互聯網保險行業未來展望 與養老相關的保險產品發展潛力巨大

• 陳觀秋 2024年5月23日 來源：金融時報 北京商報 北京日報 中研普華報告 701 41
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報告顯示，與養老相關的保險產品發展潛力巨大。2023年新簽保單排行中，商業養老保險排名第七，上升了5位;長期護理保險排名第十一，上升了6位。未來計劃新簽保單中，商業養老保險排名第二，長期護理保險排名第五。

近日，元保集團與清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合發布《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》。

從《報告》來看，2022年、2023年，“保險公司/平臺有實力”和“理賠簡單，賠付時間短”均是消費者購險最看重的因素。而“擔心理賠困難或被拒”“保險條款看不懂”是2022年、2023年消費者在購買保險時最擔心的因素。

與養老相關的保險產品發展潛力巨大

《報告》顯示，與養老相關的保險產品發展潛力巨大。2023年新簽保單排行中，商業養老保險排名第七，上升了5位;長期護理保險排名第十一，上升了6位。未來計劃新簽保單中，商業養老保險排名第二，長期護理保險排名第五。

年輕人對養老已有危機感。數據顯示，20歲至30歲年輕人未來一到兩年內計劃購買商業養老保險的比例最高。《報告》認為，“90后”一代是伴隨著獨生子女政策成長起來的一代，以獨生子女夫婦為核心的“四二一”家庭結構，是社會轉型期我國家庭風險的集中體現。家庭結構的變化引發了年輕人的養老焦慮，其中最大的挑戰便是養老照料資源稀缺。

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發展了。

我國互聯網保險經營主體包括傳統保險公司、互聯網中介平臺、第三方平臺以及專業互聯網保險機構等，歷經了逐漸起步和初步發展，我國互聯網保險行業已具備相當規模，革命化的技術發展和大眾化的網絡普及為我國互聯網保險行業的發展營造了良好的市場環境。

傳統保險機構的互聯網保險業務開展主要是以第三方渠道合作為主、險企官網自營為輔。同時，越來越多的傳統保險機構開始將大數據、云計算等新型技術，運用到產品創新、核保承保、運營服務全流程，以及隊伍建設、風險控制、經營決策等全方位優化中。

中國保險行業協會統計數據顯示，2013年到2022年，開展互聯網保險業務的企業已經從60家增長到129家，互聯網保險的保費規模從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。

據中研產業研究院《2024-2029年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》分析：

2023年，中國經濟持續回升向好帶動保險業明顯復蘇。2023年實現原保險保費收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。數據顯示，2023年保險消費穩健復蘇，半數消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預算在8000元以上，保費規模有望進一步提高。

隨著互聯網保險規模不斷增長，螞蟻保、微保等諸多服務于主體保險公司的互聯網保險中介機構如雨后春筍般出現，這些依托場景、流量和科技的數字化保險中介平臺，更能精準切入互聯網保險消費者的需求，提供更為個性化、多元化的服務。

互聯網保險行業未來展望

隨著數字化轉型加速及大數據、人工智能等技術的日益精進，越來越多企業意識到，不止產品及體驗，數智化服務才是一場關乎未來的關鍵競爭。未來互聯網保險企業將繼續以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務勢能，進而為用戶提供更好的服務體驗。

在新技術迭代更新的影響下，一方面，互聯網衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯網保險場景化產品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯網場景與保險的聯系有望得到進一步挖掘，保險產品的定制化市場規模逐步擴大，互聯網場景保險將迎來無限商機。

報告對國內外互聯網保險行業的供給與需求狀況、相關行業的發展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要互聯網保險品牌的發展狀況，以及未來中國互聯網保險行業將面臨的機遇以及企業的應對策略。報告還分析了互聯網保險市場的競爭格局，行業的發展動向，并對行業相關政策進行了介紹和政策趨向研判。

想要了解更多互聯網保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》。

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