2023個人理財行業發展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年6月12日 來源：互聯網 259 9
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養老第三支柱是一個萬億級別的新藍海。根據申萬宏源證券研報，對應當前個人養老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮居民參與率提升15%-20%，2030年預計個人養老金有望迎來1.8萬億元-3.1萬億元市場。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財主體，互聯網理財得到更多認同。在年輕人看來，互聯網理財極為方便，只需在手機上下載相關APP，就可以根據個人理財的風險評級推薦不同的投資策略，個人理財投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據個人理財市場行情進行調整。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

2023個人理財行業發展前景投資分析

2021年上半年，個人理財公司異軍突起成為理財市場主力軍，同時理財產品凈值化程度穩步提升，投資資產收益維持穩健。現如今，開拓個人理財市場是我國銀行、證券、保險、基金以及信托等行業的重要努力方向。但與國外相比，我國個人理財市場還比較落后。

2021年三季度，全市場新增理財投資者987.98萬個。截至9月底，持有理財產品投資者數量達7125.71萬個，較年中增長16.10%。其中，個人投資者達到7096.84萬人，較年中增加982.75萬人，占比高達99.59%;機構投資者28.87萬個，較年中增加5.23萬個，占比0.41%。

2021年三季度，理財產品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機構兌付投資者收益1671億元，理財公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財產品累計兌付投資者收益6400億元。

個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產管理市場的發展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現不同特點。

36.59%的個人理財投資者主要為了流動性管理，29.27%的個人理財投資者認為互聯網理財操作方便、簡單、快捷。在性別差異方面，男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在個人理財資金規模上，投資規模分布較為均勻，大部分個人理財金額均在3萬元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯網理財平臺的主要理由。

個人理財用戶群體分析

2021年上半年，全國共有325家銀行機構和理財公司累計新發理財產品2.55萬只，同比減少10054只;累計募集資金62.41萬億元，同比增長5.57%。

個人理財調研報告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進入個人理財市場接觸理財，其中，超20%的個人理財受訪者愿意拿出收入的50%用于理財投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;超80%的受訪者購買過基金，超30%的個人理財受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購買保險，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

養老理財產品發展分析

個人養老金是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，又被稱為養老第三支柱，與基本養老保險(第一支柱)、企業年金或職業年金(第二支柱)共同組成我國養老保障體系“三支柱”。個人養老金以賬戶制為基礎，參加人可以選擇一家商業銀行開立或者指定本人唯一的個人養老金資金賬戶，也可以通過其他符合規定的個人養老金產品銷售機構指定，參加人有更大的自由度和選擇權。

隨著個人養老金制度的重磅推出,銀行理財行業正在積極布局和發行個人養老金理財產品,希望為我國養老第三支柱的發展貢獻理財行業的力量和份額。 從稅收優惠角度看，部分群體繳費1.2萬元的免稅額度可能會降低當期一個稅檔，節稅效應較為顯著。據測算，根據參加人的年收入水平，每年可節稅360元至5400元。從個人養老金產品來看，可信賴的投資機構、良好的資產組合和科學的資產配置，可以獲取較好的長期投資收益。

養老第三支柱是一個萬億級別的新藍海。根據申萬宏源證券研報，對應當前個人養老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮居民參與率提升15%-20%，2030年預計個人養老金有望迎來1.8萬億元-3.1萬億元市場。面對萬億規模個人養老金新藍海，銀行、基金、保險等各類型金融機構，正加速布局。

個人理財行業報告對中國個人理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了個人理財市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，個人理財行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》。

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