互聯網理財行業市場機遇及發展前景研究

• 吳澳燕 2023年10月23日 來源：互聯網 257 9
• 繁體

互聯網理財是指銀行或非銀行金融機構通過互聯網銷售理財產品或保險產品，個人或家庭通過互聯網購買這些理財產品或保險產品，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。

云計算、大數據及人工智能等高新科技可為財富管理機構提供數據支持，以數據為基礎對財富管理機構提供的產品及服務進行更新升級，提升效率、降低成本。

互聯網理財是指銀行或非銀行金融機構通過互聯網銷售理財產品或保險產品，個人或家庭通過互聯網購買這些理財產品或保險產品，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。

互聯網財富管理平臺運用大數據、智能數據分析等技術進行投資者行為分析，收集投資者行為數據等信息，根據數據走勢預估投資者行為趨勢、風險偏好和信用屬性等特征，以實現財富管理資源精準匹配。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國互聯網理財市場現狀分析及發展前景預測報告》顯示：

現階段，中國互聯網理財行業主要包括互聯網銀行、互聯網基金、互聯網保險等。其中互聯網銀行和互聯網基金是主要的發展方向。互聯網銀行通過提供便捷的網上開戶、存取款、轉賬等服務，滿足了消費者對便捷理財的需求。互聯網基金則通過提供低門檻、高收益的理財產品，吸引了大量投資者。

理財新規發布以來，銀行理財產品投資門檻大幅降低，產品種類不斷豐富，投資者數量持續增長。截至2022年底，個人理財投資者數量為9575.32萬人，占比99.01%。

全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

互聯網理財行業市場機遇及發展前景研究

近些年，中國財富管理行業發展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲蓄和投資;另一方面，中國個人投資者的財富在過去幾年不斷增長。相比傳統財富管理行業，金融科技助力財富管理行業發展更加值得關注。

傳統的財富管理服務模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數情況下，傳統的財富管理只能服務高凈值人群，服務門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因為用人力管理財富不僅成本很高、手續繁瑣，而且受時間和地域的限制較大。因此我國財富管理行業發展多年，依然處于發展初期，專業能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內個人投資者規模龐大，這使得互聯網財富管理服務門檻低、覆蓋用戶廣的優勢得以充分體現。目前我國互聯網財富管理平臺發展迅速。截至2021年，中國互聯網財富管理用戶已達6.3億人次，增速高達17.5%;互聯網財富管理規模占比達全市場的1/3，成長十分迅速。

相較于傳統理財業務，互聯網線上理財降低了門檻，讓不同地區和背景的人都能平等享受到金融服務，真正做到了金融的普惠。

報告對投資者投資行為的分析顯示，互聯網理財投資者的投資目的主要為財富的增值與保值。而與一般理財產品的投資者不同的是，互聯網理財產品的投資者更偏好于半年以內的產品，對產品的流動性要求較高。偏好理財產品期限“一周以內”的投資者占比為6.83%，偏好“8天到90天”的投資者占41.95%，偏好“91天到180天”的投資者占22.44%，偏好“180天以上”的投資者占28.78%。

在風險方面，超半數互聯網理財投資者偏好低風險產品。分別有54.15%和58.54%的投資者選擇了儲蓄類產品和貨幣市場基金，此類產品收益較為穩定，整體風險較低。此外有35.12%的投資者選擇了風險相對較高的股票型基金，以追求資產的高收益。

互聯網理財平臺培養了下沉人群的理財習慣，其中，三線及以下城市和農村的“小鎮青年”理財人數年增長14.13%，高于城市青年3.34%的負增長。

具體來看，居民配置單一類型基金的人數占比有所下降，尤其是單一配置風險較大的主動型基金的人數占比降幅更大，共同配置貨幣基金、指數型基金和其他主動型基金的人數占比增加。這表明互聯網平臺對被動投資理念和分散化投資的推廣教育和引導發揮了重要作用，特別對小鎮青年和下沉人群的教育和引導效果更為顯著。從投資效果來看，下沉人群獲益人數占比低于非下沉人群，進一步表明下沉人群金融素養和投資能力有待提升。

經過了十余年的發展，伴隨老百姓理財觀念成熟和牌照制、備案制等監管的日趨完善，中國理財市場真正得以規范化發展。大型互聯網理財平臺的優勢開始顯現。理財市場的逐漸成熟，也讓風險與收益得到了更加豐富和自由的選擇，中國市場多年所追求的利率市場化顯得越來越近。

中國經濟保持穩中有升的發展態勢，居民收入水平持續提高，居民財富意識亦不斷增強，為互聯網財富管理行業的發展奠定了客戶需求基礎。居民在財富積累的同時，對財富管理的需求不斷增長，促進中國投資環境不斷改善，互聯網理財行業發展空間廣闊。

本報告將幫助互聯網理財行業企業、科研單位、銷售企業、投資企業準確了解行業當前最新發展動向，及早發現行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……，前瞻性的把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，形成企業良好的可持續發展優勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國互聯網理財市場現狀分析及發展前景預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國互聯網理財市場現狀分析及發展前景預測報告

  互聯網理財是指銀行或非銀行金融機構通過互聯網銷售理財產品或保險產品，個人或家庭通過互聯網購買這些理財產品或保險產品，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。本報告最大的特點就是...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡