2024年消費金融行業發展現狀及重點企業經營情況

• 李基錦 2024年2月5日 來源：互聯網 760 45
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消費金融是指以消費為目的的支付和融資行為，這種經濟行為將消費與金融緊密結合，形成了一種全新的經濟模式。從歷史發展的角度來看，消費金融的形成源于生產過剩和需求不足的買方經濟條件。在這樣的經濟環境下，為了調節和促進消費需求，金融行為應運而生。

消費金融是指以消費為目的的支付和融資行為，這種經濟行為將消費與金融緊密結合，形成了一種全新的經濟模式。從歷史發展的角度來看，消費金融的形成源于生產過剩和需求不足的買方經濟條件。在這樣的經濟環境下，為了調節和促進消費需求，金融行為應運而生。

從廣義上講，消費金融涵蓋了消費支付、消費信貸和其他消費金融產品和服務。其中，消費支付是消費者在購買商品或服務時所進行的支付行為。而消費信貸則是一種以消費為目的的融資行為，它為消費者提供了購買力上的支持，使得消費者能夠提前享受到所需的商品或服務。

狹義上，消費金融主要指的是消費信貸。它是消費金融中最為廣泛和典型的一種融資行為，旨在滿足消費者的融資需求。通過消費信貸，消費者可以借助金融機構提供的資金支持，實現提前消費或擴大消費的目的。

消費金融作為一種新型的經濟行為，旨在滿足消費者的融資需求，促進消費市場的繁榮和發展。隨著經濟的發展和消費者需求的不斷變化，消費金融也將不斷創新和完善，為消費者提供更加便捷、安全和多元化的金融服務。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析

消費金融主要涉及消費者、消費金融公司、資金提供方、征信機構、金融科技公司和催收機構等各方。在這個業務模式中，消費金融公司扮演著核心角色，作為資金需求和提供方的橋梁。

消費金融公司是整個業務模式的核心環節。它們為消費者提供中小額貸款服務，滿足消費者在購物、教育、醫療等方面的融資需求。通過與資金提供方合作，消費金融公司為消費者提供便捷的金融服務，同時也為資金提供方開拓了新的投資渠道。

征信機構和金融科技公司為消費金融公司的風控環節提供支持。征信機構負責收集和評估消費者的信用信息，為消費金融公司提供風險評估依據。金融科技公司則通過技術手段，如大數據分析、人工智能等，幫助消費金融公司提高風控效率和準確性。

催收機構為消費金融公司提供針對逾期不還的借貸人的催收服務。這些機構通過專業的催收手段，幫助消費金融公司降低壞賬風險，保障資金安全。

在整個業務模式中，消費場景的拓展和風控是兩個關鍵因素。隨著互聯網技術的發展，消費場景不斷拓展，為消費金融提供了更多機會。同時，做好風控是保障業務可持續發展的基礎，需要各方共同努力。

數據來源：行行查

消費金融行業發展現狀

隨著市場規模的擴大和政策的支持，消費金融服務商的數量也在不斷增加。無論是傳統的消費金融機構，如商業銀行和消費金融公司，還是新興的互聯網消費金融機構，如電子商務平臺、分期購物平臺和網絡借貸平臺等，都在這一領域獲得了快速的發展。

自2015年起，消費金融行業進入了一個迅速擴張的階段。據中國銀行業協會消費金融專業委員會的數據顯示，不含房貸的消費金融貸款余額從2014年的4.2萬億元增長到了2022年的19萬億元。這一增長表明，消費金融行業在我國的發展勢頭強勁。

此外，互聯網金融和金融科技在中國的爆發式成長也為消費金融市場的發展提供了強大的推動力。這不僅加速了我國消費金融市場的發展，還逐漸縮短了我國與發達國家之間的差距。

傳統上，人們認為中國的信貸行為比較保守，但在過去幾年里，我國消費信貸規模的增長率從2014年的16.2%提升到了2022年的43.2%，這表明中國的信貸市場正在經歷一場變革。消費信貸的快速增長不僅促進了消費升級，還形成了正反饋循環，為消費信貸的蓬勃發展奠定了基礎。

根據中國銀行業協會的數據，消費金融公司的服務客戶人數在2019至2022年間逐年快速上升，從1.27億人增長到了3.38億人。這一增長表明，消費金融公司正在不斷擴大其服務范圍，滿足更多消費者的需求。

在《中國消費金融公司發展報告(2023)》中，中國銀行業協會指出，截至2022年末，消費金融公司的服務客戶人數已突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%。資產規模和貸款余額也雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%。這一增長表明，消費金融公司在我國的發展勢頭依然強勁。

自2016年至2022年，我國消費金融市場規模從8.87萬億元增長至19萬億元，年復合增速超過13.5%。這一增長表明，我國的消費金融市場仍有巨大的發展空間和潛力。

我國的消費金融市場正在經歷一個快速發展的階段。隨著市場規模的擴大、政策的支持以及新興技術的應用，消費金融行業將繼續保持強勁的增長勢頭。同時，隨著消費信貸的蓬勃發展，我國的消費市場也將迎來更加廣闊的發展前景。

消費金融產業重點企業經營情況

招聯消費金融。作為聯通集團唯一的消費金融公司，招聯消費金融在2015年正式開業，經過多年發展，已經成為了消費金融行業的領軍者之一。根據2021年的數據，招聯消費金融的總資產達到了1083億元，排名全行業第二。

捷信消費金融。捷信集團成立于1997年，是國內領先的消費金融服務提供商。其在中國提供多種形式的消費金融服務，通過與零售商合作，向個人和家庭提供方便、快捷、負責任的消費金融服務。根據2021年的數據，捷信消費金融的總資產為994億元，排名全行業第三。

馬上消費金融是一家由中國移動、中國聯通、中國電信等大型電信企業共同投資的消費金融公司。其主要業務包括個人消費貸款、分期購物等。截至2021年末，馬上消費金融的總資產為657.36億元，排名全行業第五。

中郵消費金融是中國郵政儲蓄銀行旗下的消費金融公司，成立于2015年。其主要業務范圍包括個人消費貸款、商戶分期付款等。根據2021年的數據，中郵消費金融的總資產為574.96億元，排名全行業第六。

中原消費金融是一家由中國銀保監會批準成立的持牌金融機構，成立于2016年。其主要業務范圍包括個人消費貸款、商戶分期付款等。截至2021年末，中原消費金融的總資產為425.18億元，排名全行業第八。

以上是幾家主要的消費金融產業重點企業經營情況的簡要介紹。這些企業規模大、實力強，在行業中具有重要地位。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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