互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀機(jī)遇分析2023

• 方蔓桃 2023年10月23日 來(lái)源：百度 428 21
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如果你想了解互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。。重點(diǎn)分析了我國(guó)互

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理指基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與渠道，面向廣泛人群的理財(cái)產(chǎn)品分銷(xiāo)及相關(guān)投顧服務(wù)。經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，特別是近十年的高速發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場(chǎng)已形成一個(gè)金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)與獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)平臺(tái)齊頭并進(jìn)，產(chǎn)品與服務(wù)供給較為豐富，“買(mǎi)方代理”理念逐步形成，投教與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)的良好格局。然而，“投資者獲得感不足”依然是困擾行業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題，而要切實(shí)提高投資者獲得感，實(shí)現(xiàn)投資者回報(bào)與行業(yè)發(fā)展的正向循環(huán)，不但需要相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)的共同努力，也需要監(jiān)管進(jìn)行一定的引導(dǎo)和統(tǒng)籌。本文將在厘清互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理概念和簡(jiǎn)要梳理行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，對(duì)“投資者獲得感不足”問(wèn)題展開(kāi)較為詳盡的討論，并提出相應(yīng)建議。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

如果你想了解互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。。重點(diǎn)分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、生態(tài)與財(cái)富管理服務(wù)不斷融合，顯著促進(jìn)了各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、渠道和流程創(chuàng)新，極大提升了我國(guó)財(cái)富管理服務(wù)的可得性、多樣性與用戶(hù)體驗(yàn)。“普惠”是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理區(qū)別于傳統(tǒng)財(cái)富管理的本質(zhì)特征——“普”體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的高覆蓋率與可得性，而“惠”體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理良好用戶(hù)體驗(yàn)與低費(fèi)率，以及基于用戶(hù)洞察，由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化服務(wù)。因此，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理特指那些全程依托互聯(lián)網(wǎng)渠道、面向廣泛人群，并以可負(fù)擔(dān)成本提供適量個(gè)性化服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售及投顧服務(wù)，而不包括線(xiàn)下銷(xiāo)售、線(xiàn)上成交的情形，以及面向高凈值客戶(hù)的高度定制化的理財(cái)服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)是近年來(lái)迅速發(fā)展的一個(gè)新興行業(yè)，其主要特點(diǎn)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。這種新型的理財(cái)方式，以其高效、便捷、低門(mén)檻的特點(diǎn)，吸引了越來(lái)越多的投資者。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)已經(jīng)成為了投資理財(cái)?shù)闹饕绞街弧；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)以其便捷、高效、低門(mén)檻的特點(diǎn)，吸引了越來(lái)越多的投資者。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的產(chǎn)品種類(lèi)豐富，包括貨幣基金、債券基金、股票基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品等。投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求，選擇適合自己的產(chǎn)品。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的投資門(mén)檻較低，一般只需要幾百元就可以開(kāi)始投資，這為普通投資者提供了更多的投資機(jī)會(huì)。

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場(chǎng)已形成一個(gè)金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)與獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)平臺(tái)齊頭并進(jìn)，產(chǎn)品與服務(wù)供給較為豐富的良好競(jìng)爭(zhēng)格局。金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)在專(zhuān)業(yè)積累、綜合服務(wù)、全生命周期服務(wù)等方面具備優(yōu)勢(shì);獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)平臺(tái)，特別是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)持牌運(yùn)作的財(cái)富管理平臺(tái)，在用戶(hù)觸達(dá)、產(chǎn)品體驗(yàn)、精準(zhǔn)畫(huà)像、支付便利性等方面則處于領(lǐng)先地位。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)“原住民”一代理財(cái)需求的自然增長(zhǎng)，獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)平臺(tái)在服務(wù)年輕用戶(hù)上的優(yōu)勢(shì)愈發(fā)明顯。

隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長(zhǎng)，國(guó)人們對(duì)理財(cái)?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民人數(shù)穩(wěn)定增長(zhǎng)以及支付技術(shù)的快速發(fā)展等為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展提供了基礎(chǔ)。從互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶(hù)需求來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具有的低門(mén)檻、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)高收益和高流動(dòng)性特點(diǎn)，貼合大眾理財(cái)需求。

互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財(cái)品管理及運(yùn)營(yíng)成本，互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)尾效應(yīng)聚合個(gè)人用戶(hù)零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)運(yùn)營(yíng)商在商業(yè)談判中的地位，也使得個(gè)人零散資金獲得更高的收益回報(bào)。

當(dāng)前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)規(guī)模較大，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的資金投資數(shù)量和投資總額呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模約為13萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和消費(fèi)者金融知識(shí)水平的提高，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會(huì)有更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

2022年4月份，證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》明確提出，要著力提高投資者獲得感。“基金賺錢(qián)而基民不賺錢(qián)”是行業(yè)對(duì)投資者獲得感不足問(wèn)題的形象描述，即在較長(zhǎng)的評(píng)價(jià)期內(nèi)，我國(guó)股票市場(chǎng)及權(quán)益型公募基金產(chǎn)品的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)是令人滿(mǎn)意的，然而從投資者賬戶(hù)盈虧數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)感受看，大部分投資者的回報(bào)遠(yuǎn)低于基金產(chǎn)品的回報(bào)，虧損的投資者也不在少數(shù)。景順長(zhǎng)城、富國(guó)、交銀施羅德共同發(fā)布的《公募權(quán)益類(lèi)基金投資者盈利洞察報(bào)告》顯示，在截至2021年3月31日的過(guò)去十五年間，主動(dòng)股票方向基金業(yè)績(jī)指數(shù)年化回報(bào)率高達(dá)16.67%，但三家管理人旗下主動(dòng)股票基金歷史全部個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)平均收益率僅為8.85%。

未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制和產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿(mǎn)足消費(fèi)者的多樣化需求。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)也需要更加注重透明度和規(guī)范化，為消費(fèi)者提供更加安全、可靠的投資渠道。

近年來(lái),隨著金融科技發(fā)展的不斷推進(jìn),中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)逐漸發(fā)展壯大,形成了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)一直在快速發(fā)展，其發(fā)展受到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)和消費(fèi)者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求增加。

黨的二十大報(bào)告提出要“健全資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重”“多渠道增加城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入”“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及渠道優(yōu)勢(shì)，提升財(cái)富管理服務(wù)的可得性、便利度與可負(fù)擔(dān)性，將有助于：引導(dǎo)財(cái)富通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入資本市場(chǎng)，提高直接融資比重，更好的發(fā)揮資本市場(chǎng)在資源配置中的作用;增加居民特別是中低收入人群的財(cái)產(chǎn)性收入，促進(jìn)共同富裕;發(fā)展壯大養(yǎng)老第三支柱，減輕社會(huì)養(yǎng)老壓力，提高退休人群的生活質(zhì)量。

現(xiàn)階段，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)主要包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。其中互聯(lián)網(wǎng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)基金是主要的發(fā)展方向。互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)提供便捷的網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)、存取款、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，滿(mǎn)足了消費(fèi)者對(duì)便捷理財(cái)?shù)男枨蟆；ヂ?lián)網(wǎng)基金則通過(guò)提供低門(mén)檻、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，吸引了大量投資者。

調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶(hù)以男性為主，占到總規(guī)模的64.2%，女性則占到35.8%。其中26歲至35歲的青年用戶(hù)比例更高。中國(guó)四分之三的女性管控著家庭的資產(chǎn)配置和理財(cái)決策。而關(guān)于家庭資金配置方面，74.9%的女性將家庭理財(cái)放在了第一位，餐飲、教育、出行等位列其后。除了看重平臺(tái)安全性以外，女性用戶(hù)在投資理財(cái)上的魄力不容小覷。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展一個(gè)重要的趨勢(shì)是，新興技術(shù)領(lǐng)域取得重要進(jìn)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用穩(wěn)步推進(jìn)。目前擁有數(shù)據(jù)中心35座、云市場(chǎng)占比超4%、活躍交換中心8個(gè)，但業(yè)務(wù)主要集中大陸市場(chǎng)、部分領(lǐng)域缺乏互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)，仍存在一定的局限性。

未來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更加凸顯。伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來(lái)展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。

同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

有調(diào)查顯示，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展正在向著更加全面、專(zhuān)業(yè)、安全、高效的發(fā)展方向發(fā)展。

隨著技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正在發(fā)展成為一種流行的投資方式,它為投資者提供了更多的投資機(jī)會(huì)和更便捷的服務(wù)。

在未來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會(huì)繼續(xù)發(fā)展，并有望取得更大的發(fā)展。一方面，在金融科技的發(fā)展和支撐下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將持續(xù)發(fā)展，加速實(shí)現(xiàn)信息安全、資金安全和投資管理的全面數(shù)字化。另一方面，隨著國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不斷完善，行業(yè)將更加規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品將更加豐富，投資者也將有更安全、更規(guī)范、更專(zhuān)業(yè)的理財(cái)體驗(yàn)。

發(fā)展到今天，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理已成為一個(gè)與民生福祉高度相關(guān)的行業(yè)。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分意識(shí)到肩上的責(zé)任，始終堅(jiān)持以投資者利益為核心，堅(jiān)持投教驅(qū)動(dòng)、技術(shù)驅(qū)動(dòng)，不斷思考和改進(jìn)服務(wù)，持續(xù)提升數(shù)億互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶(hù)的獲得感與幸福感。

欲了解更多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。本報(bào)告最大的特點(diǎn)就是...

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