2022跨境支付行業(yè)深度調(diào)研 跨境支付行業(yè)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

• 2022年9月23日 HuangWenYu來(lái)源：中國(guó)人民銀行 中研報(bào)告 百度百科 323 14
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跨境支付，指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

跨境支付的概念

跨境支付，指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)國(guó)外商家產(chǎn)品或國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)中國(guó)商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)跨境支付業(yè)務(wù)全面整合了中國(guó)銀聯(lián)、境內(nèi)發(fā)卡銀行和境外主流銀行卡收單服務(wù)機(jī)構(gòu)三方資源，具有商戶資源全球覆蓋、交易支付安全便捷、業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一規(guī)范等顯著特點(diǎn)，深受廣大銀聯(lián)卡持卡人信賴。通過(guò)與PayPal、日本三井住友、香港東亞銀行等境外主流收單機(jī)構(gòu)的合作，受理62開(kāi)頭銀聯(lián)卡的境外網(wǎng)上商戶覆蓋范圍將越來(lái)越廣，數(shù)量越來(lái)越多。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與前景趨勢(shì)預(yù)測(cè)咨詢報(bào)告》顯示：

隨著中國(guó)居民人均消費(fèi)支出和跨境消費(fèi)金額的穩(wěn)定增長(zhǎng)，移動(dòng)端支付APP的用戶活躍情況也在穩(wěn)定提高。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2018年3季度，中國(guó)支付APP活躍用戶數(shù)量達(dá)到6.17億人次，相較去年同期增長(zhǎng)28%;APP人均單日使用時(shí)長(zhǎng)達(dá)到6.1分鐘，相較去年同期增長(zhǎng)0.7%。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在逐漸規(guī)范跨境支付行業(yè)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，逐漸解除跨境支付企業(yè)的業(yè)務(wù)限制;同時(shí)，跨境電商、出境游、留學(xué)等相關(guān)行業(yè)的快速發(fā)展也進(jìn)一步刺激了相關(guān)企業(yè)對(duì)于跨境支付服務(wù)的需求。2018年，隨著CIPS二期的全面投產(chǎn)和跨境電商、出境游等行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。跨境支付正式步入高速發(fā)展期。

2018年3月21日，《中國(guó)人民銀行公告〔2018〕第7號(hào)》發(fā)布，正式開(kāi)放外商進(jìn)入國(guó)內(nèi)支付清算市場(chǎng)的資質(zhì)。目前階段，三方支付機(jī)構(gòu)的跨境收入主要來(lái)自于支付的手續(xù)費(fèi)、增值服務(wù)和匯兌差異。未來(lái)，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，預(yù)計(jì)跨境支付的手續(xù)費(fèi)會(huì)進(jìn)一步走低，增值服務(wù)對(duì)于三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付收入的重要性將會(huì)越來(lái)越高。

跨境支付行業(yè)現(xiàn)狀分析

2020年人民幣跨境支付系統(tǒng)累計(jì)處理跨境人民幣業(yè)務(wù)量穩(wěn)步上升，2020年人民幣跨境支付系統(tǒng)累計(jì)處理跨境人民幣業(yè)務(wù)量達(dá)220.49萬(wàn)筆，較2019年增加了32.09萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)17.0%。

2020年，人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS新增直接參與者(直參)9家(其中4家為境外人民幣清算行)，新增間接參與者(間參)147家。截至2020年末，共有境內(nèi)外1092家機(jī)構(gòu)通過(guò)直接或間接方式接入CIPS，其中直參42家，較2015年10月上線初期增加23家;間參1050家，較2015年上線初期增加了約5倍。

從機(jī)構(gòu)類型看，截至2020年末，CIPS42家直參中包括境內(nèi)外銀行37家(其中5家是境外人民幣清算行)、金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施5家。1050家間參覆蓋全球99個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境內(nèi)境外間參數(shù)量占比大體相當(dāng)。截至2020年末，通過(guò)直參和間參，CIPS實(shí)際業(yè)務(wù)可觸達(dá)全球171個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3300多家法人銀行機(jī)構(gòu)，其中1000多家機(jī)構(gòu)來(lái)自“一帶一路”沿線國(guó)家(不含中國(guó)大陸及港澳臺(tái)地區(qū))。

跨境支付行業(yè)趨勢(shì)與前景預(yù)測(cè)

“全球支付創(chuàng)新”GPI服務(wù)的推出已經(jīng)證明了云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技可以明顯改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等一系列的問(wèn)題。未來(lái)，不斷發(fā)展的金融科技技術(shù)也可以在反洗錢(qián)、反欺詐、信息安全等多個(gè)領(lǐng)域更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。

跨境支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，合規(guī)和服務(wù)能力或成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰。跨境支付牌照的價(jià)值不斷凸顯，無(wú)牌照機(jī)構(gòu)只能從跨境聚合支付等領(lǐng)域?qū)ふ覍?duì)應(yīng)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻之一。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費(fèi)率呈現(xiàn)出走低的趨勢(shì)，支付也將逐漸成為基礎(chǔ)性的底層服務(wù)。而如何能夠?yàn)橛脩魟?chuàng)造更多的價(jià)值，提供更加完善的服務(wù)開(kāi)始成為支付企業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與前景趨勢(shì)預(yù)測(cè)咨詢報(bào)告》。

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