養(yǎng)老理財試點擴(kuò)容以來，已有來自4家銀行理財子公司的5只產(chǎn)品在全國10個試點城市發(fā)行。工銀理財發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品于3月24日在10個試點城市發(fā)售。之前的3月23日，建信理財發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品也已在10個試點城市發(fā)售。截至目前。
四家首批試點機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財已在十城開售
養(yǎng)老理財試點擴(kuò)容以來，已有來自4家銀行理財子公司的5只產(chǎn)品在全國10個試點城市發(fā)行。工銀理財發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品于3月24日在10個試點城市發(fā)售。之前的3月23日，建信理財發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品也已在10個試點城市發(fā)售。截至目前，存續(xù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品共有12只，另外，2只養(yǎng)老理財產(chǎn)品正在銷售中。存續(xù)的12只養(yǎng)老理財產(chǎn)品中，目前有2款產(chǎn)品的凈值已跌破1元。
銀行理財發(fā)展?jié)摿θ绾?/strong>
目前，養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售對象為持試點地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計金額不超過300萬元人民幣。
在普惠性方面，首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品起購金額低至1元，總費(fèi)率收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他理財產(chǎn)品。目前，養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售對象為持試點地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計金額不超過300萬元人民幣。
銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。
銀行理財市場存續(xù)規(guī)模分析
當(dāng)前理財市場的主要受眾仍然是個人投資者。截至2020年底，整個市場理財產(chǎn)品的投資者總數(shù)為4162.4萬，其中個人投資者4141.8萬，機(jī)構(gòu)投資者14.38萬，分別占99.65%和0.35%。
2021年三季度，銀行理財市場新發(fā)產(chǎn)品1.17萬只，募集規(guī)模31.87萬億元，新增銀行理財投資者數(shù)量987.98萬個，累計為投資者創(chuàng)造收益2263億元。截至9月底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達(dá)27.95萬億元，同比增長9.27%，凈值化比例超86%，市場運(yùn)行平穩(wěn)。
2021年三季度，為加強(qiáng)理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管控，提高資管產(chǎn)品會計信息質(zhì)量，監(jiān)管部門先后就《理財公司理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理辦法(征求意見稿)》《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會計處理規(guī)定(征求意見稿)》公開征求意見。今年以來，銀保監(jiān)會將發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品作為完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要抓手。
為穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮理財業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢，實現(xiàn)投資者養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值，9月銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，在市場化、法治化原則下，批準(zhǔn)“四地四家機(jī)構(gòu)”開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點業(yè)務(wù)。
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