2023年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測

• 劉明月 2023年6月21日 來源：百度百科 中研網 964 60
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“普惠金融這一議題符合當前國際社會經濟金融發展需求，這既包括G20國家也包括非G20國家，特別是很多發展中國家，與本次峰會主題中的‘包容’很吻合。三個文件很有代表性，其中有不少內容是根據中國發展經驗提出的，數字普惠金融就是很好的例子，充分體現了峰會主題中的

“普惠金融這一議題符合當前國際社會經濟金融發展需求，這既包括G20國家也包括非G20國家，特別是很多發展中國家，與本次峰會主題中的‘包容’很吻合。三個文件很有代表性，其中有不少內容是根據中國發展經驗提出的，數字普惠金融就是很好的例子，充分體現了峰會主題中的‘創新’，這些文件通過后將能為全球普惠金融發展提供重要指引。

在疫情沖擊下，以靈活就業者、績效薪酬工作人員、個體工商戶、小微企業為代表的廣大小微市場主體經歷了前所未有的挑戰。通過三年來對200多個家庭和小微企業的跟蹤調查及中低收入人群的數據分析，《報告》明確建議將“金融健康”的概念納入政策框架，提升社會各界對于金融消費者權益保護的力度和全社會對金融健康的重視程度。CAFI院長貝多廣表示，金融健康狀態不僅是衡量普惠金融高質量發展的重要指標，更事關金融和經濟社會的穩定。

圖表：2023-2028年中國普惠金融市場規模預測

圖表：2023-2028年我國普惠金融供應情況預測

圖表：2023-2028年我國普惠金融需求情況預測

據中研研究院出版的《2023-2028年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

2023年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測

普惠金融將被列為重要議題之一，有3個關于普惠金融的重要文件會提交給峰會討論。據了解，這3個文件分別為：一是《G20數字普惠金融高級原則》，包含8項原則，66條行動建議，這是國際社會首次在該領域推出高級別的指引性文件;二是《G20普惠金融指標體系》升級版，增加了數字普惠金融領域的新指標;三是《G20中小企業融資行動計劃落實框架》，提出改善中小企業征信體系、鼓勵動產抵押融資、改革中小企業破產制度三項優先改革措施。

通過金融健康的概念，讓大眾認識到普惠金融的高質量發展和每個人息息相關，比如金融服務的提供者會意識到如果客戶呈現金融“亞”健康，可能會出現“壞賬”，進而影響金融機構的業務;二是構建普惠金融生態體系的過程中，相關的參與方變得更多。以前普惠金融可能更關注需求方是否能借到錢，現在普惠保險也成為一個很重要的部分受到關注。

發展普惠金融，強化金融制度與服務創新，降低金融排斥帶來的結構性矛盾，不僅是貫徹金融工作的政治性和人民性的需要，也是增進社會公平與和諧，讓所有經營主體都能分享普惠金融帶來的“陽光雨露”，為共同富裕保駕護航的客觀要求。

當前，約束金融機構兼顧經濟效益和社會效益發展普惠金融的問題依然突出。發展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

普惠金融領域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學、創業擔保、農戶生產經營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。2020年至2021年10月，銀行累計對14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業延期還本付息11.8萬億元，累計發放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

今年以來，人民銀行持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優化存款利率監管，降低銀行負債成本，推動實體經濟綜合融資成本穩中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業貸款加權平均利率穩中有降，在4.6%附近波動。2021年末， 中國企業貸款加權平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

從業界實踐來看，過去幾年，國內銀行機構不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性，有力支持了普惠金融的發展?！盎ヂ摼W+”在促進傳統金融提高效率時，也不斷地使中小企業、貧困地區以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯網技術和傳統金融的相互結合，給普惠金融的發展帶來了新的、強大的發展動力。

第一，提升小微企業的金融健康，直接提升了小微企業可持續經營的能力，進而優化信貸資產質量;

第二，關注更多小微企業的金融健康，豐富了我們洞察小微客戶的不同視角;

第三，金融機構能夠基于客戶更精準、更豐富、更迫切的需求，提供一些多元化的增值服務以及其他的金融服務。這個過程中，我們和客戶之間的黏性、客戶滿意度都是會提升的。

隨著金融科技的廣泛應用，普惠金融服務的便利性明顯提升，金融服務成本和服務效率更加優化。推進金融科技與數字普惠金融結合，用戶不僅能自助操作、自主選擇甚至能參與金融產品的更新定制，還能簡化金融服務流程，提升金融服務效率，更好發揮長尾效應。業內人士表示，通過整合金融機構產品流、資金流、信息流，向供應鏈上的中小企業提供融資服務，貸款既直接服務于實體經濟企業，又進一步促進了普惠金融發展。

普惠金融的推行對象中占據著很大的比重。同時，小微企業作為國民經濟發展中最小的細胞，具有面積廣、數量多的特點，在面對國內疫情復雜的形勢下，供應鏈金融3.0的模式對其有著灌溉作用。未來供應鏈金融3.0的探索會越來越深入，而對于普惠金融的推進作用也會愈發有效力，兩者將形成相輔相成的互利關系，共同為金融良性發展助力。

目前，數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流，更多的小微企業可以以可負擔的成本獲得適當、有效的金融服務。建設銀行普惠金融事業部副總經理劉英華表示，圍繞“數字、平臺、生態、賦能”發展理念，建設銀行主動變革服務模式，以“金融+科技”謀篇布局，創新數字普惠新模式，打造普惠金融新生態，扎實推進普惠金融業務高質量發展。

普惠金融行業報告在公司多年研究結論的基礎上，結合中國行業市場的發展現狀，通過公司資深研究團隊對市場各類資訊進行整理分析，普惠金融行業相關數據依托國家權威數據資源和長期市場監測的中研普華數據庫，進行全面、細致的研究，是中國市場上最權威、有效的研究產品。普惠金融行業研究報告可以幫助投資者合理分析行業的市場現狀，為投資者進行投資作出行業前景預判，挖掘投資價值，同時提出普惠金融行業投資策略和營銷策略等方面的建議。

普惠金融行業報告由中研普華行業分析專家領銜撰寫，主要分析了行業的市場規模、發展現狀與投資前景，同時對普惠金融行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的行業數據分析，幫助客戶評估行業投資價值。

未來普惠金融行業市場前景現狀如何?更多行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測報告》。

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