保險金信托是下一片藍海嗎 2023信托市場現狀及前景分析

• 郭夢 2023年3月1日 來源：互聯網 823 50
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中國信托登記有限責任公司(下稱“中國信登”)統計數據顯示，2023年1月新增保險金信托規模環比增長近七成。

保險金信托是下一片藍海嗎

中國信托登記有限責任公司(下稱“中國信登”)統計數據顯示，2023年1月新增保險金信托規模環比增長近七成。截至目前,國內已有超30家壽險公司入局保險金信托業務,全國68家信托公司過半開始與保險公司合作保險金信托產品,設立保險金信托的客戶也從2014年10位飆升至2022年的1萬余人。

數據顯示，今年1月，新增保險金信托規模近90億元，環比增長67%。分析人士指出，保險金信托可以豐富保險賠償金的分配方式，幫助實現財富有效傳承和保全。相比家族信托的高門檻，保險金信托門檻相對較低，受到越來越多高凈值人群的青睞。

保險金信托以保險合同的相關權利及對應的利益作為信托資產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信托專戶。信托公司依據信托合同的約定對委托財產進行管理、運用和處分，并將信托利益分配給信托受益人。

2022年以來，保險金信托發展勢頭非常迅猛，各大保險機構均在加速拓展保險金信托業務。目前在市場上，對接保險金信托的險種多為終身壽險和年金險，不同保險公司的對接金額和條件有一定差異，一般兩三百萬元保費即可達到入圍門檻。相比于千萬元門檻的家族信托，保險金信托向更多高凈值人士敞開了大門。

中國信托業協會建議，未來可以探索并推進殘障者保險金信托、老年人保險金信托、高風險職業者保險金信托、住院保險金信托、醫療保險金信托等產品。

信托業轉型的積極推動，高凈值客戶傳承需求的日漸增加以及信托制度靈活性的優勢漸顯，使得保險金信托的發展恰逢其時，也讓業界對這個發展空間廣闊的業務產生更多期待。值得關注的是，保險金信托的發展目前處于初期階段，機構的服務水平和能力建設、客戶認知度等方面存在諸多挑戰，相關細則仍然有待完善。

信托業的“領頭羊”中信信托迎來重大股權調整!

2月27日，中信信托有限責任公司(下稱中信信托)股權發生重大變動，其100%股權全部轉讓至中國中信金融控股有限公司(簡稱“中信金控”)。

具體來看，北京銀保監局昨日發布《關于中信信托有限責任公司變更股權及調整股權結構的批復》。批復稱，同意中國中信有限公司(下稱中國中信)、中信興業投資集團有限公司將其分別持有的中信信托82.26%、17.74%股權轉讓至中信金控。同時要求，中信信托應自批復之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向北京銀保監局報告。信托業整體面臨著深度轉型，由此各家信托公司也都面臨著不小的壓力，“信托一哥”也未能例外。

2023信托市場現狀及前景分析

轉型起步期，信托業在細化分類框架下，差異化定位，特色化發展成為行業戰略共識。在新分類背景下，資產服務信托被分為五大類、18個細分類別，成為監管部門引導信托公司回歸本源、轉型發展的重點業務。

新階段信托公司應結合自身資源稟賦和實踐經驗，積極發展服務信托，逐步摒棄同質化競爭的傳統發展模式，差異化定位，特色化發展。信托公司在服務信托細化分類框架下，展業過程中應避免毫無重點的一刀切，需揚長避短，先易后難，重點發展成熟業務，輔助探索創新業務，找到適合自身特色的突破口。

我國信托業服務實體經濟將呈現出差異化、專業化和精品化的趨勢。信托公司以特色化定位，開展差異性競爭，并通過加快非標轉標、財富管理等創新，更全面地滿足實體經濟投融資需求。信托公司要避免一味地綜合化、大型化，要以高水平、高質量的服務模式，不斷拓展和優化信托服務實體經濟的各項功能。

據中研普華產業院研究報告《2023-2027年中國信托行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》分析

2022年以來，信托全行業資產規模有所回升，上半年增加5600億元。不過資金信托規模上半年先降后升，2022年6月末資金信托余額14.85萬億元，同比減少7%。

截至目前，已有56家信托公司披露了未經審計的2022年度財務報表。整體看來，2022年信托行業普遍遭遇到營業收入、凈利潤大幅減少的窘境，并且多項核心指標創近5年來新低。

特別是作為營業收入最重要支撐的信托業務收入，2022年全行業累計實現信托業務收入787.77億元，同比下降16.79%;信托行業的固有業務收入降幅尤為突出，行業累計實現收入392.51億元，同比下降22.44%，降幅遠高于近五年行業固有業務收入的增速水平。

從中國信托業協會公布的最新數據來看，信托行業資產規?？傮w平穩。經過近五年的持續調整，信托業務的功能和結構開始發生變化，行業正在邁入新的發展階段。

整體來看，信托行業2022年營業收入目前排名前五位公司為平安信托(合并)194.48億元、建信信托(合并)108.31億元、中信信托(合并)64.38億元、重慶信托(合并)51.48億元、興業信托(合并)49.08億元;凈利潤排名前五位的信托公司分別為平安信托(合并)65.27億元、中信信托(合并)30.16億元、建信信托(合并)24.89億元、華能信托24.54億元、華潤信托23.01億元。

伴隨數字經濟的快速發展，社會百業都在加快融入數字化浪潮。作為金融行業的重要組成部分，信托業正邁向以“回歸本源”為主線的新一輪轉型征程，數字化已成為本輪轉型發展的核心引擎。

展望2023年，在“穩經濟”主基調下，疊加疫情形勢逐漸好轉，經濟基本面仍將呈現復蘇趨勢，預計信托行業經營將有所好轉。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家財政部、國家發改委、中國銀行保險監督管理委員會、國務院發展研究中心、中國信托業協會、中國銀行業協會、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志以及專業研究機構公布和提供的大量資料，對中國信托及各子行業的發展狀況、關聯行業發展狀況、市場供需形勢、衍生新產品等進行了分析，并重點分析了中國信托行業發展狀況和特點，以及中國信托行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。報告還對全球的信托行業發展態勢作了詳細分析，并對信托行業進行了趨向研判，是信托服務、經營企業，研究、投資機構等單位準確了解目前信托業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品。

欲了解更多關于信托行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2027年中國信托行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》。

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