2023小微金融行業未來發展前景及趨勢分析

• 黃文玉 2023年10月13日 來源：互聯網 404 19
• 繁體

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業，在制度和政策上不斷改革和創新，推動中小微企業發展壯大。當前，全球經濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內面臨變幻莫測的國際環境和挑戰，中小微企業已成為我國“惠民生、保就業、穩增長、擴內需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業發展壯大的世界性難題。

中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業，在制度和政策上不斷改革和創新，推動中小微企業發展壯大。當前，全球經濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內面臨變幻莫測的國際環境和挑戰，中小微企業已成為我國“惠民生、保就業、穩增長、擴內需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業發展壯大的世界性難題。

小微金融行業發展現狀分析

近年來，我國實體經濟迎來新一輪發展，以民營企業、小微企業為主的市場主體理所當然成為了實體經濟發展的 " 主力軍 "。與此同時，針對企業的金融業務也隨之發展壯大，一方面，受疫情反復及全球整體經濟下行等多重影響，體量有限的小微企業、個體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業面臨著資金難題;另一方面，企業在積極發展主業的過程中也必然產生對金融服務的需求。

中小銀行是服務小微企業的生力軍。要進一步支持中小銀行穩健發展，采取措施支持中小銀行更好地服務小微企業。不少中小銀行歷史包袱較重，影響其服務小微企業的能力。因此，監管層面要把小微金融服務的盡職免責、容錯糾錯落到實處，采取切實措施打消銀行怕不良、怕處罰等顧慮。對銀行來說，應該把盡職免責、容錯糾錯原則傳遞到基層支行和客戶經理。

一直以來，小微企業都是中國經濟最活躍的力量，充當著市場經濟肌體中“毛細血管”的角色。數據顯示，2021年，小微企業貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業發展，國家出臺了創新激勵、稅收優惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年，中國銀行業著力發展科技金融、綠色金融、數字金融，積極推進新型城鎮化建設，大力實施鄉村振興戰略。截至2022年末，中國銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。信貸結構持續優化，對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度進一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，增速比2021年末低3.5個百分點;全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國小微金融行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》顯示：

紓困中小微企業成為第一要務?！盁o接觸金融”促使銀行業展業方式轉變，面對國際貿易形勢變化，我國也提出“雙循環”戰略并推動小微企業產業數字化轉型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風控解決之道。數字技術驅動小微金融商業模式變革。疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。

2019年4月12日，公安部非法集資案件投資人信息登記平臺公開披露117個因涉嫌非法吸收公眾存款案件被登記調查的平臺名單，其中包括小微金融。2021年6月23日消息，人民銀行?？谥行闹卸綄л爟茹y行機構編制小微企業金融服務“授權”“授信”和“盡職免責”三張清單，并動態更新、明晰公示，暢通銀企信息對接。

人民銀行日前公布了《中國區域金融運行報告(2022)》，報告指出，盡管金融服務小微企業不斷取得新成效，但當前小微企業金融服務仍面臨著一定困難，表現之一是從供給端看，信貸資源供給的精準性和匹配度還有待進一步提升。具體來看，部分銀行小微貸款過度依賴抵押擔保的情況仍然存在。此外，部分銀行機構貸款產品與小微企業及個體工商戶“短、小、頻、急”融資需求特點的匹配度不高，供應鏈融資、隨借隨還貸款等個性化、定制化金融產品供給還有待增加。

小微金融行業未來發展前景及趨勢分析

中小微企業是推動國民經濟發展的重要力量，在吸納就業、貢獻稅收、創造財富等方面都具有重要貢獻。在現有出臺的一系列扶持政策背景下，未來金融機構需要進一步從供給端入手精準發力，加大產品和服務創新力度，真正實現小微金融服務“致廣大而盡精微”。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年中國小微金融行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國小微金融行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告

  小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡