金融科技人才的培養和發展現狀分析 2022金融科技行業發展現狀及前景分析

• 2022年1月11日 GuoMeng來源：互聯網 650 37
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近年來我國金融機構數字化轉型不斷提速，金融科技人才培養與發展問題日益凸顯。中國金融科技人才培養與發展研討會日前發布的《中國金融科技人才培養與發展問卷調研(2021)》與《我國主要城市金融科技人才發展HOPE指數》兩份報告，展示了目前我國金融科技人才的培養和發

金融科技人才的培養和發展現狀分析

近年來我國金融機構數字化轉型不斷提速，金融科技人才培養與發展問題日益凸顯。中國金融科技人才培養與發展研討會日前發布的《中國金融科技人才培養與發展問卷調研(2021)》與《我國主要城市金融科技人才發展HOPE指數》兩份報告，展示了目前我國金融科技人才的培養和發展現狀。

研究發現，城市金融科技人才發展體現五大關鍵特征：一是城市金融科技人才水平呈現梯隊式與特色化發展，二是長三角地區金融科技人才聚集效應明顯，三是粵港澳大灣區金融科技人才多極化發展，四是成渝地區雙城經濟圈帶動西部金融科技人才匯聚，五是中部城市和其他地區的城市也具有金融科技人才發展的潛力和亮點。同時，我國城市金融科技人才發展存在人才基礎薄弱、產業發展滯后、政策支持不夠、發展環境受限四個方面的痛點。

金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。

2022金融科技行業發展現狀及前景分析

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。

與歐美等發達國家相比，我國金融基礎要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發展的土壤。以中美狹義消費信貸滲透情況對比為例，2016年中國狹義消費信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國34.5%的狹義消費信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國金融科技行業的爆發，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

中國金融科技產業保持良好的增長勢頭，2019年產業營收規模達1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數量達285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務于金融機構。金融科技推動著金融產業的創新和重塑，通過區塊鏈、云計算、物聯網、深度學習等新技術與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務的個性化、場景化、智能化、融合發展時代到來。

據中研普華研究報告《2021-2025年中國金融科技行業市場競爭分析與發展前景預測報告》數據顯示

細分領域落地分析

第一節 證券+Fintech

一、證券+Fintech業務模式及落地情況

證券業科技化程度較低，前沿科技的應用以頭部企業試水為主，且受監管合規約束較強。

相較于銀行業、保險業，證券行業的科技應用相對滯后，主要以信息系統使用為主;AI、區塊鏈等前沿科技僅在頭部企業中“試水“，出現較好落地案例且通過監管的合規性審查后，在非頭部企業中才會逐漸對該項技術進行使用，監管成為證券科技化的關鍵制約因素。現階段前沿科技的應用在證券行業中普遍處于技術落地探索，甚至是概念階段。

二、技術資金投入情況

首要實現IT建設完善可控，前沿科技投入以頭中部企業為主。

以基礎IT建設為主的非前沿科技在證券技術投入中占較大比重，約2/3為完全通過外部采購實施，這部分證券企業的數據及業務處于非自主可控的狀態，因此實現IT建設自主化是當下證券業務科技化的關鍵。

頭部證券企業前沿科技資金投入約為中部企業的2～3倍，尾部企業投入幾乎為0，而中部企業數量為頭部企業數量的4倍左右。一方面頭部企業有足夠的資金實力布局科技投入;另一方面，頭部企業在實現良好可控的基礎IT建設后，在監管允許范疇內進行科技化升級探索為尋求業務增長。未來至2022年，我們認為證券業在各項前沿科技投入的增長基本趨穩，單一技術資金投入增長情況不會出現較大波動。云計算與大數據的基礎建設，以及AI、RPA/IPA這類應用場景明顯的技術將作為整體的重點投入對象，區塊鏈這類以應用探索為主的技術，主要以頭部企業進行資金投入為主。

圖表：2018-2020年中國證券業務技術資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國證券業務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

第二節 基金+Fintech

一、基金+Fintech業務模式及落地情況

基金科技現狀：信息化建設成當務之急、前沿科技以探索為主

頭部基金公司信息化程度相對較高，IT建設逐漸自主可控，同時進行前沿科技的投入，目前主要以云計算與大數據、AI的落地與探索為主，極少數企業進行區塊鏈落地探索。

中尾部企業目前聚焦于企業的信息化建設，前沿科技投入較少;特別是尾部企業的信息化搭建目前仍只依靠外部技術采購。可見基金行業整體科技化程度較低，做好自主可控的信息化基礎建設成當務之急，也是金融科技轉型關鍵。

二、技術資金投入情況

IT建設成中尾部公司發力重點;頭部公司鞏固完善IT建設的同時，穩步增加前沿科技投入。

目前行業平均水平來看，前沿科技在基金公司每年技術資金投入占比情況：頭部企業約為10%;中部企業約為2%;尾部企業幾乎為0，IT建設等非前沿科技投入依然是主要部分。鑒于中尾部公司之前對IT建設不足，我們預計至2022年，其IT建設投入增速要高于頭部企業。而頭部企業依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業次之;尾部企業伴隨著IT建設逐漸完善，預計在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進而實現逐年增長。智能營銷、智能投顧等有助于提高獲客轉化進而提高收益的落地場景是基金科技的主要應用方向，因此前沿科技的增長將以云計算與大數據、AI為主，區塊鏈等需進行場景探索的技術資金投入優先級次之。

圖表：2018-2022年中國基金業務技術資金投入情況

圖表：2018-2022年中國基金業務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

第三節 保險+Fintech

一、保險+Fintech業務模式及落地情況

以場景為核心，通過全域數字化構建，釋放保險科技價值。

圖表：保險+Fintech解決方案及落地情況

資料來源：中研普華整理

二、技術資金投入情況

“數字場景搭建à智能化落地”成保險科技主要投資方向。

中尾部保險公司將技術投資重點放在信息化建設，前沿科技投入以頭部企業為主。頭部企業云計算建設逐漸趨于成熟，對云計算的投入增速將趨緩至微降，中尾部企業的投入增速將逐漸增加。伴隨著智能化應用的逐漸發展，AI資金投入增速將會穩步上漲，同時也將帶動大數據投入的增長，而IoT可有效擴展場景數據邊界，如出車聯網、倉儲監控、智能家居等場景，將更有效豐富保險數據場景，更全面實現全域數據化，但受限于規模化部署、硬件成本等因素，我們認為在1～3年內，IoT在保險領域的應用仍將處于探索階段，投入上不會出現大幅增長。RPA/IPA針對規則經常變化的業務，無法給出長期有效的解決方案，但對于規則較為統一業務的RPA/IPA投入將會逐步增長。而區塊鏈在未來幾年將主要以場景探索投入為主，更多應用在相互保這類需強化互信關系的業務中。

圖表：2018-2022年中國保險業務技術資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國保險業務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

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