2024數據銀行產業深度發展報告：大數據賦能銀行業轉型可期

• 吳亞楠 2024年1月24日 來源：互聯網 248 8
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我國目前農村數字普惠金融基礎設施水平不斷提高。截至去年末，全國農村網民規模為3.08億，農村地區互聯網普及率達61.9%，優化后的數字基礎設施提升了網絡支付覆蓋率和可得性。

數字化轉型進入開放生態的4.0階段，數據價值、規模價值凸顯，專業化服務逐漸下沉。銀行業大語言模型的落地同樣面臨很多挑戰，需要行業高度警醒和重視，例如大語言模型可能導致銀行機密數據和客戶隱私泄露等。

今年10月底召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。招聯首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，“數字金融是發展的動力。未來，科技輸出有可能成為金融機構數字化轉型發展的新趨勢。”

根據中研普華研究院撰寫的《2024年版數據銀行產業規劃專項研究報告》顯示：

數據銀行產業深度發展報告

國務院印發的《數字鄉村發展戰略綱要》、中國人民銀行發布的《金融科技發展規劃》、以及在《中共中央國務院關于全面推進鄉村振興加快農業現代化的意見》中都明確“三農”普惠金融發展需要數字技術的賦能。其次，我國目前農村數字普惠金融基礎設施水平不斷提高。截至去年末，全國農村網民規模為3.08億，農村地區互聯網普及率達61.9%，優化后的數字基礎設施提升了網絡支付覆蓋率和可得性。

數字技術正在推動“三農”領域普惠金融發展，提高金融服務質量和可得性，為農業農村現代化及農民生活水平提高做出重要貢獻。但也應看到，目前依舊存在數字普惠金融特色化產品服務創新不足、數字金融監管有待健全、農村經濟主體數字使用能力不強等問題。

我國目前擁有較為豐富的數字普惠金融服務產品。大部分商業銀行和金融科技公司都已推出互聯網貸款、線上供應鏈金融和電商金融等產品支持“三農”的發展。例如，農業銀行的“惠農e通”，郵儲銀行(601658)的“小額極速貸”，常熟農商銀行的“惠農快貸”，京東數科的“數字農貸”等。

目前手機銀行業整體發生著變革。中國工商銀行網絡金融部副總經理趙磊表示，手機銀行正從“老三樣”變成“新三樣”，即從重建設、強維護、嚴風控變成智慧運營、智能風控、情感體驗，“人民性”為銀行業打開了更為廣闊的天地。智慧運營給客戶提供有溫度的交互;智能風控在安全性方面為用戶提供更有彈性的體驗;在情感體驗方面，例如為老年客戶提供更加便捷性、人性化的服務，進一步提升金融服務適老化程度等。

大數據賦能銀行業轉型可期

在數字化浪潮席卷全球的今天，推動數字化轉型，探索科技賦能業務全流程管理體系已成為銀行業發力的重點。

2022年初，銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》要求，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效，數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

如今，銀行業正處于數字化轉型的關鍵，越來越多的銀行開始借助數字的力量重塑經營體系，打造數字時代之下的核心競爭力。在楊濤看來，在實踐當中大型銀行業機構往往進行數字金融的整體生態布局，中型銀行業機構往往抓住業務某個能夠深入的點來試圖找到自己的比較優勢，而小型的金融機構更多是發揮自己精準服務的功能，特別是扎根地方，這在未來確實是一個重要的方向。

數字化是銀行的發展乃至生存的需要，大數據時代也為銀行帶來了無限可能。以近期最火爆的人工智能技術產品ChatGPT為例，已有多家銀行入局。江蘇銀行嘗試運用ChatGPT技術提升軟件開發生產力，進一步提高科技運營效能。招商銀行發布了該行親情信用卡(附卡)推文，通過與ChatGPT對話的方式對親情做出解釋，與ChatGPT搭檔生成品牌推廣文案。

數據銀行發展趨勢

數據是數字化時代的關鍵生產要素，金融業則是數據積累最為深厚的行業。數字化轉型的核心是通過金融科技和數字信息改變原有模式等，進而實現產業生產模式的轉型與升級，最終滿足客戶金融需求的戰略革新行為。

北京農商銀行堅持強化頂層設計和戰略布局，制定數字化轉型戰略規劃、數字化轉型行動方案、信息科技中長期發展戰略規劃，掛圖作戰，為全行深入推進數字化轉型明確方向和路徑。

數字金融能夠通過整合信息流、資金流等信貸特征，有效降低信息不對稱和風險成本，助力金融資源流向中小微企業、“三農”等經濟發展的重點領域和薄弱環節。堅持“支農支小”使命責任，北京農商銀行注重通過數字技術破解突破傳統金融在普惠領域“不敢做不愿做不會做”難題。創設小微企業“1+3+1”評級模型體系，全面上線“小微工具箱”，構建“預警+觸發”風控管理模式，有效降低小微企業面臨的融資門檻。

數據銀行行業發展前景

數據銀行行業的發展前景仍然充滿挑戰和機遇。一方面，隨著數字化轉型的加速和技術的不斷創新，數據銀行將有更多的機會參與到企業和組織的數字化轉型中，提供更全面、更高效的數據服務。另一方面，隨著數據安全和隱私保護的要求不斷提高，數據銀行需要加強自身的技術實力和合規性，以應對不斷變化的市場需求和政策環境。

隨著大數據、云計算、人工智能等技術的不斷發展，數據銀行能夠處理的的數據量級、數據種類、數據處理速度以及數據價值挖掘的深度都在不斷提升。技術發展為數據銀行提供了更多的可能性，同時也帶來了更高的技術門檻和安全挑戰。

政府對于數據安全和隱私保護的重視程度不斷提高，相關法律法規也在不斷完善。政策環境的變化對于數據銀行的業務開展和合規性提出了更高的要求。隨著數據銀行行業的不斷發展，競爭也日趨激烈。競爭對手的策略、市場定位以及創新能力等都會對數據銀行的發展產生影響。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的數據銀行行業報告對中國數據銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多數據銀行行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版數據銀行產業規劃專項研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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