互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，作為金融領(lǐng)域的一大創(chuàng)新，指的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

早前，金融交易身份認(rèn)證機(jī)制在金融業(yè)務(wù)中經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從軟件到硬件的發(fā)展過(guò)程，如今正向著便捷、易用的方向發(fā)展。目前使用較多的認(rèn)證方式有：賬號(hào)密碼方式、短信驗(yàn)證碼方式、數(shù)字軟證書(shū)方式、U-Key方式。以U-Key為載體的數(shù)字證書(shū)身份認(rèn)證方式，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中有效解決了用戶身份認(rèn)證安全性和交易不可抵賴性，有效促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。但隨著移動(dòng)終端技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)終端成為用戶日常交易的主要發(fā)起方式，其既可以作為業(yè)務(wù)的發(fā)起端，又可以作為數(shù)字證書(shū)的安全載體(eSE、SIM、藍(lán)牙手環(huán)等)，滿足了交易的便捷性和高安全性需求。

另外，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)，人民銀行印發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào))文件，要求進(jìn)一步提升支付結(jié)算安全性，筑牢支付結(jié)算安全防線。文件提出在加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理中，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。同時(shí)在人民銀行印發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理通知》(銀發(fā)〔2016〕170號(hào))文件中，也多次強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化App軟件安全管理、加強(qiáng)業(yè)務(wù)開(kāi)通身份認(rèn)證安全管理、提升支付交易安全強(qiáng)度、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面問(wèn)題。

此外，移動(dòng)支付還只是我國(guó)數(shù)字金融業(yè)態(tài)的一部分。上述沙龍上發(fā)布的課題報(bào)告《如何建設(shè)數(shù)字金融強(qiáng)國(guó)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，我國(guó)已逐步形成數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字貨幣、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)和數(shù)字理財(cái)?shù)榷嘣臄?shù)字金融業(yè)態(tài)。在移動(dòng)支付和大科技信貸等領(lǐng)域的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)突出。

從數(shù)據(jù)上看，我國(guó)已成為全球移動(dòng)支付第一大市場(chǎng)，移動(dòng)支付平臺(tái)用戶數(shù)量超10億，移動(dòng)支付的普及率達(dá)到86%，居世界第一。大科技信貸方面，平臺(tái)獲客和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面的優(yōu)勢(shì)突出，市場(chǎng)規(guī)模較為領(lǐng)先。根據(jù)國(guó)際清算銀行數(shù)據(jù)，截至2019年，中國(guó)數(shù)字信貸規(guī)模占全球總量的近八成，2013年-2019年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率遠(yuǎn)高于同期全球的平均水平。此外，在探索數(shù)字人民幣方面，截至2023年上半年，全國(guó)試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至26個(gè)地區(qū)，試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易金額8918.6億元，應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性是其重要特點(diǎn)之一。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，金融服務(wù)能夠覆蓋更廣泛的人群，尤其是那些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以觸及的農(nóng)村地區(qū)和低收入群體。這不僅有助于縮小金融服務(wù)的差距，也有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。

隨著科技的飛速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，正在逐步改變我們的經(jīng)濟(jì)生活。從最初的網(wǎng)上銀行，到現(xiàn)在的移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新，呈現(xiàn)出多樣化、便捷化、高效化的發(fā)展趨勢(shì)。然而，伴隨著這些發(fā)展趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)研究分析

“目前，我國(guó)已經(jīng)擁有一個(gè)領(lǐng)先國(guó)際的數(shù)字金融行業(yè)，但能否持續(xù)領(lǐng)先，取決于企業(yè)的創(chuàng)新能力。企業(yè)的創(chuàng)新能力在很大程度上取決于政策環(huán)境。”黃益平說(shuō)，目前我國(guó)平臺(tái)金融的專項(xiàng)整治已經(jīng)告一段落，走向常態(tài)化監(jiān)管，目的是讓數(shù)字金融在管住風(fēng)險(xiǎn)的前提下，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融正逐步從傳統(tǒng)的線下服務(wù)向數(shù)字化、智能化服務(wù)轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，使得金融機(jī)構(gòu)能夠更精準(zhǔn)地分析用戶需求，提供個(gè)性化的金融服務(wù)。例如，智能投顧能夠根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為用戶提供智能化的投資建議。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告《2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。