商業健康險產品創新漸入佳境 中國商業健康保險市場需求調研

• 2022年11月21日 HuangJiang來源：新浪 1430 94
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商業健康險的發展正迎來一輪創新熱潮。近兩年來，保險公司在健康險產品方面積極創新，越來越多的險企創新推出針對亞健康人群、“次標體”相關保險產品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結節等多種疾病。

商業健康險一般指商業健康保險。 商業健康保險，簡稱商業健保，是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括醫療意外保險、疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期看護保險等。

商業健康險產品創新漸入佳境

商業健康險的發展正迎來一輪創新熱潮。近兩年來，保險公司在健康險產品方面積極創新，越來越多的險企創新推出針對亞健康人群、“次標體”相關保險產品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結節等多種疾病。

同時，“產品+服務”理念日益成為保險行業主流，構建醫養生態圈更成為大型保險公司的共同選擇。例如，平安持續推進醫療健康生態圈戰略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養老的一站式服務，賦能金融主業。

中國商業健康保險市場需求調研

保險公司積極開展創新的背后，是健康險在多年高速增長后進入調整期。近兩年，由于經濟增長放緩、個險隊伍轉型等因素影響，健康險銷售持續承壓。同時，城市定制型商業醫療保險(又稱“惠民保”)等對健康險業務亦有一定擠壓效應。

數據顯示，2022年前9月，健康險原保費收入同比增長3.3%，但人身險公司實現的健康險保費收入僅同比增長0.55%。

不過，短期低谷并不代表長期趨勢。伴隨著中國人口老齡化程度的日益加深，以及國民健康理念的提升，人民群眾對健康保障的需求與日俱增。

作為醫療保障體系的重要組成部分，我國健康險市場仍處于發展初期。根據2020年中國銀保監會等13部門聯合發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，力爭到2025年，商業健康保險市場規模超過2萬億元。

根據中研普華研究院《2022-2027年中國商業健康保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

保險業發揮保障功能，服務統籌疫情防控和經濟社會發展。疫情之下，保險業充分展示行業價值和責任擔當。2021年至2022年6月，保險業志愿者參與一線抗疫達到20萬人次，捐款捐物超過0.68億元;為一線疫情防控人員等捐贈保險保額超過6000億元，相關賠付近7億元;開發新冠專屬保險產品及擴展新冠責任保險產品超過1000個，累計提供復工復產類保險保障保額超過4萬億元。免繳和緩繳小微企業、運營車險保費。

保險業服務國家戰略，推動經濟提質增效，充分發揮保險資金期限長、規模大、穩定性高等優勢，為國家重大戰略發展提供長期穩定的資金支持。截至2021年年底，保險業聚焦鄉村振興、區域發展、“雙碳”目標等國家重大戰略，投入資金超過4.5萬億元，同比增長22.4%。大力發展科技保險，服務創新驅動發展戰略，累計為8.6萬家企業和機構提供保險保障超過4.4萬億元。積極服務重大國際賽事，2020年以來，保險業為北京冬奧會、冬殘奧會的場所建設運營、活動組織等提供風險保障3208.64億元。

保險業保障民生安康，助力實現國泰民安，堅持以人民為中心的發展理念，助力生產生活、災害救助、老有所養、病有所醫。2021年，責任保險為全社會提供保險保障超過4928萬億元;商業健康險提供保險保障2110.98萬億元，覆蓋7億以上人群，賠付支出4074.74億元;積極承辦大病保險業務，當前覆蓋12.2億城鄉居民，累計賠付超過6000萬人次。保險業積極參與應對重大災害事故，住宅地震共同體累計為全國1588.95萬次戶居民提供風險保障6221.66億元。截至2021年12月1日，“7·20”河南暴雨災害，保險業共接到報案52.88萬件，已賠付案件50.1萬件，支付賠款97.04億元，整體件數結案率已達94.7%。

《2022-2027年中國商業健康保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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