數(shù)字金融市場深度全景調(diào)研報告2023

• 陳觀秋 2023年11月27日 來源：經(jīng)濟日報 光明日報 百度 773 46
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中國的數(shù)字金融市場主要集中在數(shù)字支付和數(shù)字證券領(lǐng)域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數(shù)字證券市場也在不斷發(fā)展壯大，越來越多的企業(yè)開始涉足這一領(lǐng)域。此外，中國的數(shù)字銀行也在快速發(fā)展，越來越多的人開始使用網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融5篇大文章。

數(shù)據(jù)已經(jīng)成為繼土地、勞動力、資本、技術(shù)之后的“第五大生產(chǎn)要素”和國家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，具有金融和科技雙重屬性的數(shù)字金融，也已成為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的必然要求與有力保障。

通過積極穩(wěn)妥發(fā)展融合支付結(jié)算、信息處理、資源配置、風(fēng)險管理于一體的數(shù)字金融，可以促進金融業(yè)要素資源實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準化匹配，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合，更好深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換。

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

數(shù)字金融市場深度全景調(diào)研

數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展，推動了生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式的深刻變革。金融業(yè)是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重點行業(yè)之一。金融科技不僅提升了金融服務(wù)的效率，還帶來了智能支付、智慧網(wǎng)點、數(shù)字化融資等新模式，提升了金融服務(wù)的覆蓋度和普惠性。

數(shù)字金融業(yè)務(wù)的盈利模式主要有：貸款、助貸和聯(lián)合貸款;代理銷售存款、理財、公募基金、保險等產(chǎn)品;給金融機構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)等。

以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為核心的數(shù)字金融主要是通過技術(shù)溢出、金融創(chuàng)新及市場競爭等途徑來影響商業(yè)銀行的運行效率。數(shù)字金融除了在運行效率上優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，還可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，從而有望提升傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利能力。

從銀行角度出發(fā)，布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，難點在于產(chǎn)業(yè)場景非常復(fù)雜，數(shù)據(jù)缺乏標準，模型缺乏通用性，核心點是傳統(tǒng)企業(yè)信用風(fēng)險，銀行機構(gòu)應(yīng)選擇適合自身的細分行業(yè)深入切入，切忌大而全。

云計算技術(shù)的應(yīng)用，推動了金融機構(gòu)信息技術(shù)(IT)架構(gòu)從集中式向分布式的轉(zhuǎn)型。分布式架構(gòu)具有體系開放、低成本、低耦合、擴展性強等特點。云計算的服務(wù)模式包括軟件即服務(wù)(SaaS)、基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)(IaaS)、平臺即服務(wù)(PaaS)三部分，通過改善數(shù)據(jù)架構(gòu)實現(xiàn)云端管理。云技術(shù)縮短新產(chǎn)品開發(fā)和面世的時間，將金融機構(gòu)的IT運營成本降低30%以上，使機構(gòu)能夠迅速、輕量實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

中國的數(shù)字金融市場主要集中在數(shù)字支付和數(shù)字證券領(lǐng)域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數(shù)字證券市場也在不斷發(fā)展壯大，越來越多的企業(yè)開始涉足這一領(lǐng)域。此外，中國的數(shù)字銀行也在快速發(fā)展，越來越多的人開始使用網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬和理財?shù)炔僮?span style="text-indent:2em;">。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國數(shù)字金融市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》分析：

目前，數(shù)字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業(yè)。這些企業(yè)在數(shù)字支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域擁有巨大的市場份額和用戶基礎(chǔ)，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

數(shù)據(jù)是數(shù)字化時代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)，數(shù)字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，能夠擴大金融服務(wù)覆蓋面，引導(dǎo)金融資源流向基礎(chǔ)設(shè)施、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在加速資金流通、支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和促進區(qū)域經(jīng)濟增長等方面作用顯著。

黨的二十大提出建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是我國激發(fā)經(jīng)濟活力、搶占未來發(fā)展制高點的關(guān)鍵所在，這為推動產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能實體經(jīng)濟提供了廣闊的發(fā)展空間。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要創(chuàng)新應(yīng)用，需要政策引導(dǎo)、技術(shù)推動和完善監(jiān)管等多措并舉，打造合作共贏的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)圈。

在未來的幾年中，這個行業(yè)將會面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機遇?報告結(jié)合數(shù)字金融行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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