2024銀行行業市場深度分析：大模型催化“未來銀行”迭代發展

• 吳澳燕 2024年3月25日 來源：中國金融新聞網 中國人民銀行網站 218 6
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銀行業作為金融體系的核心，一直以來都是信息技術應用的前沿陣地。隨著大模型等人工智能新技術的不斷涌現，銀行業迎來一場前所未有的創新革命。

銀行業作為金融體系的核心，一直以來都是信息技術應用的前沿陣地。隨著大模型等人工智能新技術的不斷涌現，銀行業迎來一場前所未有的創新革命。

根據公開信息披露，國內42家上市銀行中，已有6家公開發布大模型技術開發與應用的信息。事實上，大模型橫空出世之后，大多數銀行都在進行應用摸索，畢竟，在競爭激烈的金融市場中，誰能夠更快地掌握和應用大模型技術，誰就可能在轉型升級的道路上搶占先機。

從應用態勢來看，國內銀行對于大模型這類新興技術的采納和融合速度顯示出了顯著的積極性。在2023年3月，農業銀行就率先發布ChatABC，該模型可提供人工智能對話機器人服務，還可執行代碼生成、知識問答、文本摘要、上下文解析等生成類任務;工商銀行也早早發布基于昇騰AI的金融行業通用模型，實現企業級金融通用模型研制投產。

2023年末我國銀行業機構總資產為417.29萬億元

初步統計，2023年末，我國金融業機構總資產為461.09萬億元，同比增長9.9%，其中，銀行業機構總資產為417.29萬億元，同比增長10%;證券業機構總資產為13.84萬億元，同比增長5.6%;保險業機構總資產為29.96萬億元，同比增長10.4%。

金融業機構負債為420.78萬億元，同比增長10.1%，其中，銀行業機構負債為383.12萬億元，同比增長10.1%;證券業機構負債為10.43萬億元，同比增長5.5%;保險業機構負債為27.22萬億元，同比增長11.4%。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

2023年，國有大行規模擴張保持較快水平，行業集中度持續提升;股份行步履“踟躇”，規模擴張增速有所放緩;城農商行凈利潤增速較高，規模擴張相對穩健。據中金公司測算，國有大行、股份行、城商行、農商行2023年凈利潤分別同比增長1.8%、-3.7%、14.8%和14.8%，截至2023年末，對應凈息差分別為1.62%、1.76%、1.57%和1.90%

多家銀行在2024年工作會議上提及打造“差異化競爭能力”“新動能”“新特色”等。例如，廣發銀行在部署2024年工作時提出，強化業務升級轉型，在打造差異化競爭能力上見成效。浙商銀行則表示，將聚焦場景金融，提升打造供應鏈金融、普惠金融、財富金融、科技金融、池化融資業務五大特色品牌，鑄就五大業務板塊優勢。

2024年銀行業將聚焦五大產品和服務的探索

根據中央金融工作會議和中央經濟工作會議的要求，科技、綠色、數字已成為中國經濟高質量發展的引領，科技創新、先進制造、綠色發展將加速成為中國經濟的新增長點，而制造業升級、服務消費提質擴容、外貿新動能培育也有望成為經濟增長的新引擎。與此同時，強化對薄弱環節的支持，對實現經濟社會的安全發展和共同富裕目標有著重要意義，普惠、養老等關乎民生的領域，也是未來政策著力的重點方向。

長期來看，大模型技術的應用，將為銀行的服務模式、業務流程帶來全面的創新。

2024年，銀行業將緊緊圍繞中央金融工作會議和中央經濟工作會議要求，堅持中國特色金融發展道路的基本原則方向，積極優化信貸結構，與此同時，圍繞客戶需求強化金融產品和服務創新，提高金融服務質效，繼續推動實體經濟綜合成本穩中有降。

銀行業整體發展，或將有如下幾個趨勢：一是信貸增速更加平穩。二是存貸款利率均有下行空間。三是風險整體保持穩定。四是資本補充需求會有所上升。五是信貸結構優化加速。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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