2024互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)前景戰(zhàn)略分析：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)需要提供更加個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)

• 黃婷 2024年2月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 388 18
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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的個(gè)人或家庭理財(cái)活動(dòng)，包括購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票等。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有方便快捷、門檻低、個(gè)性化等特點(diǎn)，使得個(gè)人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的個(gè)人或家庭理財(cái)活動(dòng)，包括購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票等。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有方便快捷、門檻低、個(gè)性化等特點(diǎn)，使得個(gè)人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)進(jìn)入門檻低，吸引了大量企業(yè)涌入。這使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，各類理財(cái)平臺(tái)都在努力提高自身的產(chǎn)品創(chuàng)新、用戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將迎來更多的技術(shù)突破。這些技術(shù)的應(yīng)用將進(jìn)一步提高理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營效率、用戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推動(dòng)行業(yè)變革。

隨著消費(fèi)者需求的多樣化，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)需要提供更加個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。未來，能夠精準(zhǔn)定位用戶需求、提供定制化服務(wù)的理財(cái)平臺(tái)將更具競(jìng)爭(zhēng)力。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展原因分析：

其一，從互聯(lián)網(wǎng)特性來看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財(cái)品管理及運(yùn)營成本，互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)聚合個(gè)人用戶零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)運(yùn)營商在商業(yè)談判中的地位，也使得個(gè)人零散資金獲得更高的收益回報(bào)。

其二，從用戶需求來看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具有的低門檻、高收益和高流動(dòng)性特點(diǎn)，貼合大眾理財(cái)需求。一元起購，按天計(jì)算收益，T+0當(dāng)天贖回模式，同時(shí)收益率高出銀行活期儲(chǔ)蓄收益數(shù)倍，擁有壓倒性優(yōu)勢(shì);從購買渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺(tái)，為產(chǎn)品的購買提供極大便捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也盯緊了需要“預(yù)付款”的大額消費(fèi)領(lǐng)域理財(cái)創(chuàng)新。 如以往，用戶選擇購房的時(shí)候，動(dòng)輒幾萬塊的款項(xiàng)需要提前消費(fèi)，這筆錢支付給開發(fā)商后，如果開盤后沒相中，還得找開發(fā)商線下去退款，耗時(shí)久手續(xù)麻煩。然而，購房誠意金如果通過互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)預(yù)付理財(cái)產(chǎn)品凍結(jié)后，原來預(yù)付給房地產(chǎn)開發(fā)商或汽車經(jīng)銷商的款項(xiàng)搖身一變成為理財(cái)本金，持續(xù)產(chǎn)生收益，既不影響購房計(jì)劃，又能享受理財(cái)帶來的收益。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)基金銷售業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展。無論是規(guī)模增量還是運(yùn)營模式創(chuàng)新都引領(lǐng)著行業(yè)，成為財(cái)富管理行業(yè)里一股不可忽視的新勢(shì)力。

隨著我國人均收入水平的大幅提高，中國已經(jīng)進(jìn)入老百姓投資理財(cái)意識(shí)覺醒的年代。”中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任彭興韻在7月18日舉辦的國民財(cái)商教育論壇中稱。

據(jù)提供的數(shù)據(jù)，截至2021年5月末，我國居民的儲(chǔ)蓄存款余額已超過98萬億元。截止2021年6月末，我國二級(jí)市場(chǎng)中以散戶為主導(dǎo)的股票總市值已達(dá)86萬億元，證券投資基金凈值超過22萬億元，債券余額超過120萬億元。但是，與數(shù)字金融科技的深度和發(fā)展速度相比，國民決策自主、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理念尚未完全形成，消費(fèi)者金融素養(yǎng)有待進(jìn)一步提高。

中國財(cái)富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速，但依然處于早期階段，仍面臨很多問題。互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富相對(duì)于傳統(tǒng)財(cái)富管理有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：一是提供信息服務(wù)。提供各種各樣的信息給投資者，如產(chǎn)品特點(diǎn)、管理人、市場(chǎng)波動(dòng)等;二是提供理財(cái)建議服務(wù)。對(duì)個(gè)人投資者進(jìn)行畫像，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)行資產(chǎn)配置、組合選擇、交易執(zhí)行等;三是提供投資者教育服務(wù)。財(cái)富管理平臺(tái)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有針對(duì)性地對(duì)受眾進(jìn)行投資者教育。此外，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)還可以通過指導(dǎo)三類行為切實(shí)幫助個(gè)人投資者：首先是指導(dǎo)投資配置;其次是指導(dǎo)產(chǎn)品選擇;第三是指導(dǎo)擇時(shí)交易。

近些年，中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲(chǔ)蓄和投資;另一方面，中國個(gè)人投資者的財(cái)富在過去幾年不斷增長。相比傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)，金融科技助力財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展更加值得關(guān)注。

傳統(tǒng)的財(cái)富管理服務(wù)模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)的財(cái)富管理只能服務(wù)高凈值人群，服務(wù)門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因?yàn)橛萌肆芾碡?cái)富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣，而且受時(shí)間和地域的限制較大。因此我國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展多年，依然處于發(fā)展初期，專業(yè)能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內(nèi)個(gè)人投資者規(guī)模龐大，這使得互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)門檻低、覆蓋用戶廣的優(yōu)勢(shì)得以充分體現(xiàn)。通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行畫像，利用標(biāo)準(zhǔn)化的人工智能技術(shù)進(jìn)行個(gè)性化管理，操作方便，人力成本也較低，特別是不受時(shí)間、地域的影響，可以提供高質(zhì)量的陪伴服務(wù)。更重要的是，個(gè)人投資者有很多不理性行為，而利用人工智能管理個(gè)人財(cái)富，可以規(guī)范用戶的投資行為，這也是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)之一。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

目前我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)發(fā)展迅速。截至2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理用戶已達(dá)6.3億人次，增速高達(dá)17.5%;互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理規(guī)模占比達(dá)全市場(chǎng)的1/3，成長十分迅速。

總結(jié)來看，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)有很多出色表現(xiàn)，以人工智能為基礎(chǔ)的智能理財(cái)助手確實(shí)能夠幫助投資者進(jìn)行決策，互聯(lián)網(wǎng)正在加速深度賦能中國財(cái)富管理行業(yè)。在共同富裕的大框架下，中國人口基數(shù)如此龐大，非常需要科技創(chuàng)新來支持普惠，提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。從這個(gè)角度看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理將是未來非常重要的發(fā)展趨勢(shì)。

2021年社科院發(fā)布的《國民財(cái)商教育白皮書(2021年)》，目前共有1萬余家“理財(cái)教育”、“理財(cái)培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)。2019年，市場(chǎng)新增“理財(cái)教育”、“理想培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)近2000家，較10年前增長了800%。其中包括啟牛商學(xué)院、微淼商學(xué)院、長投學(xué)堂等。

本報(bào)告將幫助互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長點(diǎn)和盈利點(diǎn)……，前瞻性的把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

如果想要了解更多中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

本報(bào)告最大的特點(diǎn)就是前瞻性和適時(shí)性。報(bào)告根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)做出審慎分析與預(yù)測(cè)，是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，做出正確經(jīng)營決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，也是業(yè)內(nèi)第一份對(duì)行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈以及行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全面系統(tǒng)分析的重量級(jí)報(bào)告。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的個(gè)人或家庭理財(cái)活動(dòng)，包括購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票等。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有方便快捷、門檻低、個(gè)性化等特點(diǎn)，使得個(gè)人或家庭可以更加靈活地管理自...

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