智慧銀行行業發展趨勢及現狀分析2023

• 郭夢 2023年6月12日 來源：互聯網 745 44
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近年來，隨著我國經濟的發展，智慧銀行行業也迅速發展，伴隨著新技術的涌現和金融服務模式的變革，智慧銀行行業發展步伐更加迅猛。隨著數字化轉型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農行等在內的多家銀行都已經陸續展開了對智慧銀行的探索。中國銀行業目前正處

近日，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》(以下簡稱《發展規劃》)，意在推動金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。專家認為，《發展規劃》的發布將給銀行業金融科技發展和數字化轉型帶來全新的機遇，傳統銀行的存在形態、服務形態將在科技驅動和數據賦能之下劇烈重構，渠道、服務、運營、風控、產品、組織架構將全面變革，提高數字化核心競爭力將成為銀行業的長期發展任務?？梢灶A見，得益于組織架構的逐步完善和體制機制的進一步健全，金融科技所扮演的角色也將發生巨大變化，從為銀行業務保駕護航的“后臺”走向開疆拓土的“一線”。

近年來，隨著我國經濟的發展，智慧銀行行業也迅速發展，伴隨著新技術的涌現和金融服務模式的變革，智慧銀行行業發展步伐更加迅猛。隨著數字化轉型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農行等在內的多家銀行都已經陸續展開了對智慧銀行的探索。中國銀行業目前正處于金融科技迅速發展的階段，各銀行全積極布局智能化，數字化銀行轉型升級，“智慧銀行”時代已經到來。

智慧銀行行業發展趨勢及現狀分析2023

智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行在當前智能化趨勢的背景下，以客戶為中心，重新審視銀行和客戶的實際需求，并利用人工智能、大數據等新興技術實現銀行服務方式與業務模式的再造和升級。

智慧銀行以“多元智能理論”為基礎，以開發人的潛能、啟迪人類智慧為己任的教育機構。智慧銀行預言：如果我們能最大限度開發人類全部智能并使之與倫理道德相結合，就能增加我們繼續在地球上生存下去的機會，進而為世界繁榮作出貢獻。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

智慧銀行相對傳統銀行具有兩個顯著的特點：

一是智能化的感知和度量。與以往直接的詢問或根據歷史服務數據做簡單分析的方式不同，智慧銀行通過一系列的智能化設備，在用戶毫無察覺的情況下感知用戶需求、情緒、傾向偏好等，從而為進一步的營銷和服務提供支持。

二是資源和信息的全面互聯互通。智能化的感知和度量改變了銀行采集信息的方式，將以往無法量化的信息按照某種規則進行量化分析，從而為資源的配置和優化提供決策依據。如，通過對銀行網點的排隊情況、業務類型、業務量的監控分析，可輔助銀行完成網點布局的優化;通過對用戶位置、需求信息以及網點實時服務情況的獲取，可幫助用戶選擇最優的網點等。線上與線下的結合與不同渠道的信息互聯使資源的配置更加合理和高效。

智慧銀行的依托的是不斷創新的科技，也是客戶服務體驗的根本，它依靠先進的分析技術，大數據、專業定制化金融服務，實現了從客戶提供產品體驗到服務過程的智能化，采用大數據分析和機器學習技術，增加客戶服務的便捷性，能夠更好地滿足客戶日益增長的需求。

智慧銀行未來的發展趨勢將會是把銀行建設成為一個有機生命體，具備高度發達的大腦和神經系統，全面增加智能機具的感知度量能力、互聯互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數據及電子信息系統，為客戶提供一站式服務，有效增強客戶的正面體驗。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業市場深度調研與趨勢預測研究報告》分析

智慧銀行是一種追求全面智能化和數字化的銀行定位和服務模式，它將創新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現數字化和智能的改造，實現生態可感知的創新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

當前，智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協同的業態。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等。從產業鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數據等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態的演變。

隨著科技發展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發展，使銀行業面臨新的契機和挑戰。

過去銀行網點業務主要集中在柜臺，因業務大，柜員的主要精力局限于柜臺業務，無法及時準確了解客戶深層次需求，很難提供專業的理財咨詢，服務質量不高。人工智能很好地推動銀行網點由交易性場所逐漸向展示性、服務性、營銷性場所轉變。

隨著人工智能技術不斷地發展和進步，未來銀行業將擁有能夠“自主學習”的風控模型，能夠自動識別風險，并做出預警。人臉識別技術的準確性將從現在的99%上升到99.99%以上，而且場景實用性更強，對環境因素的敏感性更低。

各種趨勢表明，銀行網點已經不再是銀行業拓展業務規模的主要渠道。有專家認為，在數字時代，網點應定位為線上渠道的補充，應加快推進線上線下融合、聯動，推動服務渠道協同和資源整合，激發網點發揮線上渠道所難以具備的功能。

隨著云計算以及數據處理技術的不斷發展和深入，人工智能的發展得到了進一步地加速。 伴隨著人工智能技術進入一個新的領域，各類復雜的指令、任務都能被更加準確地完成。以往重復的、繁瑣的任務交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當前，人工智能機器人已經出現在銀行日常服務中通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業務服務更加個性化。

在當前這個智能、高效、萬物互聯的時代背景下，銀行業的發展也呈現智能、高效和便捷的特征，其網點建設則表現出明顯的智能化、輕型化、特色化和社區化的趨勢。

未來，智慧銀行行業將繼續保持快速發展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業將借助云計算、大數據分析、智能技術、物聯網等新技術，實現智能化辦理金融業務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現金融服務的普惠化、便捷化和安全化。

智慧銀行行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析智慧銀行未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘智慧銀行行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于智慧銀行行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業市場深度調研與趨勢預測研究報告》。

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