超700家銀行 出現大量虧損 危險 美聯儲警告 資銀行行業市場競爭格局分析及發展前景預測報告

• 李波 2023年5月15日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 993 62
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美聯儲近日發布的報告顯示，美國700多家銀行因其資產負債表上存在大量浮虧，正面臨“重大的安全和償付能力”風險。這些銀行報告的損失超過了其資本的50%。美聯儲表示，加息是造成美國銀行出現大量虧損的催化劑。

美聯儲近日發布的報告顯示，美國700多家銀行因其資產負債表上存在大量浮虧，正面臨“重大的安全和償付能力”風險。

這些銀行報告的損失超過了其資本的50%。美聯儲表示，加息是造成美國銀行出現大量虧損的催化劑。

美聯儲報告顯示，貨幣政策的變化和利率不斷上升對銀行的資產負債表產生了負面影響，許多銀行的財務狀況變得更加危險。

此外，高于預期的存款流出和有限的應急資金，可能會迫使這些銀行做出艱難的決定，比如依賴更多的外匯儲備。因此，美國銀行需要采取必要措施來降低風險，保護自身安全和償付能力。

美聯儲近日發布的另一份報告顯示，出于對經濟前景、信貸質量、融資流動性以及存款外流的擔憂，46%的美國銀行計劃提高貸款標準，以減少銀行承擔的風險。調查報告顯示，在加息沖擊下，美國信貸環境堪憂，地區性銀行仍面臨嚴重的流動性壓力。

分析人士指出，在美聯儲高利率政策下，銀行業危機持續發酵，而銀行信貸緊縮可能才剛剛開始。一旦異常嚴格的貸款標準開始對全球經濟增長產生重大影響，全球風險溢價將大幅上升，而這種影響很快就會發生。

此外，今年3月以來，美國簽名銀行、第一共和銀行相繼關閉，銀行業危機持續發酵，多家地區性銀行股價今年出現暴跌的情況，有分析認為此次危機波及面可能更廣。

據悉，今年以來，太平洋西部銀行股價下跌了約80%，西部聯盟銀行股價下跌了約53%，錫安銀行集團股價下跌了約54%，美國聯信銀行股價下跌了約52%。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國外資銀行行業市場競爭格局分析及發展前景預測報告》顯示：

外資銀行市場投資前景及現狀分析

外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務，以差別化的個人客戶服務方式，最大限度地滿足客戶的業務和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業務，是以發達地區擁有外匯的高收入群體為目標客戶。

加入世貿組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業對外資的限制。

加入世貿組織以來，外資銀行規模較快增長，在業務戰略上采取“做強外匯業務、在外匯業務帶動下精心挑選人民幣業務、鞏固突出非融資業務、力推八類核心產品(個人理財、外匯資金業務、外匯存貨業務、消費信貸、信用卡、企業現金管理業務、證券業務、國際清算結算業務)”的戰略。

中國銀行業協會外資銀行工作委員會發布《在華外資銀行發展報告2021》。報告顯示，截至2021年末，外資銀行在華資產總額3.79萬億元，同比增長0.21%，占全國商業銀行總資產的比例為1.31%。

從機構布局來看，截至2021年末，共有來自51個國家和地區的銀行在華設立了機構，全球六大洲均有銀行在華設立營業性機構，外資銀行營業性機構總數已達929家。

其中包括41家外資法人銀行、117家外國銀行分行和135家代表處，分布在69個城市;其中包括總行41家、分行458家和支行430家。2021年新增的在華外資銀行營業性機構11家。

2022年1-2月，全國實際使用外資金額2437億元人民幣，同比增長37.9%(折合378.6億美元，同比增長45.2%;不含銀行、證券、保險領域)。

銀行業金融機構的業務板塊主要可以劃分成五大板塊，分別為資產業務、負債業務、中間業務、銀行間業務、國際業務。

其中，貸款業務以及存款業務是銀行最核心的兩大業務，在整個銀行業產業生態中，可將存款業務(資金來源)視作行業上游、將貸款業務(資金去向)視作下游。

在銀行業數字化轉型不斷發展到新高度的今天，銀行業產業生態中，金融科技作為銀行體系的重要支撐部分，是連接客戶、業務以及銀行本身的重要紐帶，貫穿銀行各類業務，發揮著不可替代的作用。

而數字賦能銀行業主要通過將有效的數據進行收集、分析后呈現反饋結果，以此大幅提升工作效率。通常，各類呈現成果在銀行業的應用主要包括投資產品的精準營銷、更加完善與安全的風控系統等。

外資銀行市場投資前景

有學者利用Boone指數測算非洲國家的銀行競爭度，研究發現非洲國家的外資銀行與本國銀行的競爭程度之間呈倒“U”型關系。

由于國內銀行貸款的系統性下降，外資銀行進駐降低了本土企業獲得貸款的可能性。有學者研究發現銀行部門開放通過改進技術效率進而提高了對外部資金依賴度高的行業生產率。

外資銀行增持資產和增設機構對中國銀行業的績效提升均有促進作用，但外資銀行增持資產更有利于中國銀行業效率的提高。

外資銀行總體上會使東道國銀行的競爭變得激烈，但效果因一國的經濟發展水平而異，發達國家銀行體系的競爭會因外資銀行而加劇，而發展中國家則相反。

外資銀行對中國民營企業和國有企業的投資效率均有促進作用。

外資銀行行業報告對中國外資銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了外資銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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