2022個人理財行業現狀分析 穩健類理財產品需求持續增長

• 2022年9月30日 HuangWenYu來源：百度百科 中國銀行業理財市場年度報告 新浪財經 經濟日報 227 7
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個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

理財、個人理財的概念

理財即對于財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。

個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國個人理財行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

商業銀行個人理財的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是顧問性質，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

在銀行理財產品的市場上，各家銀行都十分注重對自己產品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”、招商銀行的“招銀進寶”等，在市場上都有一定的品牌知名度。

隨著網絡化的發展，個人投資理財工具逐步向網絡發展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網絡化方面，傳統的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經可以在網上進行，此外，新型的理財產品在網上也已經越來越多，人們可以通過網絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網絡借貸等。

個人理財行業市場現狀分析

從數據來看，境外端的基金及境內端固收類產品比較受歡迎。一直以來，境內端的基金產品投資標的同質化較嚴重，而境外發行的投資范圍更廣泛，有利于滿足境內客戶的多元化投資需求;而港澳市場缺乏穩定可靠的人民幣固收類產品，對人民幣穩健類理財產品的需求持續增長。

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財觀念的相應轉變，使商業銀行個人理財業務相繼發展成為金融業一個新的利潤增長點。截至2020年12月末，我國銀行理財市場規模達25.86萬億元，同比增長6.90%;當年累計為投資者創造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

自2021年10月19日試點落地以來，“跨境理財通”業務受到粵港澳大灣區居民的廣泛關注。據中國人民銀行深圳市中心支行發布的數據，深圳20家試點銀行在“跨境理財通”首月累計開立相關賬戶5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個人投資者累計購買投資產品5418.4萬元，相關數據分別占整個大灣區“跨境理財通”業務總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2022年8月25日，銀保監會官網正式對外發布《理財公司內部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》堅持問題導向、行業對標、風險底線和保護投資者合法權益原則，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內控管理機制和組織架構，健全交易全流程管理制度，加強關聯交易管理與風險隔離，保護投資者合法權益。

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