數字金融行業市場現狀及市場規模、發展空間分析2024

• 黃文玉 2024年3月28日 來源：互聯網 535 29
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進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。

數字金融行業當前正展現出蓬勃的發展態勢，具有廣闊的市場前景和潛力。數字金融行業已經深度滲透到生產和生活的各個方面。這包括數字銀行、數字貨幣、數字支付、數字供應鏈金融、數字普惠金融、數字保險、數字證券發行等多個領域。

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。數字資源的創新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。由于數字資源的加入和作用，傳統的生產要素重新凝聚或裂變出新的發展能量，使現代經濟體系創新發展獲得了新的動力。

數字金融是由貨幣功能與區塊鏈功能共融、疊加、互動而發揮作用的。區塊鏈功能具有發散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現在鏈上打造的的生態體系。這里的“生態”，指的是一種技術生態，準確地說，是以技術體系為基礎的動態經營市場體系。良好的、與金融結合的區塊鏈生態，是一種自組織的、充滿生機的、動態的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業、多領域的商業加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態體系成為企業和商家大展身手的舞臺。同時，區塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業提供優質服務。

數字金融行業市場發展現狀及市場規模分析

數字金融借助區塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業的“技術監管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業的經濟效益和社會效益實現雙贏。再者，數字金融的良性服務還可以體現在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數字金融的大數據問題，數據共享也是服務與企業的一項重要內容。

以2023年為例，中國數字金融市場規模達到41.7萬億元人民幣，占全球數字金融市場規模的15.6%，位居全球第一。這主要得益于互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態的深度融合，形成了新一代金融服務。中國數字金融用戶規模達到9.6億人，占總人口的68.6%。各類數字金融產品，如第三方支付、網絡借貸、眾籌、網絡保險、網絡基金、網絡信托等，都呈現出快速增長的態勢。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國數字金融行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

數字金融將加快創新步伐，推動數字技術和數據要素雙輪驅動，進一步拓展金融服務的應用場景。如彭博開發的Bloomberg GPT服務于交易策略優化、合規監控等領域，摩根士丹利采用GPT-4來管理內部知識庫，都是創新應用的實例。

企業間的差異化競爭愈發明顯。金融機構、科技公司和電商平臺等各類主體在競爭中充分發揮自身優勢，形成了各具特色的業務模式和服務內容。隨著技術的進步和應用場景的不斷拓展，數字金融行業正朝著融合化、場景化、智能化、綠色化、規范化的方向發展。數字技術和數據要素雙輪驅動，正推動數字金融加快創新步伐，與實體經濟深度融合，支撐產業數字化轉型。

數字金融行業未來發展空間預測

隨著人工智能、大數據、云計算等技術的不斷進步，數字金融行業將更加深入地融合這些先進技術，實現業務的智能化和自動化。例如，AI生成大模型正在加速落地，場景應用不斷深入，不僅提升了金融服務的普惠性和便捷性，還促進了金融行業的跨界融合和生態共建。

數字金融將促進金融行業與其他行業的跨界融合，形成豐富的金融生態圈。這種跨界融合不僅有助于提升金融服務的綜合性和效率，也為金融機構帶來了更多的業務機會和增長空間。金融業態和模式將更加注重綠色化，完善多層次綠色金融產品和市場體系。這將有助于推動數字金融行業朝著更加環保、可持續的方向發展。

數字金融行業市場未來發展趨勢及前景十分廣闊。然而，也需要注意到在發展過程中可能面臨的挑戰，如數據安全、隱私保護、技術風險等問題。因此，金融機構在推動數字化轉型的同時，也需要加強風險管理和合規意識，確保數字金融行業的健康、穩定發展。

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