在金融監管總局的推動下，今年以來各監管局深入實施“四新”工程(“新機構新作風新建樹新形象”工程)，并在多個關鍵領域取得了顯著的創新實踐進展。以下是相關進展的詳細概述：

“四新”工程的核心目標：

促進形成奮發有為、實干興局、爭先創優、勇立新功的良好氛圍。

各監管局的進展：

海南監管局：

深入踐行“四新”工程，推動海南農商銀行行穩致遠。

海南農商銀行于2024年5月8日揭牌成立，標志著全省統一法人改革的國家試點取得重大成果。

在新機構建設、經營考核機制轉換、數字化轉型等方面取得顯著成效。

云南監管局：

積極推進“四新”工程，與多部門密切協作，建設云南省融資信用服務平臺。

通過搭建“數據+政策+金融”服務模式，助力緩解銀企信息不對稱，促進中小微企業融資。

截至2024年5月26日，平臺已歸集39個部門4322個字段的涉企信用數據，注冊企業達到60.84萬戶，累計授信1377.41億元。

其他監管局的實踐：

深圳監管局在深化粵港澳深金融市場互聯互通方面取得顯著成果，通過“跨境理財通”業務試點，推動金融市場互聯互通，截至2024年3月末，累計開立相關業務賬戶4.93萬個，跨境收付金額合計123.45億元。

廣西監管局則專注于為新質生產力注入金融“活水”，通過引導銀行保險機構支持科技創新和新質生產力發展，促進區域科技創新水平的提升。

在金融監管總局的統一部署下，各監管局通過深入實施“四新”工程，在銀行業保險業改革發展、高水平對外開放等領域涌現了一批創新實踐，為金融行業的高質量發展注入了新的活力。

據中研產業研究院《2024-2029年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》分析：

整體來看，截至一季度末，我國多數地區銀行業不良貸款率進一步下行或維持平穩，主要風險監管指標處于合理區間，整體資產質量向好。

日前，金融監管總局披露的2024年一季度銀行業主要監管指標數據顯示，2024年一季度末，商業銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元;不良貸款率1.59%，較上季基本持平。

國家金融監督管理總局金融許可證信息顯示，今年1月份至5月份，銀行業金融機構共有1257家法人及分支機構退出，總量較去年同期有所增長。同時，有927家銀行業金融機構法人及分支機構設立，凈退出數量為330家。

具體來看，在退出的銀行業金融機構法人及分支機構中，商業銀行及農村信用社的占比較大，退出數量分別為946家及266家。

農商行銀行行業市場發展現狀：

一、市場規模與增長

資產規模穩步增長：農村商業銀行的總資產近年來呈現出快速增長的態勢。據統計數據顯示，2023年全國農村金融機構的總資產約為54.61萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.1%，同比增長9.2%。這一增速高于股份制銀行，低于國有大行和城商行。

存款和貸款規模擴大：農村商業銀行的存款和貸款規模持續擴大，反映出農村經濟的持續增長和農村商業銀行的有效發展。特別是貸款業務，雖然增速略低于平均水平，但仍保持穩健增長，為農村經濟發展提供了有力支持。

二、服務范圍與產品創新

服務范圍擴大：農村商業銀行的服務范圍逐步擴大，除了傳統的存款、貸款、支付結算等基本金融服務外，還推出了農村金融創新產品，如農村小額貸款、農村電商金融服務等，以滿足農村居民多樣化的金融需求。

產品創新增強：隨著金融科技的不斷發展，農村商業銀行也在積極探索金融科技與金融服務的深度融合，推出了線上線下一體化的金融服務模式，提升了金融服務的便利性和普惠性。

三、風險管理與能力提升

風險管理能力提升：農村商業銀行在快速發展的同時，對風險的管控能力也在不斷提升。通過完善的信用評級系統、風險管理制度和監控體系，農村商業銀行能夠更好地防范和控制信貸、市場和操作風險，保障金融市場業務的穩健運行。

創新能力提升：隨著市場競爭的加劇，農村商業銀行也在不斷提升自身的創新能力。通過加大對農村金融市場的支持力度，推動金融服務的精準化，加強與其他金融機構的合作等方式，不斷提升自身的市場競爭力。

四、市場競爭與挑戰

市場競爭激烈：農村商業銀行市場競爭日益激烈，來自國有商業銀行、城市商業銀行以及互聯網金融等多個方面的競爭對手逐漸涌入農村市場。這些競爭對手憑借更強的資金實力和技術能力，給農村商業銀行帶來了巨大的壓力。

面臨的挑戰：農村商業銀行在服務農村地區的同時，也面臨著諸多挑戰。包括農村地區經濟發展的不均衡、金融基礎設施建設的滯后、客戶需求的多樣化等。這些挑戰要求農村商業銀行必須不斷創新和改進自身的經營策略和服務模式，以適應市場變化。

農商行銀行行業市場發展現狀呈現出市場規模穩步增長、服務范圍擴大和產品創新增強等特點。同時，農村商業銀行也面臨著市場競爭激烈和諸多挑戰等問題。為了保持穩健發展，農村商業銀行需要不斷提升自身的風險管理能力和創新能力，并加強與其他金融機構的合作。

銀行行業研究報告主要分析了銀行行業的國內外發展概況、行業的發展環境、市場分析、競爭分析、產品價格分析、用戶分析、替代品和互補品分析、行業主導驅動因素、行業渠道分析、行業贏利能力、行業成長性、行業償債能力、行業營運能力、銀行行業重點企業分析、子行業分析、區域市場分析、行業風險分析、行業發展前景預測及相關的經營、投資建議等。報告研究框架全面、嚴謹，分析內容客觀、公正、系統，真實準確地反映了我國銀行行業的市場發展現狀和未來發展趨勢。

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