2023科技金融行業發展趨勢及市場現狀分析

• 曾燕 2023年2月16日 來源：互聯網 617 35
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科技金融行業發展趨勢及市場現狀如何?科技金融是指通過創新財政科技投入方式，引導和促進銀行業、證券業、保險業金融機構及創業投資等各類資本，創新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現科技創新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創期到成熟期各發展階段的科

2023科技金融行業發展趨勢及市場現狀分析

科技金融行業發展趨勢及市場現狀如何?科技金融是指通過創新財政科技投入方式，引導和促進銀行業、證券業、保險業金融機構及創業投資等各類資本，創新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現科技創新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創期到成熟期各發展階段的科技企業提供融資支持和金融服務的一系列政策和制度的系統安排。

在疫情持續影響下，以數字銀行、數字支付和數字投資為代表的數字金融服務正在加速發展。疫情加深了人們對移動互聯網的依賴，也讓線上化和數字化的金融產品服務更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數字銀行服務的使用，一些傳統金融機構通過推出數字銀行服務，成立數字金融部門等措施，加速其數字化進程。

金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合，應用人工智能、大數據、云計算以及區塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。其涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點，是大數據、人工智能、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合，主要包括大數據金融、人工智能金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。數據顯示，2022年我國金融科技整體市場規模從2016年的2104億元增長到了5423億元。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國科技金融行業市場深度調研及投資戰略研究報告》統計分析顯示：

第一節 移動支付市場分析預測

一、移動支付技術發展進程

移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產品進行電子貨幣支付，屬于第三方支付。 移動支付將互聯網、終端設備、金融機構有效地聯合起來，構成了一個新型的支付體系。

支付機構服務模式由多場景單一服務向全場景數字化運營轉變。在互聯網時代，移動支付具有極強的場景屬性。各支付機構不斷針對旅游、醫療、交通、校園等細分場景進行布局。隨著大數據、人工智能等技術的發展，支付機構開始集成不同支付場景，將線上和線下支付結合，發展多元服務，同時引入SaaS服務商、銀行、聚合服務商等外部機構，基于場景網絡構建全場景數字化平臺。例如快錢公司結合各類消費場景，運用前沿科技打造創新型金融科技平臺，為企業和個人用戶提供移動支付、定制化行業解決方案、金融云等金融科技服務，將金融科技輻射至更多產業和場景，從而賦能企業和用戶。場景集成帶來的協同效應會逐漸體現在支付機構的用戶規模和交易規模上。當規模增長到一定程度時，依托于全場景數字化平臺的支付服務和增值服務也能在收入上得到增長，提升支付機構盈利能力。

圖表：支付機構全場景生態服務模式

數據來源：中研普華產業研究院整理

通過平臺生態化戰略提供多元化增值服務逐漸成為支付行業發展主流。平臺化模式 有別于傳統的服務傭金模式，在這種業務邏輯中，平臺通過多元化的增值服務來實現綜 合性收益，要同時滿足 C 端用戶和 B 端商戶的需求。對 C 端用戶來說，平臺需要開拓 更多的場景來滿足消費者需求，吸引流量，提高消費者規模和活躍度，以實現平臺的規 模經濟效應。對 B 端商戶來說，平臺要增強為商戶提供多元服務的能力，滿足商戶數字 化經營需求，優化商戶的服務品質。

圖表：移動支付平臺化模式

數據來源：中研普華產業研究院整理

二、移動支付市場規模分析

雖然我國移動支付產業起步較晚，但移動支付方式的創新速度及普及程度已經走在世界前列，隨著以微信、支付寶為首的支付系統平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動支付，2021年中國移動支付業務量達1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆，同比增長22.73%。

圖表：2014-2021年中國移動支付業務量統計

數據來源：中研普華產業研究院整理

三、移動支付市場競爭格局

目前，多個互聯網巨頭已獲得互聯網移動支付牌照，包括螞蟻金服(阿里巴巴)、騰訊、網易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團點評、唯品會和小米集團等，但受限于用戶數及使用場景，還不能大規模推廣。螞蟻金服(阿里巴巴)旗下移動支付產品主要有支付寶、淘寶、天貓;騰訊旗下移動支付產品包括微信、騰訊理財通;網易旗下移動支付產品常見的有網易支付、網易嚴選、網易云音樂等。

我國移動支付產品中，支付寶、微信支付和銀聯云閃付是用戶最常使用的移動支付產品，用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯云閃付使用比例較上年有所下降。

四、移動支付市場趨勢預測

支付機構將加大科技投入，推動支付產業市場發展。雖然當下前沿科技投入的占比較低，但我們認為從目前的市場格局來看，移動支付和前沿科技的結合是大勢所趨，支付機構在未來會加大對前沿科技的資金投入力度。在前沿科技資金投入中，AI 與云計算占比最高。

政策利好釋放，市場“雙向開放”深化，跨境支付成熱點。2018 年，人民銀行發 布《人民幣跨境支付系統業務規則》，鼓勵合規開展跨境移動支付業務。Paypal 等外資 移動支付機構相繼進入中國市場，支付寶和微信等支付巨頭也積極布局海外市場。預計在政策利好下中國移動支付市場“引進來” 和“走出去”的“雙向開放”將繼續深化。隨著國內移動支付市場逐漸飽和，跨境支付將成為新競爭點。

隨著移動支付市場的不斷發展，其對中國金融市場的影響也越來越大，為了確保金融市場的穩定以及行業健康發展，移動支付領域監管將更加細化和完善，保障了市場的健康發展。但費率的下降擠占了移動支付機構的盈利空間。盈利壓力驅動移動支付機構加速業務創新，拓展增值服務，移動支付機構工具變現模式趨向服務變現發展。

黨的二十大報告指出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。新春開工第一天，廣東省就召開高質量發展大會，擂起了奮進催征的金鼓。人民銀行《金融科技發展規劃(2022-2025年)》提出，數字經濟的蓬勃興起為金融創新發展構筑廣闊舞臺，金融科技逐步邁入高質量發展的新階段。

目前,金融科技已滲透到供應鏈金融、跨境金融、數據資產化等各個領域,構建了諸多新興金融生態,發展金融科技已成為全球各大金融中心城市競相布局的“主戰場”和戰略“風口”。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年中國科技金融行業市場深度調研及投資戰略研究報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國科技金融行業的供需狀況、科技金融發展現狀、科技金融子行業發展變化等進行了分析，重點分析了科技金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、科技金融行業的發展建議、科技金融行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。科技金融報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

科技金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析科技金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘科技金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，科技金融報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、科技金融政策法規目錄、主要企業信息及科技金融行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的科技金融行業全景圖。

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