直銷銀行行業競爭格局及發展趨勢預測報告

• 吳澳燕 2023年2月27日 來源：互聯網 704 41
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直銷銀行，是指不設線下網點，由銀行搭建“純互聯網平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業務、投資理財產品。與個人網銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。

直銷銀行，是指不設線下網點，由銀行搭建“純互聯網平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業務、投資理財產品。與個人網銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。

這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

直銷銀行行業發展概況

上世紀九十年代末，歐美等經濟發達國家開始出現直銷銀行，到目前已形成較為成熟的商業模式，直銷銀行市場份額在一些國家達到了10%左右。

我國直銷銀行雖然起步晚，但發展迅速。繼民生銀行2014年2月率先上線直銷銀行后，興業銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發銀行等股份制銀行也緊隨其后。與此同時，不少城商行也表現積極，江蘇銀行、珠海華潤銀行、北京銀行、南京銀行等陸續推出直銷銀行，希望打破地域和發卡行的限制，廣泛增加客戶。

直銷銀行為何受關注，亮點是什么?從已上線的國內直銷銀行看，全程互聯網化是最大亮點，可直接降低銀行的運營成本。從經營方式和產品看，網上直接開戶、可辦理個人消費貸款、活期存款可自動申購理財產品、定期存款可提前支取、綁定他行卡轉賬免手續費，還有手機APP等，為消費者提供了更加方便和快捷的服務。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國直銷銀行行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示：

從客戶定位看，直銷銀行目標客戶群體較窄，主要追求簡單、高效和實惠，并習慣于網絡工作和生活的新生代群體，真正富裕的高凈值客戶和老人群體大多數仍會選擇傳統的銀行服務。

從客戶行為看，直銷銀行不是客戶的主要銀行和唯一銀行，而是客戶的“第二銀行”。很多客戶只是將傳統銀行賬戶中的部分資金轉入直銷銀行，以獲取更高的收益和更便捷的服務。因此，直銷銀行不會對傳統銀行產生較大沖擊。

直銷銀行行業競爭格局及發展趨勢預測報告

作為傳統銀行機構向互聯網金融生態延伸的代表，直銷銀行一度被冠有指尖上的“衣食住行”等美譽，除此之外，相對于傳統金融機構，直銷銀行主要有三大優勢：投入產出效率高、更利于低成本吸儲攬儲、便捷操作提升客戶體驗。

具體來說，在傳統銀行模式下，一般大中型銀行都要建設成千上萬個支行網點，每個支行網點要撥付運營資金1000萬元，每個網點要大致配置20個左右的員工。直銷銀行沒有實體網點，沒有場地租金及相應的員工薪酬和水電費用等網點經營費用和運營支出，能夠極大地降低人工成本和傳統網點的建設與經營成本，降低資本投入，提高資本效率。

其次，直銷銀行發展初期，其業務以理財、投資和存貸款等相對簡單產品為主，直銷銀行可以以成本優勢、提高存款利率、擴大吸儲能力，實現經營業績的迅速提升。

在金融科技浪潮發展的今天，如何通過科技賦能、技術開放、場景滲透實現普惠金融，留住長尾客戶成為直銷銀行必答的考題。直銷銀行應將大數據、區塊鏈、云技術等新型技術結合在一起降低銀行拓展客戶的成本以及把控經營風險。除此之外，還要在細分領域進行發展，例如個人消費者或者中小微企業等，加大細分領域側重，真正向網絡化、虛擬化方向發展。

直銷銀行一方面應充分利用母行資源，找準定位，與母行產生協同作用;另一方面，探索特色化、差異化發展模式與產品開發，與市場形成錯位競爭。未來直銷銀行可以在諸如客服、設計排版、功能設置等方面提升用戶體驗度。此外，要做好內容、要有差異性，通過交叉營銷將流量變現，實現盈利;設置合理的用戶等級體系和激勵措施以提升用戶黏性等。

當今社會生活和市場發展正經歷著名副其實且日新月異的變化，主動擁抱并引領發展方向，是應對變化的最佳選擇。直銷銀行發端于產品創新，深化于運營邏輯變換，未來有一定可能將指向經營體制的變革嘗試。但從銀行的實際決策出發，有條件的銀行，或更會專注于做精一條思路，而放棄一些暫時發展示弱的方向。

隨著直銷銀行行業競爭的不斷加劇，國內優秀的行業企業愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內優秀的行業企業迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚!

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國直銷銀行行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。報告結合直銷銀行行業的背景，深入而客觀地剖析了中國直銷銀行行業的發展現狀、發展規模和競爭格局;分析了行業當前的市場環境與行業競爭格局、產品的市場需求特征、行業領先企業的經營情況、行業未來的發展趨勢與前景;同時，佐之以全行業近5年來全面詳實的一手連續性市場數據，讓您全面、準確地把握整個行業的市場走向和發展趨勢。

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