移動支付行業(yè)現(xiàn)狀析2023 數(shù)字生活場景日益增多 “移動錢包”需要“防火墻

• 方蔓桃 2023年5月16日 來源：百度 1274 83
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移動支付安全是數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展的抓手之一。業(yè)內(nèi)人士表示，移動支付的誕生與普及在給予人們?nèi)粘Ｉ詈统鲂袠O大便利的同時，也帶來了諸多有關(guān)個人信息及財產(chǎn)安全的問題。移動支付安全需要政府、企業(yè)和消費者共同努力，筑牢防詐反詐的堅固“防火墻”。

移動支付行業(yè)市場前景怎么樣?黨的二十大報告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。作為數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分，移動支付“觸角”正向多地多場景延伸，促進數(shù)字場景與人民生活高度融合。

移動支付安全是數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展的抓手之一。業(yè)內(nèi)人士表示，移動支付的誕生與普及在給予人們?nèi)粘Ｉ詈统鲂袠O大便利的同時，也帶來了諸多有關(guān)個人信息及財產(chǎn)安全的問題。移動支付安全需要政府、企業(yè)和消費者共同努力，筑牢防詐反詐的堅固“防火墻”。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國移動支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告》分析顯示

移動支付行業(yè)市場深度分析

近年來，移動支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費者日常的主要支付方式。隨著科技時代的到來，移動支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動支付以其獨特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

移動支付是指在金融法規(guī)下操作并通過移動設(shè)備執(zhí)行的支付服務(wù)，使買家可以使用移動設(shè)備購買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。移動支付是互聯(lián)網(wǎng)時代一種新型的支付方式，其主要表現(xiàn)形式為手機支付，具有時空限制小、方便管理、隱私度較高、綜合度較高等特征。移動支付根據(jù)其支付金額的大小可分為小額支付和大額支付;根據(jù)其支付場景可分為現(xiàn)場支付和遠(yuǎn)程支付。

根據(jù)《報告》，“商店、便利店及餐飲店”“小攤販、菜市場水果店”“水電煤、網(wǎng)絡(luò)費”這三個圍繞居民日常生活的基礎(chǔ)場景成為了移動支付發(fā)生最多的場合，分別有81.2%、73.1%、74.1%的被訪者表示會在這三個場景中使用到移動支付，較去年的78%、68%、71%進一步增長。

“移動支付打破了傳統(tǒng)支付對于時間、空間的限制，幫助用戶隨時隨地進行支付活動。特別是一些高齡或行動不便的群體，移動支付讓他們不再需要走出家門就能通過一部手機購買到想要的產(chǎn)品，支付需要繳納的水電煤網(wǎng)絡(luò)費等。移動支付還方便了支付用戶與收款商家對自己賬戶的管理，用戶可以輕松查詢自己的賬戶余額和轉(zhuǎn)賬記錄。

近場支付和遠(yuǎn)程支付是我國主要移動支付方式。同時，移動支付具有泛在化、即時化、普惠化、融合化、個性化、社交化六大特點。

從移動支付到數(shù)字銀行、從服務(wù)中國人到服務(wù)外國人、從服務(wù)個人到服務(wù)企業(yè)，中國企業(yè)金融科技的出海征程由“近海”走向了“遠(yuǎn)海”。

在支付安全方面，用戶不安全行為數(shù)量呈明顯下降態(tài)勢。調(diào)查顯示，2022年受訪用戶人均存在1.2個不安全習(xí)慣，而2021年人均約有2個不安全習(xí)慣。“所有支付密碼都相同”“有優(yōu)惠促銷的二維碼都會嘗試掃”“換新手機時不解除銀行卡及不刪除存留的敏感信息”等不良行為的發(fā)生率明顯下降。調(diào)研顯示，在面對移動支付安全問題時，有37.1%的被訪者對自己在移動支付安全性方面的自我保護能力非常有信心，47.3%的被訪者表示比較有信心，同時還有15.6%的人持謹(jǐn)慎態(tài)度。

在移動支付快速發(fā)展、便利居民生活的同時，老百姓對移動支付的信賴度、使用度、依賴度不斷增強。《報告》提到，一些不法分子在移動支付全民普及的大方向中找到了“商機”。有67.1%的被訪者表示曾遇到過電信詐騙，22.6%的被訪者表示財產(chǎn)受到了損失，受損者的占比比2021年增長了8.6%。一些群體的移動支付風(fēng)險更高，更易成為網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者。

最容易被盯上的是學(xué)生群體，34.7%的被訪者曾為獲取免費服務(wù)與優(yōu)惠提供了個人敏感信息并遭遇欺詐。其次是“80后”“90后”群體，個人保護意識較低，面對“兌換積分詐騙”等逐利類的詐騙手段時更容易上當(dāng)。“25歲以下年輕群體，在使用手機和銀行卡時個人防護意識欠佳，不良使用習(xí)慣個數(shù)高于平均水平，在個人信息保護方面更容易輕信他人

隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展以及居民人均可支配收入不斷提升，使得居民的消費水平和消費意愿逐漸提升，為我國移動支付行業(yè)的發(fā)展提供了強勁的動力。據(jù)資料顯示，全年全國居民人均可支配收入36883元，比上年增長5.0%。

而智能手機廣泛普及以及移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，我國手機網(wǎng)民規(guī)模也隨之快速增長。移動支付作為以手機支付為主要表現(xiàn)形式的支付方式，我國手機網(wǎng)民規(guī)模的增長，也將為行業(yè)發(fā)展帶來強勁動力。據(jù)資料顯示，截至2021年12月，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達10.29億，占整體網(wǎng)民的99.7%。

省會城市、副省級城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的移動支付用戶占比均有提高。省會城市、副省級城市用戶占比為38.7%，地級市用戶占比為27.5%，直轄市用戶占比為14.1%，縣級市占比為13.7%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村占比為6.0%。

二維碼支付仍是移動支付用戶最常使用的支付方式，95.8%的用戶表示經(jīng)常使用二維碼，41.6%的用戶經(jīng)常使用閃付，35.6%的用戶使用第三方客戶端支付。超過八成用每天都使用移動支付。90%的單筆支付金額區(qū)間集中在500元以下。餐飲食品類場景、交通出行類場景、民生服務(wù)類場景的滲透率分別為： 96.9%、76.3%和68.5%。

近年來，移動支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費者日常的主要支付方式。隨著科技時代的到來，移動支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動支付以其獨特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

移動支付行業(yè)前景

隨著智能移動終端的普及、移動網(wǎng)絡(luò)的更新迭代，手機逐步取代固定電話和電腦，成為集通訊、聯(lián)絡(luò)、社交娛樂為一體的“生活必需品”。與此同時，移動支付功能不斷完善升級，并實現(xiàn)了與各類應(yīng)用軟件的耦合，移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用軟件以及金融機構(gòu)的功能相結(jié)合，為用戶提供貨幣結(jié)算、繳費等金融業(yè)務(wù)，存在巨大的發(fā)展空間和前景。

各類移動支付風(fēng)險較高的群體具有一定的共性，如對個人敏感信息警惕性不高、保護性不強;未能正確把握與處理使用移動支付手段時的安全性與便利性之間的關(guān)系;對逐利型詐騙手段與電信詐騙方式相結(jié)合的移動支付風(fēng)險的自我保護意識和防范應(yīng)對能力不足等。

當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛擬貨幣殺豬盤、網(wǎng)絡(luò)直播詐騙、發(fā)布虛假招聘信息等圍繞互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的詐騙手法不斷翻新。詐騙手法呈現(xiàn)出“新瓶裝舊酒”、緊跟熱點、短期更迭快的特點。此外，部分商戶利用商品和服務(wù)的交易過分獲取用戶信息的行為，也讓不少消費者感受到自身利益受到損害。

中國銀聯(lián)相關(guān)專家提醒消費者，一是提升自我防范意識，養(yǎng)成良好的手機使用習(xí)慣，不隨意掃二維碼或留下自己的個人敏感信息;二是時刻提高警惕，不因貪圖小利而讓網(wǎng)絡(luò)詐騙尋到可乘之機造成巨大財產(chǎn)損失;三是投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎，不要為追逐短期高收益而輕信所謂的投資專家;四是如果不幸遭遇詐騙或其他類型的個人侵權(quán)行為，應(yīng)及時向公安及官方求助，將損失降到最低。此外，還可以主動了解學(xué)習(xí)各類防范措施與防騙技巧，提高防范能力。

對金融機構(gòu)而言，龐溟建議，在身份驗證、風(fēng)險提示、客戶畫像、交易異常監(jiān)測等方面規(guī)范權(quán)責(zé)、加強要求，并與數(shù)據(jù)、公安、電信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門實行信息共享、數(shù)據(jù)聯(lián)通、聯(lián)網(wǎng)核查，提升聯(lián)防聯(lián)控效果。

“消費者要提高風(fēng)險防范意識，加強個人信息保護，很多案例顯示，電信詐騙等都是通過個人信息途徑獲取。”周茂華建議，建立和完善移動支付交易安全監(jiān)控體系，提升風(fēng)險防范精準(zhǔn)度;完善法律制度等，提升違法違規(guī)成本，對相關(guān)違法行為形成震懾。此外，金融機構(gòu)需要加強可疑交易監(jiān)控，對于可疑交易要有常態(tài)化的報告機制，共同保護消費者合法權(quán)益。

支付業(yè)務(wù)是金融體系中對大數(shù)據(jù)、PC互聯(lián)、移動互聯(lián)乃至物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)承載能力、吸收能力最強的業(yè)務(wù)，云計算、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)等技術(shù)最先在支付領(lǐng)域落地生根，目前新興技術(shù)和支付的結(jié)合程度還不夠深入，未來各種新興技術(shù)有望加速在支付領(lǐng)域充分應(yīng)用，這將使電子支付市場不斷發(fā)生變革，同時，也對IT服務(wù)商技術(shù)儲備及持續(xù)創(chuàng)新有了更高的要求，預(yù)計隨著新興技術(shù)與支付結(jié)合程度日益加強，將進一步帶動我國移動支付行業(yè)發(fā)展。

想要了解更多移動支付行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國移動支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告》。報告結(jié)合移動支付行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國移動支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2022-2027年中國移動支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告

  本報告利用中研普華長期對移動支付行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報告結(jié)合移動支付行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

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