消費金融是指金融機構為消費者提供的、用于滿足其日常消費需求的金融產品和服務。這些產品和服務包括但不限于個人貸款、信用卡、分期付款等，它們的主要目的是幫助消費者在短期內獲得資金，以便進行消費。

消費金融在現代社會中扮演著越來越重要的角色，它為消費者提供了更多的消費選擇和便利，同時也促進了經濟的發展和市場的繁榮。從金融機構的角度來看，消費金融不僅豐富了其產品線和服務范圍，還為其帶來了新的收入來源。通過為消費者提供消費金融服務，金融機構能夠更好地滿足消費者的需求，增強與消費者的互動和粘性，從而進一步提升其市場競爭力。

消費金融行業市場現狀

2023年，消費金融公司顯著增強了消費信貸的供給，其資產規模與貸款余額均實現了歷史性的跨越，分別攀升至12087億元和11534億元的新高度，較上一年度分別增長了36.7%和38.2%。這一增速不僅超越了當前經濟的恢復速度，還充分展示了消費金融在促進和擴大消費需求方面所發揮的積極作用，為經濟的穩步復蘇貢獻了重要力量。

國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出，健全多層次普惠金融機構組織體系，突出消費金融公司專業化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能。消費金融機構發力普惠金融，在推動金融下沉服務、滿足長尾客群消費需求方面將惠及更多用戶。消費金融公司堅持下沉市場和長尾客戶的差異化客群定位，不斷降低產品價格，2023年有18家公司調降價格，其他公司定價保持平穩，實現既“普”又“惠”的初衷。

截至2024年7月，全國已成立31家消費金融公司。相較于歐美國家，我國消費金融市場的顯著特征是擁有眾多參與主體，一個多元化的消費金融服務體系正在逐步構建和完善中。消費金融在此過程中，對于激發消費活力、擴大內需等方面展現出了積極的推動作用。

目前，消費金融行業在加速剝離不良資產方面取得了顯著成效。多家消費金融公司在銀登網掛牌轉讓個人不良貸款資產包，未償本息總額接近200億元。這一舉措有助于消費金融機構減輕歷史包袱，將精力放在更重要的拓客、風控等業務上。同時，不良資產轉讓也促進了市場的出清和健康發展。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年消費金融行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》顯示：

行業的快速發展離不開消金機構以市場需求和消費者需求為導向的創新式服務。隨著大數據、人工智能等技術的廣泛應用，消費金融機構能夠更精準地評估客戶風險，提高審批效率，降低運營成本。例如，螞蟻消金利用大模型和多模態知識圖譜等技術，實現了風險管理的實時化和交互式發展，能夠獲取和處理更加多元和碎片化的信息，從而提供更貼近用戶需求的金融服務。

消費金融行業未來發展趨勢分析

數字化轉型：隨著金融科技的不斷發展，消費金融機構將加快數字化轉型步伐，利用大數據、人工智能等技術提升服務效率和風險管理水平。

場景化金融：消費金融機構將繼續拓展消費場景，與更多商家建立合作關系，提供更貼近用戶需求的金融服務。

個性化服務：隨著消費者需求的多樣化，消費金融機構將提供更加個性化的金融產品和服務，以滿足不同消費者的需求。

合規經營：在監管政策不斷收緊的背景下，消費金融機構將更加注重合規經營，加強內部控制和風險管理，確保業務穩健發展。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年消費金融行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。