全球數字銀行賽道投融資現狀 中國銀行數字化轉型發展趨勢和面臨的挑戰

• 2022年3月3日 HuangJiang來源：新浪 383 18
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根據埃森哲旗下?？怂诡D咨詢的數據，2020年全球數字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

全球數字銀行賽道投融資現狀調研

近年來數字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數字銀行的發展。

日前，全球資產配置平臺海投全球在北京發布了《全球數字銀行研究報告2022》，報告稱，根據埃森哲旗下?？怂诡D咨詢的數據，2020年全球數字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

歐洲作為數字銀行的發源地主導了整個市場，擁有數字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現了37家。南美洲陸續涌現了約50家數字銀行。中國的數字銀行發展路徑較為獨特，是由支付領域擴展到消費信貸和其他金融產品領域的。

數字銀行的火爆在資本市場也有所體現。全球風投對金融科技的投資金額已經從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

根據中研普華研究院《2022-2027年數字銀行行業并購重組機會及投融資戰略研究咨詢報告》顯示：

近年來，銀行數字化轉型步伐加快，服務線上化，業務數字化一直是主流趨勢。網上銀行、手機銀行、微信銀行、數字人民幣，金融云、大數據、智慧金融等不斷充實和增強銀行的數字化服務能力。

中國銀行數字化轉型發展趨勢和面臨的挑戰

當前，中國的銀行業正處于轉型的關鍵時期。據統計，有超過90%的銀行已經開展數字化轉型，但超半數銀行仍處于起步階段。中國的零售銀行在業務線上化和數字化水平方面都走在世界前列，但身處在中國這個全球互聯網金融和金融科技創新最活躍的市場之下，仍然面臨巨大的挑戰。面對全球經濟下行造成銀行利潤空間大幅壓縮的情況，銀行陷入增長和轉型的雙重困境，調業務、優結構成為銀行實現再次增長的破局之法。

目前，銀行零售業務依靠其資產收益率高、經營風險分散、資產質量高、潛在客戶規模大等特點，已經成為銀行盈利增長的“新引擎”。從數據來看，2020年中國銀行業零售業務首次超過對公業務，零售業務占比已達31.4%。

其中以上市銀行的表現最為突出，零售業務營收占比已達42.3%，零售業務稅前利潤占整體稅前利潤的比重為45.61%，增長速率超營收增長速率的2倍。從整體來看，零售銀行業務已經成為中國銀行整體收入池增長的主要動力。

銀行業對公業務和金融市場業務數字化剛剛起步，零售業務是銀行數字化轉型重點推進的業務領域。數字化轉型的核心是應用科技賦能業務，零售業務作為數字化轉型的切入點，進行數字化轉型的初步嘗試，未來將逐漸推進銀行業多業務領域的數字化轉型。

未來網上銀行行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年網上銀行行業并購重組機會及投融資戰略研究咨詢報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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