我國健康保險市場現狀 中國健康險市場發展趨勢分析

• 2021年11月6日 HuangJiang來源：新浪 265 9
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健康險還長期處于承保虧損狀態，賣得越多虧得越多。從今年整體表現看，前9月，人身險公司的健康險保費收入約6986億元，同比增長4.8%;財險公司的健康險保費收入約1219億元，同比增長25.97%。兩類主體的健康險業務雖然依然保持增長，但增速均較2020年有所下滑，放緩態

健康險，是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。

我國健康保險發展現狀

數據顯示，9月產壽險公司的健康險業務全面陷入負增長。9月單月，人身險公司的健康險保費收入約683億元，同比下降11.15%;財險公司的健康險保費收入約56.14億元，同比下降41.2%。同比降幅之大，讓業內始料未及。

從今年整體表現看，前9月，人身險公司的健康險保費收入約6986億元，同比增長4.8%;財險公司的健康險保費收入約1219億元，同比增長25.97%。兩類主體的健康險業務雖然依然保持增長，但增速均較2020年有所下滑，放緩態勢明顯。

健康險還長期處于承保虧損狀態，賣得越多虧得越多。過去3年財險公司的健康險業務全面虧損，累計虧損近73億元。今年，這一趨勢仍未改變，人保財險和太保財險半年報披露的數據顯示，其健康險綜合成本率均超100%的盈虧平衡線。

由于市場基數小、增速快，健康險一度被行業認為是藍海。

但隨著百萬醫療險、惠民保等產品的走紅，健康險市場轉眼已成紅海。平安健康險董事長朱友剛如此形容：健康險從業主體猶如身處春秋戰國，百家爭鳴，市場完全進入了“峽谷式競爭”。

中國健康險市場發展趨勢分析

監管部門也注意到這些亂象的嚴重性和危害性。2020年以來，銀保監會多次發文規范健康險業務，尤其是近期對“首月0元”等誘導銷售的規范取得了顯著成效。一些采用此類違規銷售方式的大型互聯網平臺的相關業務規模有所收縮。

等各家公司根據監管政策整頓調整之后，健康險還有成長空間。數據顯示，2020年商業健康險賠付支出在個人現金衛生支出中的占比僅14.56%，占衛生總費用的比例僅4.04%，德國、法國等國的平均水平在10%以上，美國更是高達37%。

醫療費用在哪里，健康險就應該在哪里。朱俊生表示，我國60歲以上人群的醫療費用占到整個醫療費用的近70%，目前市場上針對65歲以上老年群體的產品供給非常有限，不到5%，供給深度還非常淺。健康險未來如何為老齡化群體提供保障，是保險公司應該探索的重要方向之一。

根據銀保監會的數據顯示，2020年健康險保費達到8173億，2015年到2020年的復合增速高達28%。2020年健康險賠付總額為2921億元，同比增長24%。可見，健康險市場潛力巨大，未來發展可期。

但是，保險公司仍然在健康險經營上面臨著諸多挑戰。具體來說，目前健康險行業整體面臨著結構很不合理、重疾險占比過高、醫療險占比低、產品差異化難、風險識別難，醫療合作難，以及主動控費難等挑戰。另外，產品激烈競爭導致的價格戰，使得保險公司承受著利潤壓力;而由于高風險客戶難以識別，造成了客戶風險難控制與賠付壓力大等問題。

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