央行行長重磅發(fā)聲 繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策 全面加強和完善金融監(jiān)管 金融行業(yè)競爭格局

• 李波 2023年10月23日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1219 79
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10月21日，受國務(wù)院委托，中國人民銀行行長潘功勝在第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上作國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告。他就2022年第四季度以來的金融工作情況作報告。

10月21日，受國務(wù)院委托，中國人民銀行行長潘功勝在第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上作國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告。他就2022年第四季度以來的金融工作情況作報告。

關(guān)于下一步工作考慮，潘功勝表示，金融系統(tǒng)將針對經(jīng)濟形勢的變化，精準(zhǔn)有力實施宏觀調(diào)控，切實加強金融監(jiān)管，著力擴大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險，推動經(jīng)濟運行持續(xù)回升向好。

潘功勝提出了以下六個方面的重點安排：

(一)繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策

穩(wěn)健的貨幣政策更加精準(zhǔn)有力，把握好逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，保持貨幣信貸總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)。總量上，綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強金融支持實體經(jīng)濟力度的穩(wěn)定性，切實支持?jǐn)U大內(nèi)需，增強發(fā)展動能，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)。

價格上，持續(xù)深化利率市場化改革，釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用，進一步推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本。

同時，維護好存貸款市場秩序。結(jié)構(gòu)上，聚焦重點、合理適度、有進有退，繼續(xù)加大對普惠小微、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，繼續(xù)實施好存續(xù)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計劃和租賃住房貸款支持計劃。

(二)全面加強和完善金融監(jiān)管

堅守金融監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，強化金融風(fēng)險源頭管控。一是強化審慎監(jiān)管。把好金融機構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格股東資質(zhì)審查，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本防火墻，堅決糾正違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。

加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，健全集團治理和對境外子公司的風(fēng)險管控。分類推進中小金融機構(gòu)監(jiān)管。優(yōu)化金融機構(gòu)風(fēng)險控制指標(biāo)計算標(biāo)準(zhǔn)。進一步完善監(jiān)管執(zhí)法體制機制，深化跨部門監(jiān)管執(zhí)法協(xié)作，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。推動監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，加快發(fā)展監(jiān)管科技，提高數(shù)字化監(jiān)管能力。

二是依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。金融活動必須持牌經(jīng)營，嚴(yán)禁“無照駕駛”和超范圍經(jīng)營，按照實質(zhì)重于形式原則監(jiān)管處置非法金融活動，確保金融監(jiān)管全覆蓋、無例外。

強化地方金融監(jiān)管，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。加強金融消費者適當(dāng)性管理，強化投訴源頭治理，切實保護消費者合法權(quán)益。三是加強金融法治建設(shè)。

加快推進金融穩(wěn)定法立法工作，推動中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法、外匯管理條例等重點法律法規(guī)修訂，推進非銀行支付機構(gòu)條例、保險資金運用監(jiān)督管理條例、金融資產(chǎn)管理公司條例、上市公司監(jiān)督管理條例、證券公司監(jiān)督管理條例、公司債券管理條例等重要立法修法項目。研究完善金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機制。四是強化金融反腐敗和人才隊伍建設(shè)。

強化政治監(jiān)督、日常監(jiān)督，加強對關(guān)鍵人員、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的持續(xù)管理和監(jiān)督，一體推進不敢腐、不能腐、不想腐，打造政治覺悟高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強、作風(fēng)過硬、清正廉潔的金融隊伍。

(三)持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力

堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，著力擴大內(nèi)需、提振信心，助力實體經(jīng)濟穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級。一是滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。突出金融支持重點領(lǐng)域，著力增強新增長動能，為大宗消費以及服務(wù)消費等消費需求提供穩(wěn)定的融資支持。二是完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。

堅持“兩個毫不動搖”，對國企和民企一視同仁，加快推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化資源配置和考核激勵機制，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，強化科技賦能，強化民營企業(yè)金融服務(wù)，進一步增強“三農(nóng)”、小微企業(yè)、新市民等群體金融服務(wù)供給，提高金融服務(wù)的獲得感。三是強化經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級金融支持。

加大對高水平科技自立自強支持力度，持續(xù)增加先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技型企業(yè)等重點領(lǐng)域金融供給，支持培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動數(shù)字經(jīng)濟與先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合，加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。加快研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，強化金融機構(gòu)環(huán)境信息披露要求，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品和服務(wù)。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)。

加大保交樓金融支持力度，積極做好城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、規(guī)劃建設(shè)保障性住房的金融支持工作。支持重大項目加快建設(shè)。推動基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和住房租賃領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)市場建設(shè)，盤活存量資產(chǎn)。

五是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點。推進金融資產(chǎn)登記存管、清算結(jié)算、交易設(shè)施、交易報告庫以及重要支付、征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管。

(四)不斷深化金融改革和對外開放

進一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是優(yōu)化金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)。強化大型商業(yè)銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動中小銀行回歸本源和主業(yè)。

提高直接融資比重，增加長期資本供給，強化證券基金經(jīng)營機構(gòu)公司治理，建立健全各類專業(yè)投資機構(gòu)長周期考核評價機制。穩(wěn)妥有序推進信托行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。強化保險保障功能，促進第三支柱養(yǎng)老保險健康發(fā)展。

促進金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二是深化金融市場改革。積極發(fā)展多層次股權(quán)市場，推動注冊制改革走深走實，進一步提高上市公司質(zhì)量。扎實推進資本市場投資端改革，壯大各類中長期投資力量。加強投資者保護，嚴(yán)懲證券市場違法違規(guī)行為。

加強債券市場建設(shè)，促進債券市場各類基礎(chǔ)設(shè)施之間有序互聯(lián)互通。穩(wěn)慎發(fā)展期貨和衍生品市場，完善監(jiān)管體制機制。三是提升金融業(yè)制度型開放水平。在安全可控前提下，進一步完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，構(gòu)建與金融高水平開放要求相適應(yīng)的監(jiān)管體系，提高駕馭高水平對外開放的本領(lǐng)。

扎實推進境外上市備案管理工作，完善境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理。推動形成常態(tài)化、可持續(xù)的中美審計合作機制。深化與香港資本市場合作。研究推出一攬子跨境貿(mào)易投資便利化政策，深入推進貿(mào)易外匯便利化等政策措施。

穩(wěn)妥有序推進人民幣國際化，構(gòu)建海外投資風(fēng)險預(yù)警防控體系，維護外匯儲備資產(chǎn)安全和規(guī)模穩(wěn)定。堅持多邊主義原則，積極參與國際金融合作與治理，推動全球金融治理朝著更加公正合理的方向發(fā)展。

(五)積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險

健全市場化、法治化、常態(tài)化處置機制，平穩(wěn)有序推動重點金融風(fēng)險處置，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。對金融機構(gòu)風(fēng)險，完善金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測評估和預(yù)警，著力強化早期糾正硬約束。

有序化解高風(fēng)險中小金融機構(gòu)風(fēng)險，推動兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清。完善對大型企業(yè)集團債務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測，繼續(xù)穩(wěn)妥推動存量風(fēng)險處置。

對地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險，堅持分類施策、突出重點，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)做好金融支持融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解工作，壓實地方政府主體責(zé)任，推動建立化債工作機制，落實防范化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險的政策措施;

按照市場化、法治化原則，引導(dǎo)金融機構(gòu)依法合規(guī)支持化解地方債務(wù)風(fēng)險;建立統(tǒng)計監(jiān)測體系，加大政策落實力度。對房地產(chǎn)市場風(fēng)險，按照因城施策原則，指導(dǎo)各地精準(zhǔn)實施差別化住房信貸政策，加大保交樓金融支持力度，一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。對非法金融活動，進一步加大打擊力度，強化監(jiān)測預(yù)警，加強金融知識普及教育，對洗錢犯罪行為和地下錢莊保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢。

(六)著力維護金融市場穩(wěn)健運行

進一步推動活躍資本市場、提振投資者信心的政策措施落實落地，從投資端、融資端、交易端、改革端協(xié)同發(fā)力，不斷激發(fā)市場活力。

穩(wěn)妥化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險，強化城投債券風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范。“穩(wěn)預(yù)期、防超調(diào)”，加強外匯市場“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理，發(fā)揮市場在匯率形成中的決定性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，防范跨境資金異常波動風(fēng)險，維護外匯市場穩(wěn)健運行。

引導(dǎo)穩(wěn)定金融市場行為和預(yù)期，根據(jù)市場形勢及時采取措施，防范股票市場、債券市場、外匯市場風(fēng)險傳染，保障金融市場穩(wěn)健運行。

未來金融產(chǎn)業(yè)投資情況預(yù)測

中國人民銀行發(fā)布《中國貨幣政策執(zhí)行報告(2023年第二季度)》，整體來看表態(tài)更為積極。

報告顯示，貨幣信貸保持合理增長，上半年新增人民幣貸款15.7萬億元，同比多增2.0萬億元;6月末人民幣貸款、廣義貨幣(M2)、社會融資規(guī)模存量同比分別增長11.3%、11.3%和9.0%。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長26.1%和40.3%。

報告提出，我們要看到，國際政治經(jīng)濟形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，發(fā)達經(jīng)濟體快速加息的累積效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，全球經(jīng)濟復(fù)蘇動能減弱，國內(nèi)經(jīng)濟運行面臨需求不足、一些企業(yè)經(jīng)營困難、重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患較多等挑戰(zhàn)。

我國經(jīng)濟具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變，有利條件和積極因素不斷積蓄，要保持戰(zhàn)略定力，增強發(fā)展信心。

貨幣政策應(yīng)對超預(yù)期挑戰(zhàn)和變化仍然有充足的政策空間。人民銀行將繼續(xù)精準(zhǔn)有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，加強逆周期調(diào)節(jié)和政策儲備，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力高質(zhì)量發(fā)展。綜合運用多種政策工具，保持流動性合理充裕;發(fā)揮國有大行的支柱作用，增強信貸增長的穩(wěn)定性。

2023上半年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長5.5%，為實現(xiàn)全年經(jīng)濟社會發(fā)展目標(biāo)打下了良好基礎(chǔ);居民消費價格指數(shù)(CPI)同比上漲0.7%，物價總體保持平穩(wěn)。

中國人民銀行堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，推動經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。

未來，抓好“金融16條”落實，加大城中村改造、平急兩用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)等金融支持。繼續(xù)實施好存續(xù)的結(jié)構(gòu)性工具，進一步落實好到期工具的延續(xù)和展期。

引導(dǎo)實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，推動銀行積極調(diào)整存量房貸利率。用好各項調(diào)控儲備工具調(diào)節(jié)外匯市場供求，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險。指導(dǎo)金融機構(gòu)積極穩(wěn)妥支持地方債務(wù)風(fēng)險化解，建立常態(tài)化的融資平臺金融債務(wù)監(jiān)測機制。

中國金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、金融發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析。

金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的金融市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解金融行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來金融市場現(xiàn)狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報告

  通過創(chuàng)新體制機制、加強公司治理、完善監(jiān)管和優(yōu)化考核，城鄉(xiāng)之間、大中小金融機構(gòu)之間的金融資源配置更趨平衡。金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的征信、專營等長效機制基本建立起來，小微企業(yè)的融資覆蓋面...

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