五項(xiàng)基礎(chǔ)能力支撐金融科技高質(zhì)量發(fā)展 金融科技是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力

• 2022年9月2日 LiuMingYue來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì) 425 21
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中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)李東榮表示，金融科技是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分。對(duì)此，他就數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代支撐金融科技高質(zhì)量發(fā)展的五項(xiàng)基礎(chǔ)能力談了五點(diǎn)思考與意見(jiàn)：

五項(xiàng)基礎(chǔ)能力支撐金融科技高質(zhì)量發(fā)展 金融科技是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)李東榮表示，金融科技是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分。對(duì)此，他就數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代支撐金融科技高質(zhì)量發(fā)展的五項(xiàng)基礎(chǔ)能力談了五點(diǎn)思考與意見(jiàn)：

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與畢馬威中國(guó)對(duì)金融科技企業(yè)高管的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，48%的受訪企業(yè)已開(kāi)展智能算法倫理規(guī)范方面的探索，45%的受訪企業(yè)已開(kāi)展金融科技倫理方面的教育培訓(xùn)，但仍有23%的受訪企業(yè)尚未開(kāi)展金融科技倫理相關(guān)工作。

一是夯實(shí)金融數(shù)據(jù)治理能力。根據(jù)2022年6月中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與畢馬威中國(guó)基于全國(guó)范圍內(nèi)251家金融科技企業(yè)高管的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，分別有52%和50%的受訪企業(yè)認(rèn)為，數(shù)據(jù)要素融合應(yīng)用、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全是當(dāng)前行業(yè)面臨的主要痛點(diǎn)，59%的受訪企業(yè)面臨數(shù)據(jù)治理人才缺口。

二是提升網(wǎng)絡(luò)安全管理能力。近年來(lái)，全球新冠肺炎疫情的沖擊加快了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道、遠(yuǎn)程辦公模式的普及推廣，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)已成為一個(gè)日益嚴(yán)峻的全球性挑戰(zhàn)。根據(jù)世界銀行和劍橋大學(xué)共同發(fā)布的《疫情下全球金融科技監(jiān)管快速評(píng)估報(bào)告》，在全球114個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，78%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)正在上升，約30%的機(jī)構(gòu)正抓緊推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)政策措施。

三是增強(qiáng)數(shù)字業(yè)務(wù)合規(guī)能力。廣大科技金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)依托沙盒測(cè)試、自律管理、座談交流等機(jī)制安排，加強(qiáng)與金融管理部門(mén)的互動(dòng)溝通，積極反映來(lái)自市場(chǎng)一線的真實(shí)情況和合理訴求，為構(gòu)建更具針對(duì)性、科學(xué)性、有效性的數(shù)字業(yè)務(wù)規(guī)則體系建言獻(xiàn)策。同時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與合規(guī)文化建設(shè)，真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)就是效益、合規(guī)就是生產(chǎn)力”，依法合規(guī)推進(jìn)數(shù)字業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。

四是健全技術(shù)應(yīng)用保障能力。當(dāng)前，科技創(chuàng)新代際周期大幅縮短，各類數(shù)字技術(shù)呈現(xiàn)“百花齊放”的應(yīng)用格局。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具測(cè)試的創(chuàng)新項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2022年6月底，共有167個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目納入測(cè)試范圍，90%以上的項(xiàng)目應(yīng)用2種及以上數(shù)字技術(shù)，應(yīng)用場(chǎng)景涉及小微金融、農(nóng)村金融、綠色金融、保險(xiǎn)服務(wù)、支付轉(zhuǎn)賬等眾多領(lǐng)域。

五是培育科技倫理治理能力。隨著科技在經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域的應(yīng)用深度和廣度不斷拓展，技術(shù)排斥、數(shù)字鴻溝、算法歧視、侵犯隱私等科技倫理問(wèn)題日益引發(fā)社會(huì)關(guān)注。為此，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》就“加強(qiáng)金融科技倫理建設(shè)”進(jìn)行了詳細(xì)部署，明確要求金融機(jī)構(gòu)履行金融科技倫理管理主體責(zé)任。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)科技金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也對(duì)金融業(yè)帶來(lái)巨大影響。數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的因素。金融業(yè)通過(guò)全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融科技打造“第二發(fā)展曲線”，將在“數(shù)實(shí)融合”背景下實(shí)現(xiàn)新的騰飛。

根據(jù)中證協(xié)公布數(shù)據(jù)，2020年證券行業(yè)信息技術(shù)投入金額262.87億元，同年銀行業(yè)信息科技資金投入2078億元，僅為銀行業(yè)的八分之一。相較同年保險(xiǎn)業(yè)的351億科技投入也稍顯落后

中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展依然位居世界前列，2019年金融科技營(yíng)收規(guī)模約為1.4萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)今年年末將達(dá)2萬(wàn)億元，2019年中國(guó)金融科技融資額占全球比重為52.7%。北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技發(fā)展位居國(guó)內(nèi)前列，依然發(fā)揮著引領(lǐng)示范作用。

從金融科技產(chǎn)品的角度來(lái)看，支付領(lǐng)域的金融科技公司仍為主流，約占23%的市場(chǎng)份額、獲得約33%的投資;從細(xì)分客群的角度來(lái)看，零售金融領(lǐng)域的創(chuàng)新企業(yè)最多，約占到14%的市場(chǎng)份額、獲得約22%的投資。

從科技金融行業(yè)投融資事件數(shù)量來(lái)看，受互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的影響金融科技投融資的高峰期，2019年出現(xiàn)降溫。2020年受到疫情的影響以及行業(yè)內(nèi)監(jiān)管規(guī)范政策頻出，投融資事件數(shù)量進(jìn)一步下降。

從科技金融行業(yè)投融資金額來(lái)看，中國(guó)金融科技投融資金額最高，達(dá)到了1581.11億元，主要是因?yàn)橹袊?guó)金融科技領(lǐng)域迎來(lái)快速發(fā)展：銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立科技子公司，發(fā)力數(shù)字化;以BATJ為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛著力于金融科技。其他國(guó)家和地區(qū)金融科技以中小型企業(yè)為主，而我國(guó)金融科技市場(chǎng)結(jié)構(gòu)趨向少數(shù)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)。

目前,我國(guó)正全面加快經(jīng)濟(jì)數(shù)字化的步伐,同時(shí)也為金融服務(wù)提供了更多的空間,一條“金融科技+鄉(xiāng)村振興”的道路正為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有力支撐,切實(shí)解決了農(nóng)村地區(qū)的金融痛點(diǎn)與民生難點(diǎn)。

更多消息，請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2026年中國(guó)科技金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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