銀行業金融科技數字化轉型現狀 中國金融數字化轉型的發展趨勢

• 2021年10月17日 HuangJiang來源：新浪 1067 68
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在金融科技賦能銀行業數字化轉型的改革下，整個銀行業都在持續加大金融科技資源投入，全面深化科技與業務融合。特別是今年以來多數銀行在加大對于區塊鏈、數字人民幣等前瞻科技領域的布局。

金融科技的發展脈絡已深入到國民經濟運行的諸多方面。越來越多的消費者,因金融科技享受著更加便捷的金融服務,數以萬計的小微企業因金融科技公司的扶植,疏解了資金周轉難題。

云計算、人工智能、大數據、區塊鏈綜合技術的應用，對金融業的發展有非常大的推動作用。未來的智能化金融時代，業技融合，將催生更多新金融服務。

金融IT，是中國信息化建設中最重要的一個行業，也是我國信息化建設程度最高的一個行業，IT技術已經成為金融企業的生命。

銀行業金融科技數字化轉型現狀成果

在金融科技賦能銀行業數字化轉型的改革下，整個銀行業都在持續加大金融科技資源投入，全面深化科技與業務融合。特別是今年以來多數銀行在加大對于區塊鏈、數字人民幣等前瞻科技領域的布局。

銀行業整體對金融科技投入的重視，在上市銀行半年報中相關披露的數據中可見端倪。2021年上半年，郵儲銀行信息科技投入52.02億元，占營業收入的3.3%。招商銀行2021年半年報數據顯示，該行上半年信息科技投入50.55億元，同比增長28.89%，是其營業收入的3.26%，同比提高0.4個百分點。

同時，幾乎所有上市銀行均在半年報中提出加強科技賦能。工商銀行、建設銀行、郵儲銀行等在半年報中披露了新版金融科技頂層設計規劃。例如，工商銀行半年報披露，該行研究制定了《中國工商銀行金融科技發展規劃(2021-2023年)》。規劃期內將顯著提升科技創新能力和金融創新能力，以科技自立自強和數字化重構雙輪驅動，引領具有時代標志的銀行數字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態、數字、安全”五位一體的“科技強行”。

中國金融IT服務行業發展未來前景

金融業數字化轉型已成為行業共識，“數字化轉型”成了近年來銀行業最火的名詞，但數字化轉型不是靠一個系統和一項技術就能解決的，更重要的是將技術應用到業務模式的轉型及管理模式的升級上

當前，我國移動支付市場正面臨變革。一方面，支付寶、微信支付、銀聯云閃付正在接觸“藩籬”，一碼掃遍中國即將實現。微信支付9月30日發布消息稱，為促進支付服務市場發展，基于用戶交易安全與互信可靠的合作，微信支付正與銀聯云閃付在支付、服務兩個層面推進更深入的互聯互通。近期，阿里旗下餓了么、優酷、大麥、考拉海購、書旗等應用也已接入微信支付。

另一方面，監管趨嚴，市場分化加劇。如9月27日，央行天津分行發布的行政處罰信息公示表顯示，中匯電子支付有限公司因銀行卡收單業務違規，被處以罰款1399萬元。同一日，非銀行支付機構廣西支付通商務服務有限公司發布《關于終止支付業務的公告》，從10月8日起，停止辦理通匯卡產品的售賣、充值、換卡業務;從11月8日起，通匯卡商戶停止受理預付卡支付業務。

我國支付產業數字化發展迅速，在支付領域，支付寶、微信支付及銀聯云閃付已覆蓋十億級用戶規模。但不可忽略的是，支付產業數字化發展尚處于起步階段，行業發展不平衡問題突出。

與銀行相比，頭部非銀行支付機構數字化轉型較快，并在各自支付生態閉環中加劇了“強者愈強、贏家通吃”的網絡效應和馬太效應，但數字化是全行業的有機融合和高效聯動，是多層次、全連接的融合與協同發展，支付產業需凝聚產業各方合力，才能形成高質量發展局面。《支付產業數字化轉型發展白皮書》顯示，經調查發現，反洗錢、反欺詐是支付機構應用較為廣泛的領域。

金融科技創新監管措施

截至9月底，北京、上海、深圳、甘肅等16個省市開展了創新試點工作，項目近120個。北京、上海、河北已完成三批公示，其中北京累計公示了22項應用，上海公示了16項應用;深圳、杭州、廣西等地則陸續完成了兩批項目公示。此外，大連、福建等地也啟動了金融科技創新監管工具創新應用征集工作。

從試點類型來看，甘肅、河南、湖北等首批公示創新應用項目的地區，公示項目多為“金融服務”類別，面向供應鏈、運營管理等領域，偏向于提高金融機構或企業的經營效率，增強客戶黏性等。而北京、上海、杭州等試點地區披露的“科技產品”類別項目，主要針對風險監控、支付等領域，以提升金融機構或者企業的風險防控能力，保障資金或者數據的安全。

從應用領域來看，信貸領域是金融科技創新監管中的重點，有超40個項目面向此領域;運營管理、支付、多場景這三個領域也是試點地區較為青睞的，共計超30個項目。總體來看，試點應用領域的集中度較高，不過由于金融科技場景正在向圍繞客戶生活、生活等領域快速拓展，金融科技創新監管也變得更加多元。

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