對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行(含城市信用社和農村信用社)。

根據國家金融監督管理總局數據，截至2024年6月末，城商行、農村金融機構的總資產占銀行業金融機構的總資產比例分別為13.7%、13.4%。同時，4490家(截至2023年12月末數據)銀行業金融機構法人中，這兩類中小銀行的數量最多，是我國銀行業系統的重要組成部分。

中小商業銀行行業發展環境、市場現狀及未來趨勢分析

初步統計，2023年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。風險抵補能力充足。初步統計，2023年商業銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。

中小銀行通常定位于服務地方經濟、中小企業和城鄉居民，具有熟悉下沉市場、組織決策較為扁平等優勢。中小銀行發放的涉農貸款、小微企業貸款余額分別為21萬億元、29萬億元，占整個銀行業涉農貸款、小微企業貸款的比例分別為38%和44%。

目前，中小銀行在業務上不斷創新，圍繞銀行三大功能(結算、存款和貸款)開展數字金融實踐，應用場景涉及商業銀行的業務經營、內部管理以及客戶服務等多個領域。隨著金融市場的日益復雜化和客戶需求的多樣化，傳統的風控模式已經難以滿足中小銀行快速響應市場變化和精準識別風險的需求。

大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等前沿技術的融合應用，為中小銀行提供了前所未有的風控工具和手段。其中，大模型風控應用以其強大的數據處理能力、精準的預測能力和高效的決策支持能力，成為了中小銀行關注的焦點。IDC近日發布的中國零售信貸智能風控解決方案相關報告顯示，2023年零售信貸智能風控解決方案市場同比增速為15.5%，市場規模達到54.5億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》顯示：

今年年初，國家金融監督管理總局召開2024年工作會議明確，持續有效防范化解重點領域風險，中小金融機構改革化險步伐加快，農信社改革有序推進。

今年以來，包括村鎮銀行、農商銀行等在內的中小金融機構改革重組“多點開花”，其話題熱度持續增長。今年6月，國家金融監督管理總局內蒙古監管局發布《關于正藍旗匯澤村鎮銀行有限責任公司解散的批復》，同意正藍旗匯澤村鎮銀行因被鄂爾多斯銀行收購而解散。

此外，國家金融監督管理總局發布公告，同意遼寧農村商業銀行股份有限公司吸收合并遼寧省內36家農村中小銀行機構。與此同時，廣東、重慶金融監管部門也發布有關批復，加快轄內中小金融機構兼并重組。

數字化浪潮下，商業銀行零售數字化轉型迫在眉睫。大型商業銀行充分發揮“頭雁”作用，中小銀行緊跟其后，持續提升數字化管理水平，零售業務規模不斷提升，業務結構不斷優化。

數字化轉型的本質，即通過科技賦能使業務產生創新變化，最終科技與業務融為一體。在這一過程中，加強科技與業務部門的合作聯動顯然是關鍵。數字化轉型成為中小銀行突破地域局限、彌補自身短板的重要機會。中小銀行通過推動傳統業務線上化智能化，提升業務效率、降低成本，實現錯位競爭。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》。