預計2023年穩增長背景下銀行資產和信貸增速仍能保持11%左右

• 2022年11月8日 WuAoYan來源：新浪 中國網財經 中金公司 586 33
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中金公司近日表示，預計2023年穩增長背景下銀行資產和信貸增速仍能保持11%左右，但由于重定價因素凈息差可能仍面臨10bps左右的收窄壓力。凈手續費收入可能重回小幅正增長，非息收入對營收的貢獻也可能轉正，推動營收增速回升至5%左右的水平。考慮到較為充裕的撥備水平

預計2023年穩增長背景下銀行資產和信貸增速仍能保持11%左右

中金公司近日表示，預計2023年穩增長背景下銀行資產和信貸增速仍能保持11%左右，但由于重定價因素凈息差可能仍面臨10bps左右的收窄壓力。凈手續費收入可能重回小幅正增長，非息收入對營收的貢獻也可能轉正，推動營收增速回升至5%左右的水平。考慮到較為充裕的撥備水平存在釋放空間，2022-2023年凈利潤增速有望保持在7%-8%的穩健水平，其中優質區域銀行凈利潤增速仍能保持在15%-30%左右。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國信貸行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。

人民銀行統計，2022年三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

銀行三季報也顯示，在強化支持實體力度的同時，多銀行盈利能力也保持了穩健增長。六大行中，郵儲銀行凈利潤同比增幅保持兩位數，其前三季度實現歸母凈利潤738.49億元，同比增長14.48%。工行凈利潤同比增長6.76%，建行凈利潤同比增加6.52%，中行凈利潤同比增長5.85%，農行凈利潤同比增長5.78%，交行凈利潤同比增長5.47%。

信貸行業發展現狀分析

信貸投放提速的同時，從貸款投向來看，基建、制造業、小微企業、綠色低碳等領域也是銀行信貸投放的重中之重。

10月中旬，國有六大行集體發聲支持實體經濟，聚焦國民經濟重點領域和薄弱環節，加大信貸投放，充分發揮“頭雁效應”。多家城商行表示將圍繞經營區域內客戶金融服務需求，貸款投向以先進制造業、民營小微、進出口企業為重點，推動信貸業務穩定、健康、可持續發展。

今年以來，監管部門多次強調“增強信貸總量增長的穩定性”，銀行業延續前三季度基調，進一步加大逆周期信貸投放力度。展望四季度，業內人士預計，人民幣貸款將實現全年同比多增，基礎設施建設、制造業、中小微企業等領域將成為信貸支持重點，同時，信貸在提振居民消費、支持剛性和改善性住房需求也將進一步發力。

在促消費的背景下，提振居民消費也成為金融機構穩增長、增加投放的重要抓手。

“9月居民貸款新增6503億元，較8月份增加1923億元，其中短期貸款增加3038億元，在8月份增長基礎上繼續改善，表明居民消費信心持續恢復。”在溫彬看來，居民消費信心有所恢復，政策助力按揭貸款回升，住戶貸款顯著改善。

龐溟認為，未來信貸增長和金融支持將更加重視總量穩、結構優，繼續有針對性地加大對制造業、綠色行業、“兩新一重”等新動能領域的信貸支持，信貸資源繼續向重點領域和薄弱環節傾斜，穩步提升金融對實體經濟尤其是對制造業和新增長點支持的質量和適配性。

央行最新披露的數據顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。2022年6月末，我國綠色債券存量規模1.2萬億元，位居全球第二位。

近期，商業銀行陸續披露三季報，多家銀行提到關于綠色金融發展情況。中國網財經記者不完全統計，2022年三季度末，六大行綠色貸款余額合計約11.51萬億元，占整個綠色貸款市場的55%左右，全國性股份行綠色信貸增速較快，中信銀行、民生銀行、平安銀行綠色貸款較上年末增速均超過50%。

業內專家表示，國內綠色信貸保持高速增長，有效滿足經濟綠色低碳發展的融資需求，經過監管部門和金融機構共同努力，金融機構服務綠色經濟發展的能力顯著提升。

當前穩增長和穩信貸政策加快落地，為新增信貸帶來支撐。為更好支持實體經濟，加大信貸支持力度仍是下階段重點。預計貨幣政策將持續推進寬信用，推動新增信貸保持同比多增勢頭，同時引導市場流動性處于合理充裕狀態，為穩增長提供適宜的貨幣金融環境。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國信貸行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

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