5年期LPR貸款市場報價利率下調(diào) 2022住房貸款LPR利率未來趨勢分析

• 2022年1月20日 HuangJiang來源：新浪 1434 95
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最新LPR利率公布，其中5年期LPR利率下調(diào)5BP至4.6%。此次5年期以上LPR由上月的4.65%下調(diào)為4.60%，下調(diào)5個基點。其與房貸息息相關(guān)，過去房貸利率緊盯銀行基準(zhǔn)利率，而從2019年10月8日起，房貸利率改為緊盯LPR。在此之前的房貸合同，也已于2020年統(tǒng)一完成轉(zhuǎn)換。

5年期LPR貸款市場報價利率下調(diào)

剛剛最新LPR利率公布，其中5年期LPR利率下調(diào)5BP至4.6%。此次5年期以上LPR由上月的4.65%下調(diào)為4.60%，下調(diào)5個基點。降幅雖然不大，但對房貸的影響還是肉眼可見的。以200萬元30年等額本息還款為例，下調(diào)后月供大概可以少還60元。

LPR(貸款市場報價利率)利率，一般指貸款市場報價利率。5年期以上LPR上一次下調(diào)還是在2020年4月，已時隔21個月之久。其與房貸息息相關(guān)，過去房貸利率緊盯銀行基準(zhǔn)利率，而從2019年10月8日起，房貸利率改為緊盯LPR。在此之前的房貸合同，也已于2020年統(tǒng)一完成轉(zhuǎn)換。

LPR利率的下調(diào)有利于我國房地產(chǎn)市場的回暖，未來購房者也會得到更大的優(yōu)惠。

2022住房貸款LPR利率未來趨勢分析

1月19日，為維護(hù)銀行體系流動性合理充裕，央行開展了1000億7天逆回購操作，中標(biāo)利率2.1%，當(dāng)日實現(xiàn)資金凈投放900億。值得一提的是，逆回購和MLF利率(中期借貸便利)在1月17日分別下調(diào)10個基點到2.1%、2.85%。

央行貨幣政策司司長孫國峰在國新辦發(fā)布會上表示，中期借貸便利和公開市場操作中標(biāo)利率下降，體現(xiàn)了貨幣政策主動作為、靠前發(fā)力，有利于提振市場信心，通過LPR傳導(dǎo)降低企業(yè)貸款利率，促進(jìn)債券利率下行，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，有助于激發(fā)市場主體融資需求，增強(qiáng)信貸總量增長穩(wěn)定性，支持國債和地方債發(fā)行，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，保持內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。

從MLF利率調(diào)整與LPR報價變動的歷史規(guī)律來看，此前1年期MLF利率下調(diào)幅度大于或等于10bp的情況出現(xiàn)過兩次，央行于2020年2月和4月兩次下調(diào)MLF中標(biāo)利率，先后調(diào)降10bp和20bp，彼時的1年期、5年期LPR分別下調(diào)10bp、5bp和20bp、10bp，兩者的下調(diào)幅度比例保持在2:1。

根據(jù)中研普華出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示：

房地產(chǎn)貸款“穩(wěn)剛需”的政策效果正在逐步顯現(xiàn)。中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月末，全國房地產(chǎn)貸款余額52.2萬億元，同比增長7.9%，增速比9月末提高了0.3個百分點。來自中國銀保監(jiān)會的最新數(shù)據(jù)顯示，購房者的合理住房需求進(jìn)一步得到滿足，個人住房貸款中90%以上用于支持首套房。

房地產(chǎn)貸款由兩部分構(gòu)成，一是針對房地產(chǎn)企業(yè)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，二是針對購房者的個人按揭貸款。分析銀保監(jiān)會已公布的房貸增速數(shù)據(jù)，可看出其呈現(xiàn)“穩(wěn)中趨緩”走勢。截至2021年4月末、6月末、7月末、9月末、11月末，房貸同比增速分別為10.5%、10.3%、8.7%、8.6%、8.4%。

在目前的銀行個人住房貸款中，90%以上都是首套房貸款。自2021年11月起，央行單列發(fā)布個人住房貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)。個人住房貸款10月當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元;11月當(dāng)月增加4013億元，較10月多增532億元。

截至19日，本月全國房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺次數(shù)已累計超過33次，高于政策高峰期2021年12月份的一半。

而針對購房者的措施中，除了原有的人才補(bǔ)貼和購房補(bǔ)貼，多個城市提高了公積金對購房的支持力度。截至1月19日，已有重慶、濟(jì)南、青島、北海、南寧和自貢等多地通過提高貸款額度、降低首付比例、降低首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)或異地貸款難度等方式放松公積金貸款。

其中，1月12日廣西北海降低二套房首付比例的措施被業(yè)內(nèi)視為一個重要信號，意味著需求端政策改善力度得到升級，預(yù)期未來將會有更多城市跟進(jìn)。

欲了解住房貸款行業(yè)發(fā)展詳細(xì)分析，可點擊中研普華《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟(jì)運行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經(jīng)營分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場集中度等現(xiàn)實指標(biāo)，分析預(yù)測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。

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  2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告

  本報告利用中研普華長期對住房貸款行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

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