數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告 數(shù)據(jù)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景預(yù)測(cè)

• 吳澳燕 2023年1月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 737 44
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數(shù)據(jù)銀行，是指一個(gè)構(gòu)建在高速分布式存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡(luò)中大量不同類型的存儲(chǔ)設(shè)備通過(guò)應(yīng)用軟件集合起來(lái)協(xié)同工作，形成一個(gè)安全的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和訪問(wèn)的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企業(yè)與個(gè)人用戶的數(shù)據(jù)資料存儲(chǔ)、備份、歸檔等一系列需求。數(shù)據(jù)銀行最大優(yōu)勢(shì)在

數(shù)據(jù)銀行，是指一個(gè)構(gòu)建在高速分布式存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡(luò)中大量不同類型的存儲(chǔ)設(shè)備通過(guò)應(yīng)用軟件集合起來(lái)協(xié)同工作，形成一個(gè)安全的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和訪問(wèn)的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企業(yè)與個(gè)人用戶的數(shù)據(jù)資料存儲(chǔ)、備份、歸檔等一系列需求。數(shù)據(jù)銀行最大優(yōu)勢(shì)在于將存儲(chǔ)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為存儲(chǔ)服務(wù)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Γ鴶?shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心引擎，已經(jīng)成為與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)并列的新型生產(chǎn)要素。《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確提出，“建立健全數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)規(guī)則，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)開發(fā)利用、隱私保護(hù)和公共安全，加快建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交通流通、跨境傳輸和安全保護(hù)等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等。”

近年來(lái)數(shù)字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長(zhǎng)和國(guó)際擴(kuò)張成為主要戰(zhàn)略目標(biāo)。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年(60家)增長(zhǎng)超過(guò)3倍，市場(chǎng)規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計(jì)將以47.7%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到7226億美元。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告

從地域分布來(lái)看，歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導(dǎo)了整個(gè)市場(chǎng)，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過(guò)40%，其中僅英國(guó)就出現(xiàn)了37家。南美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國(guó)的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨(dú)特，是由支付領(lǐng)域擴(kuò)展到消費(fèi)信貸和其他金融產(chǎn)品領(lǐng)域的。各國(guó)之間數(shù)字銀行發(fā)展的巨大差異一方面顯示出不同國(guó)家創(chuàng)新水平的不同，另一方面也是傳統(tǒng)銀行遺留的市場(chǎng)機(jī)會(huì)各異所導(dǎo)致的結(jié)果。

數(shù)字銀行的火爆在資本市場(chǎng)也有所體現(xiàn)。全球風(fēng)投對(duì)金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長(zhǎng)至2020年的451億美元。

目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)，尤其是中大型銀行紛紛在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的模式上進(jìn)行了探索與實(shí)踐，取得了令人矚目的成果。其應(yīng)用成果主要集中在營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域，將數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)融合，共同驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程智能化發(fā)展。

在營(yíng)銷方面，建設(shè)銀行在普惠金融領(lǐng)域，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主行內(nèi)外數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立全新的客戶評(píng)價(jià)體系。

在風(fēng)控方面，工商銀行的“融安e信”大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)，目前在集團(tuán)內(nèi)全渠道覆蓋49個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，累計(jì)預(yù)警超500萬(wàn)筆，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額超200億元。

在運(yùn)營(yíng)方面，平安銀行公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新“上有衛(wèi)星，下有物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，中有數(shù)字口袋、數(shù)字財(cái)資和開放銀行”數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)，提升其數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景預(yù)測(cè)

自移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)普及以來(lái)，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出前所未有的爆炸式增長(zhǎng) 為了能夠駕馭和使用如此龐大的數(shù)據(jù)、并應(yīng)對(duì)其迅猛的增速，國(guó)內(nèi)銀行持續(xù)演進(jìn)自身的大數(shù)據(jù)體系，打造符合自身發(fā)展需要的數(shù)據(jù)新基建。

數(shù)據(jù)銀行模式主要采取“類銀行”模式對(duì)“數(shù)據(jù)”進(jìn)行價(jià)值挖掘應(yīng)用、隱私安全保護(hù)以及數(shù)據(jù)產(chǎn)品的研發(fā)與融通，作為一種特定的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人模式，數(shù)據(jù)銀行仍處于初級(jí)和探索階段。針對(duì)目前的數(shù)據(jù)應(yīng)用與交易存在產(chǎn)權(quán)模糊等問(wèn)題，數(shù)據(jù)銀行主要基于銀行信托與資金運(yùn)管理念，將以保護(hù)數(shù)據(jù)所有權(quán)、隱私權(quán)和收益權(quán)為核心，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的各個(gè)流程構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)綜合運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。

數(shù)據(jù)銀行為數(shù)據(jù)雙方提供了交易平臺(tái)，其主要模式包含“收儲(chǔ)”和“放貸”，數(shù)據(jù)的提供方通過(guò)授權(quán)或主動(dòng)上傳將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)至數(shù)據(jù)銀行，并獲得相應(yīng)的報(bào)酬;數(shù)據(jù)銀行則會(huì)匹配有需求的數(shù)據(jù)需求方，將數(shù)據(jù)進(jìn)行交易，在此過(guò)程中收取服務(wù)費(fèi)與差價(jià)。

中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中指出，要堅(jiān)持“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展原則，以加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，從而推動(dòng)我國(guó)金融科技發(fā)展，在未來(lái)實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力跨越式提升。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)核體現(xiàn)了將數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)要素，強(qiáng)調(diào)提升由數(shù)據(jù)洞察發(fā)起業(yè)務(wù)活動(dòng)在整體工作中的占比，實(shí)現(xiàn)將數(shù)據(jù)從“結(jié)果端”向“動(dòng)能端”的轉(zhuǎn)變。在銀行業(yè)整體前進(jìn)道路中，將數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)因素，可以在風(fēng)控、投資、保險(xiǎn)、貸款等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中最大發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，銀行數(shù)據(jù)體系建設(shè)需以構(gòu)建一流且全面的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力為目標(biāo)，圍繞全量數(shù)據(jù)分析類應(yīng)用與全域數(shù)據(jù)分析類應(yīng)用兩大類，升級(jí)完善全量數(shù)據(jù)體系、構(gòu)建全新的全域數(shù)據(jù)體系，推進(jìn)與兩大數(shù)據(jù)體系相配套的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)體系建設(shè)，強(qiáng)化包括數(shù)據(jù)文化、數(shù)字組織與人才等保障體系建設(shè)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

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  2023-2028年中國(guó)數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  數(shù)據(jù)銀行，是指一個(gè)構(gòu)建在高速分布式存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡(luò)中大量不同類型的存儲(chǔ)設(shè)備通過(guò)應(yīng)用軟件集合起來(lái)協(xié)同工作，形成一個(gè)安全的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和訪問(wèn)的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企...

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