信用卡精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型加速 2024信用卡行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

• 方蔓桃 2024年5月9日 來(lái)源：百度 676 39
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業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析，隨著存量時(shí)代的到來(lái)，正處于行業(yè)深度調(diào)整期的信用卡行業(yè)，必須要從粗放式拓展逐漸向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型。調(diào)整權(quán)益將有效降低運(yùn)營(yíng)成本，為精細(xì)化運(yùn)營(yíng)提供更多的資源支持，從而能夠更加專(zhuān)注提升精準(zhǔn)客群的用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力的躍升。廣發(fā)信用卡此次調(diào)整相關(guān)權(quán)

近日，廣發(fā)信用卡對(duì)外發(fā)布多份公告，變動(dòng)多款卡產(chǎn)品權(quán)益，如返利金、貴賓廳等。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析，隨著存量時(shí)代的到來(lái)，正處于行業(yè)深度調(diào)整期的信用卡行業(yè)，必須要從粗放式拓展逐漸向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型。調(diào)整權(quán)益將有效降低運(yùn)營(yíng)成本，為精細(xì)化運(yùn)營(yíng)提供更多的資源支持，從而能夠更加專(zhuān)注提升精準(zhǔn)客群的用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力的躍升。廣發(fā)信用卡此次調(diào)整相關(guān)權(quán)益，不僅是實(shí)現(xiàn)降本增效的適時(shí)之舉，也意味著廣發(fā)信用卡在加快推進(jìn)精細(xì)化的存量挖潛，以更加精準(zhǔn)的權(quán)益體系賦能客戶體驗(yàn)升級(jí)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示：

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

在頭部銀行發(fā)卡量增速放緩的情況下，部分區(qū)域銀行依舊保持了較好的上升勢(shì)頭。其中，重慶銀行、青島銀行(002948)發(fā)卡量均出現(xiàn)上漲;渝農(nóng)商行用信余額149.48億元，增幅20.33%。

中國(guó)銀行累計(jì)發(fā)卡量和貸款余額保持增長(zhǎng)，但相較于2022年，信用卡消費(fèi)額略有下降，截至2023年末，該行信用卡累計(jì)發(fā)卡量14410.19萬(wàn)張，信用卡貸款余額5513.66億元，同比分別增長(zhǎng)4.22%和8.38%;信用卡消費(fèi)額13932.35億元，相較上年末的14683.78 億元有所縮減。

工商銀行、交通銀行也不例外，“宇宙行”工商銀行的信用卡張數(shù)由2022年末的1.65億張縮減至2023年末的1.53億張，信用卡消費(fèi)額也從上年末的2.29萬(wàn)億元縮減至2023年末的2.24萬(wàn)億元。交通銀行(601328)境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)信用卡在冊(cè)卡量由上年末的7450.83萬(wàn)張下滑至2023年末的7132.42萬(wàn)張;信用卡貸款則較上年末增加119.79億元，增幅為2.51%。郵儲(chǔ)銀行結(jié)存卡量、信用卡消費(fèi)金額均出現(xiàn)下滑，由2022年末的4282.33萬(wàn)張、11626.02億元下滑至4239.94萬(wàn)張、11405.88億元。

股份制銀行中，“零售之王”招商銀行(600036)、“零售新王”平安銀行(000001)兩家銀行信用卡部分指標(biāo)也出現(xiàn)下滑。截至去年底，招商銀行的流通卡數(shù)量從2022年的10270.93萬(wàn)張下降至9711.81萬(wàn)張，年內(nèi)減少了近560萬(wàn)張，這是招商銀行自2021年躍過(guò)1億張流通卡大關(guān)后，首次跌落至億級(jí)以下規(guī)模。平安銀行信用卡應(yīng)收賬款余額5140.92億元，較上年末下降11.2%。

國(guó)有大行中，工商銀行(601398)信用卡透支不良率由2022年末的1.83%上升至2.45%，其信用卡業(yè)務(wù)投訴主要集中在汽車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期、協(xié)商還款、息費(fèi)爭(zhēng)議、辦卡換卡等方面，也反映出上述領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)有所增加。建設(shè)銀行信用卡貸款不良率從1.46%上升至1.66%，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口有所擴(kuò)大。

信用卡行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

近年來(lái)，信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)放緩，競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選項(xiàng)。2022年《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》發(fā)布后，更是加速推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”階段邁入專(zhuān)業(yè)精細(xì)的新階段。

在存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，銀行通過(guò)下調(diào)信用卡權(quán)益來(lái)達(dá)到平衡，已屢見(jiàn)不鮮。與此同時(shí)，銀行也將繼續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深度洞察不同客戶的真實(shí)需求，深耕精細(xì)化、場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力，加速進(jìn)入“服務(wù)、體驗(yàn)為王”的新階段。

存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)獲客成本在上升，如何提升用戶的體驗(yàn)與粘性，是信用卡業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。在信用卡業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理的趨勢(shì)下，銀行合理優(yōu)化權(quán)益是必須之舉。

對(duì)廣發(fā)信用卡而言，從“重拉新”的粗放模式不斷向“重留存、要效益”的精細(xì)化模式轉(zhuǎn)變。一方面，廣發(fā)信用卡通過(guò)調(diào)整產(chǎn)品權(quán)益，實(shí)現(xiàn)更加合理的資源配置以及高效的返利，同時(shí)以剛性年費(fèi)信用卡服務(wù)更多有需要的客戶，進(jìn)一步平衡業(yè)務(wù)收益與運(yùn)營(yíng)成本。另一方面，則加速調(diào)優(yōu)客群結(jié)構(gòu)，通過(guò)“穩(wěn)大眾白領(lǐng)、抓年輕群體，挖商旅客群，拓中高端領(lǐng)域”，挖掘高質(zhì)量場(chǎng)景的潛能，構(gòu)建存量市場(chǎng)的全新競(jìng)爭(zhēng)力。

想了解關(guān)于更多信用卡行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是一種塑料卡片，由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，持卡人可以使用它進(jìn)行預(yù)授權(quán)的購(gòu)買(mǎi)和提取現(xiàn)金。持卡人在購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)不需要立即支付現(xiàn)金，而是在約定的還款期限內(nèi)償還債務(wù)。信用卡通常包...

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