基金投顧行業發展空間如何 2022中國投顧市場分析定位

• 2022年3月10日 YeYuJuan來源：互聯網 1391 92
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居民投資理財需求大幅增加，2020年底我國個人金融資產達205萬億元人民幣，已成為全球第二大財富管理市場，與此同時，中國家庭和個人的資產配置也開始從實物資產向金融資產轉移。在居民財富管理需求持續攀升的驅動下，中國客戶的投資行為已逐漸由銀行儲蓄慢慢向理財規劃

基金投顧行業發展空間如何 2022中國投顧市場分析定位

居民投資理財需求大幅增加，2020年底我國個人金融資產達205萬億元人民幣，已成為全球第二大財富管理市場，與此同時，中國家庭和個人的資產配置也開始從實物資產向金融資產轉移。在居民財富管理需求持續攀升的驅動下，中國客戶的投資行為已逐漸由銀行儲蓄慢慢向理財規劃發展，可以預見，中國基金投顧行業或將有巨大的發展空間。

在整個經濟“新常態”中速增長的背景下，國內個人財富整體規模平穩增長。在各類銀行金融產品收益率大幅下降的情形下，我國以儲蓄及購買銀行理財產品為主的財富管理模式遭到重創，更多的投資者產生了資產多元化配置需求，而如何合理分配資產成為了不少投資者的難題，傳統投顧服務無法滿足海量客戶的需求，此時智能投顧等產品借勢發展。

近幾年，公募基金規模逐年擴大。數據顯示，截至2020年11 月底，我國境內146家基金管理人管理 的公募基金資產凈值合計18.75萬億元人民幣。盡管我國基金市場發展迅速，但目前與美國基金市場仍存在較大的規模差距。

隨著公募基金成為國民理財的重要工具，主打“買方顧問”理念的基金投顧業務應勢而起，自首批試點以來，服務投資者數量及資產總額明顯上升，成為越來越多投資者青睞的新型理財模式。

據中研普華研究院報告《2019-2025年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》分析

從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

基金智能投顧的普及節約了專業投顧的人力成本，其起投資金較低甚至零門檻，可以更高效、便捷、廉價地為中大眾 客群提供投資理財、資產配置等服務。業內人士指出，基金投顧業務之所以發展迅速，主要是因為多年以來國內公募基金財富效應顯著，但“基金賺錢，基民不賺錢”的問題依舊嚴峻，專業知識、時間精力有限等構成了制約個人投資者提高收益的痛點。同時，由于“追漲殺跌”等非理性行為，投資者平均持有期較短，無法真正享受公募基金的收益。基金投顧業務自首批試點以來，通過發揮買方機構的專業能力，從客戶利益角度出發，引導投資者合理預期、長期投資和分散配置，能有效提高投資者收益。

智能投顧的關鍵就在于人工智能，從全球來看，人工智能領域的投資總額、交易筆數不斷增長，備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術的發展與落地，這為智能投顧帶來了新機遇。日前多家銀行已經暫停智能投顧業務，存量的智能投顧服務也將因嚴格 規定而 停止新增規模及戶數，主動做出相關調整，未來隨著更多的管 理規定下發，市場資質也將更加嚴格。

2022年該行業前景趨勢怎么樣?想要知道更多行業詳細分析，請點擊查看中研普華研究院出版的《2019-2025年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》。

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