理財產品市場規模 理財產品行業市場發展趨勢分析

• 2022年1月28日 ZhouXun來源：互聯網 1203 78
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理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品。

隨著資管新規過渡期結束，剛性兌付的保本理財產品正式退出市場。面對市場上各類投資產品，春節前拿著年終獎的投資者，如何實現“錢生錢”?

業內人士分析，如今具有保本功能的理財產品只剩下銀行存款類產品，如定存、大額存單、結構性存款等。同時，券商、保險等也推出諸如年金險、同業存單基金等多種理財選擇，但由于金融產品屬性、底層資產都不一樣，每款產品的風險和收益也大不一樣，投資者應充分考慮自身風險偏好和流動性需求，選擇適合自身的產品，不可盲目追熱跟風。

理財產品市場規模分析

2021年12月銀行發行的人民幣結構性存款平均期限為140天，較上個月縮短12天;平均預期中間收益率為3.17%，環比持平;平均預期最高收益率為3.67%，環比上漲2BP。

目前各大保險公司和互聯網保險平臺推出的年金險等儲蓄型理財險產品的年化收益率在3.5%~4%之間，有效保額復利遞增。不過，儲蓄型理財險類似養老金產品，雖然利率可以約定，但流動性差。動輒鎖定期就長達幾十年，如果中途遇到著急用錢的事，只能通過退保拿現金價值，得不償失。一旦購買，便意味著很長一段時間的資金無法周轉。

因此，打算長期持有的投資者可以適當購買一部分儲蓄型理財險。但對資金流動性要求較高的家庭，不建議大量投入。

近期發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2021年上)》顯示，截至6月底，理財產品存續規模達25.80萬億元，同比增長5.37%。在銀行理財市場整體平穩運行的同時，理財投資者隊伍也在不斷壯大，個人投資者更是達到了6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人。在理財產品選擇上，個人投資者風險偏好普遍集中在二級(穩健型)和三級(平衡型)。從產品結構來看，理財產品期限逐步拉長，固定收益類、開放式理財產品規模及占比不斷上升，公募理財產品仍是銀行理財的絕對主力。

理財產品行業市場發展趨勢分析

隨著資管新規落地，預計理財產品發展有以下趨勢：第一，凈值波動有所加大，大部分產品無法獲得近似直線的收益曲線;第二，短期內理財機構會降低風險偏好，從而降低波動性，以迎合消費者求穩的訴求;第三，現金管理類理財產品占比根據監管政策將壓降，預計更多日開型固收產品、最短持有期固收產品將逐步發行，成為現金管理類產品的替代。

數據顯示，銀行理財公司為FOF類理財產品的發行主力，共計發行了164款，數量占比接近全市場的80%。工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、信銀理財等10余家理財公司均有布局。具體來看，發行數量最多的機構是工銀理財，共發行65只。其次為信銀理財，共發行34只。建信理財位列第三，發行33只。中郵理財、招銀理財、寧銀理財、蘇銀理財分別發行了11只、8只、3只、3只。

隨著資產配置理念深入人心，以及投資者對專業資產配置的巨大需求，FOF類理財產品或將迎來發展高潮。當前，提高權益類資產配比已成為銀行理財市場的大趨勢，FOF類理財產品有望挑起大旗。

未來，已獲批建立銀行理財子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設立理財子公司的銀行將以更快速度申請理財子公司牌照，加速業務轉型。同時，理財業務領域將逐步分化，大型商業銀行將充分發揮理財子公司在資管業務方面的展業優勢，加快實施“資產管理+財富管理”雙輪驅動發展策略;中小銀行將將進一步轉向代銷業務，深耕區域市場。

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