今年以來，已有多家銀行陸續發布公告，對旗下的直銷銀行App進行整合或關停。這一趨勢反映了銀行在數字化轉型過程中，對服務渠道和資源配置的優化調整。

一、多家銀行直銷銀行App整合或關停情況

漢口銀行

時間：2024年7月8日，漢口銀行股份有限公司發布公告。

內容：漢口銀行手機銀行APP和直銷銀行APP已進行全面整合和優化升級，原直銷銀行APP業務已遷移至手機銀行APP，直銷銀行APP將于2024年7月9日關停下線。客戶可以通過手機銀行APP繼續辦理原直銷銀行APP的業務。

民生銀行

時間：2024年4月3日，民生銀行發布服務升級公告;2024年7月3日，發布業務辦理提示公告。

內容：民生銀行將于2024年7月15日起，將直銷銀行APP、PC版與手機銀行APP進行整合，整合后直銷銀行APP、PC版將停止服務。

業務提示：針對如意寶、慧選寶等業務，客戶可登錄手機銀行APP辦理持有產品查詢、贖回、分紅方式變更等業務，購買交易已暫停。

其他銀行

近幾年，陸續有銀行“拋棄”直銷銀行。例如，廣發銀行、恒豐銀行、廣州農商行、黃河農商行、紫金農商行等銀行也相繼下線了直銷銀行App或相關服務。

這些銀行的下線決策多是為了整合資源、優化服務渠道，以及應對直銷銀行產品單一、同質化嚴重、用戶體驗不佳等問題。

二、直銷銀行App整合或關停的原因

資源整合：銀行通過整合直銷銀行App和手機銀行App，可以集中資源提升用戶體驗，避免服務渠道的重疊和資源的浪費。

優化服務渠道：隨著手機銀行功能的不斷完善，直銷銀行App的部分功能被逐漸替代，整合后可以提供更加統一、便捷的服務。

應對市場變化：直銷銀行在初期憑借線上運營成本低、拓客能力強等優勢快速發展，但隨著銀行數字化轉型的深化，其業務定位搖擺、產品與渠道同質化等問題逐漸顯現，導致部分銀行選擇下線直銷銀行App。

三、未來展望

盡管多家銀行已宣布整合或關停直銷銀行App，但直銷銀行作為一種創新的金融服務模式，仍具有一定的市場潛力和發展空間。未來，直銷銀行可能會向以下幾個方向發展：

特色化、差異化發展：直銷銀行可以充分利用母行資源，找準市場定位，與母行形成錯位競爭，提供更加特色化、差異化的金融產品和服務。

數字化轉型深化：隨著技術的不斷進步，直銷銀行可以進一步推進數字化轉型，利用大數據、人工智能等技術提升服務質量和效率。

合規與風險管理：在發展過程中，直銷銀行需要更加注重合規與風險管理，確保業務的穩健發展。

今年以來多家銀行對直銷銀行App進行整合或關停是銀行數字化轉型過程中的一種必然選擇。未來，直銷銀行的發展將更加注重特色化、差異化和數字化轉型的深化。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國網上銀行市場深度調研與趨勢預測研究報告》顯示：

在發達國家，網上銀行的滲透率已達到60%以上，市場相對成熟。而在新興市場，網上銀行的發展潛力依然巨大，市場增長空間廣闊。

目前，網上銀行產品已經涵蓋了存款、匯款、匯兌等傳統銀行業務，同時也提供了網上支付、網上自助轉賬、網上繳費等在線金融服務。然而，現有的網絡銀行產品多是在傳統業務上的簡單實現，科技含量和個性化服務仍有待提高。

隨著智能手機的普及和移動互聯網的快速發展，移動端網上銀行市場規模呈現出迅猛增長的態勢。用戶更傾向于使用移動設備進行金融交易，這為移動端網上銀行市場的進一步發展提供了巨大機遇。網上銀行經過多年的發展，已經成為最安全可靠的財務交易方式之一。新版網上銀行采用流程化管理方式，使用網上簽約、雙重身份識別等安全措施來提高用戶安全性，確保用戶資金安全。

網上銀行市場競爭激烈，各大銀行都在加大技術投入、優化服務流程、提高用戶體驗等方面不斷提升自身的競爭力。同時，電子銀行產業的競爭格局也呈現出多元化和差異化的特點。

隨著監管政策的不斷完善和市場的不斷變化，網上銀行產業也將面臨新的挑戰和機遇。銀行需要在遵守監管政策的同時，積極應對市場變化，推動業務創新和服務升級。

網上銀行行業市場發展現狀

一、市場規模與增長

用戶基數龐大：據中國銀行業協會發布的報告，2023年銀行業金融機構離柜(非柜臺渠道辦理的業務)交易筆數達4914.39億筆，同比增長9%;離柜交易總額達到2363.82萬億元。這表明網上銀行等非柜臺渠道在銀行業務中占據了越來越重要的地位。

線上化趨勢明顯：當前中國銀行業九成以上業務都已實現線上化，截至2023年6月底，中國手機銀行APP月活用戶數達5.1億。網上銀行作為金融服務的一種創新形式，其用戶規模也在不斷擴大。

隨著我國當前網絡技術和信息技術的不斷發展,電子商務成為一個新興的產業,并滲透于社會發展的各行各業中，2020年中國電子商務交易總額達37.2萬億元，較2019年增加了2.4萬億元，同比增長6.87%。

2019年中國網上銀行交易量達1637.84億筆，較2018年增加了113.13億筆，同比增長7.42%，2020年較2019年有所下滑，2020年中國網上銀行交易量為1550.3億筆，較2019年減少了87.54，同比減少5.34%。

2020年中國銀行業金融機構離柜交易量為3708.72億筆，其中網上銀行交易量為1550.3億筆，占中國銀行業金融機構離柜交易量的41.8%，較2019年減少了8.8%。

二、市場競爭格局

大型商業銀行主導：如中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行等大型商業銀行在網上銀行市場占據主導地位。這些銀行擁有龐大的客戶基礎和廣泛的業務覆蓋范圍，通過電子銀行渠道提供全面的金融服務。

互聯網金融企業參與：螞蟻集團、京東數科等互聯網金融企業也積極參與網上銀行市場，憑借在互聯網技術和大數據分析方面的優勢，提供創新性的電子銀行產品和服務。

三、技術發展與創新

技術驅動變革：隨著人工智能、大數據、區塊鏈等技術的不斷發展，網上銀行的服務質量和效率得到了顯著提升。例如，智能客服系統能夠24小時為用戶提供咨詢服務，大數據分析技術則幫助銀行更好地了解用戶需求，提供個性化服務。

服務模式創新：網上銀行逐漸從傳統金融業務辦理的核心渠道轉變為一種輔助性工具，其服務重心也逐步傾向于滿足對公業務的需求。同時，網上銀行還通過云計算、大數據等方式實現在線為客戶提供存款、貸款、支付、結算、投資理財等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯網金融服務。

四、面臨的挑戰與機遇

挑戰：網上銀行面臨著來自其他新興金融服務平臺(如移動支付、數字貨幣等)的激烈競爭。同時，數據安全風險、監管合規等問題也是網上銀行需要關注的重要挑戰。

機遇：隨著技術的不斷發展和用戶需求的多元化，網上銀行在提供個性化、場景化金融服務方面有著巨大的潛力。此外，隨著“數字中國”建設的推進，網上銀行將在推動金融行業數字化轉型中發揮更加重要的作用。

網上銀行行業市場發展現狀呈現出用戶基數龐大、線上化趨勢明顯、大型商業銀行主導、技術驅動變革以及面臨挑戰與機遇并存的特點。未來，隨著技術的不斷進步和市場的不斷變化，網上銀行行業將繼續保持快速發展的態勢。

隨著移動互聯網的普及和智能手機功能的日益強大，網上銀行將更加注重移動化、智能化的發展。通過提供更加便捷、智能的移動金融服務，滿足用戶隨時隨地的金融需求。未來網上銀行將更加注重用戶體驗，利用大數據、人工智能等技術手段，實現更加個性化、定制化的服務。通過分析用戶的消費習慣、偏好等信息，為用戶提供更加精準、貼心的金融產品和服務。

未來網上銀行將與其他行業進行更深入的跨界融合，為用戶提供更加多元化、綜合性的金融服務。例如，與電商、社交、旅游等行業的合作將為網上銀行帶來更多的用戶流量和業務機會。

隨著金融科技的發展和市場環境的變化，監管政策將更加嚴格。銀行需要嚴格遵守相關法律法規和政策要求，加強風險管理、合規經營等方面的工作，確保業務的穩健發展。

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