加全面和專業的金融服務。

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