李云澤：持續優化跨境理財通試點 支持更多合格投資者參與 互聯網理財行業市場發展現狀分析報告

• 李波 2024年1月24日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 806 49
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金融監管總局局長李云澤在香港第十七屆亞洲金融論壇上做題為《推動金融高質量發展 共譜亞洲金融合作新篇章》發言，其中提到，要進一步深化內地與港澳金融市場互聯互通。

金融監管總局局長李云澤在香港第十七屆亞洲金融論壇上做題為《推動金融高質量發展 共譜亞洲金融合作新篇章》發言，其中提到，要進一步深化內地與港澳金融市場互聯互通。

持續優化“跨境理財通”試點，支持更多合格投資者參與，不斷擴大合格投資產品范圍。支持金融機構積極參與滬深港通、債券通等機制安排。研究出臺提升大灣區保險服務便利化水平的政策措施。

近年來，隨著互聯網技術的不斷發展，互聯網理財已成為一種新興的理財方式。它不僅為投資者提供了更多的選擇和便利，也為金融機構提供了更廣闊的銷售渠道和服務平臺。

同時，互聯網理財的發展也帶來了監管、信息安全等方面的問題，需要相關方面加強監管和規范，確保市場的健康有序發展。

互聯網理財是指銀行或非銀行金融機構通過互聯網銷售理財產品或保險產品，個人或家庭通過互聯網購買這些理財產品或保險產品，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。

互聯網理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點。個人或家庭可以通過互聯網平臺輕松地了解和篩選各類理財產品，并進行投資操作。

同時，互聯網理財的門檻通常較低，可以滿足廣大投資者的需求。此外，互聯網理財還具有高度的個性化特點，投資者可以根據自己的風險偏好、投資期限、收益預期等選擇適合自己的理財產品。

互聯網理財行業市場發展現狀分析

隨著社會進步，人們受教育程度進一步提高，再加上我國自古以來就有儲蓄的優良傳統存在。對理財的需求已經不滿足于傳統的儲蓄。而人們傳統的思想中，資金流入較大行業是傳統金融行業的券商、銀行、保險等機構，這些機構只能滿足一小部分人的需求。而互聯網投資理財投資門檻低、效率高可以為用戶節省時間、省去許多繁瑣的手續，回報率也相對較高的優勢日益凸顯，迎來了它的黃金時代。

2020年以來，新冠疫情進一步強化了理財服務的線上化趨勢。疫情期間，線下網點被迫關閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統理財業務在產品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯網理財業務的無接觸性、便利性等優勢特點凸顯。

報告顯示，疫情暴發之后，購買線上理財產品的用戶數迅速增加。隨著疫情趨于緩和，用戶數有所下降但仍高于疫情之前。這表明居民線上理財意識受疫情影響顯著，線上理財群體規模進一步擴大。

隨著居民可支配結余資金的穩定增長，國人們對理財的潛在需求在持續提升。而在精準、高效等優勢加持下，居民理財向互聯網端轉移將是大勢所趨，互聯網理財市場熱度持續攀升。

截至2020年底，全理財市場共有331家銀行機構(不含理財公司)有存續的理財產品，存續余額19.19萬億元，其中大型銀行6家，存續余額5.97萬億元;股份制銀行12家，存續余額7.98萬億元;城市商業銀行122家，存續余額4.07萬億元。

2020年，股份制銀行存續余額7.98萬億元，占比41.58%;大型銀行存續余額5.97萬億元，占比31.11%;城市商業銀行存續余額4.07萬億元，占比21.21%;

農村金融機構存續余額1.09萬億元，占比5.68%;外資銀行存續余額0.08萬億元，占比0.42%。數據顯示，從注冊資本規模來看，2020年已獲批籌建的理財公司中，注冊資本在100億元及以上的有4家，注冊資本在50-100億元之間的有10家，注冊資本低于50億元的有9家。

按運作模式劃分，截至2020年底，開放式產品存續余額占理財公司全部產品的80.61%，封閉式產品存續余額占理財公司全部產品的19.39%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國互聯網理財行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

隨著互聯網持續滲透到居民生活的方方面面，線上理財廣受投資者的青睞。數據顯示，近年來，中國互聯網理財用戶規模持續攀升，從2015年的2.4億人快速增長至2022年的6.7億人，增長了近1.8倍。

數據顯示，截至2022年年末，銀行理財市場存續規模達到27.7萬億元，同比下降5%，是2018年以來首次下降。銀行理財規模占中國資管市場的21%，較2021年下降1%。

截至2023年6月末，銀行理財市場存續規模25.34萬億元，同比減少13.07%，較2022年末的27.65萬億元減少超2萬億元，較2022年9月末30萬億元規模的峰值下滑超4萬億元。同時公募基金規模卻在上半年達到了27.69萬億元，超過了銀行理財規模。

互聯網理財行業未來發展趨勢及機遇分析

互聯網理財作為一種新興的理財方式，正逐漸改變著人們的生活和投資方式。它為投資者提供了更加靈活和多樣化的選擇，也為金融行業帶來了新的發展機遇。未來，隨著技術和市場的不斷發展，互聯網理財將會繼續壯大和完善，成為推動經濟發展的重要力量。

隨著互聯網覆蓋人群范圍進一步擴大，互聯網理財市場規模和用戶數量均有大幅增長。互聯網理財作為傳統理財的重要補充，是數字時代的大勢所趨。

未來，隨著大數據、人工智能等技術不斷成熟，互聯網理財產品優勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續積累，全市場對于規范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構也將未來展業的方向押注在互聯網財富管理的藍海市場。

同時，在資管新規打破剛兌、全市場利率下行、傳統互聯網金融產品紛紛下架、房地產調控的時代大背景下，居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉變，這為互聯網財富管理行業的發展帶來了機遇和挑戰。

隨著金融科技的發展，互聯網理財行業將會更加注重風險控制和智能化服務。同時由于國家金融監管機構對互聯網理財行業的監管力度不斷加強，行業內將會出現更多的嚴格規范，保障了投資者的利益。隨著中國互聯網技術的不斷提升和消費者金融知識水平的提高，未來中國互聯網理財行業將會有更多的發展機會。

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